节税、省税资询问答

保险顾问 夏芳

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个人报税截止日期4月15日很快就到,请抓紧存钱到您的个人退休账户

在每年的1月1日至4月15日是美国的报税季,在“万万税”的美国,报税前还可以省税的方法,最容易做的,可能只有利用退休储蓄账户。

为退休生活做准备在美国是十分重要的问题。为鼓励人民为退休进行储蓄,美国政府创造了IRA账户,希望用延税和免税的方式,让人民多累积退休基金。个人报税截止日期4月15日很快就到,请抓紧存钱到您的个人退休账户:

•如果年纪在50岁以下,2015年每人最高可存入$5,500
•如果年纪在50岁或以上,每人还可追加存入$1,000
•许多没有工作的配偶也可以存入当年允许的最高额。

你的存款不能超过你在一年里从工作中领取的薪金数额。如果你的“MAGI”——“调整后总收入”超过一定数目,你对罗斯个人退休金账户(Roth IRA)的存款额更有可能会进一步受到限制。

如果你符合资格,则可考虑在4月月15日报税截止日之前:
• 存入传统个人退休账户(Traditional IRA),可在 2015年的税表中扣税;
• 或存入罗斯个人退休账户(Roth IRA),将来从该账户提款可不需交税 (但在 2015年的税表中不可扣税)。

如果你没有参加你的雇主所设立的退休计划,一般而言,不管你的收入多少,你都可以把投入传统 (非罗斯) 个人退休账户的存款按年度规定的限额度用来扣税。

如果你在2015年参加了雇主设立的退休计划,那么只有当你的 MAGI——调整后总收入——少于 $61,000 或者你们夫妻联合报税的MAGI 调整后总收入少于 $98,000,你设立的传统退休金账户可以全额扣税;如果你们夫妻联合报税的 MAGI 调整后总收入在$98,001 和 $118,000之间,你设立的传统退休金账户可以部分扣税。

如果你在2015年没有参加雇主设立的退休计划,但你的配偶参加了雇主设立的退休计划,而你们又是联合报税,你们夫妻联合报税的MAGI调整后总收入少于$183,000,你设立的传统退休金账户可以全额扣税;如果你们夫妻联合报税的 MAGI调整后总收入在$183,000和$193,000之间,你设立的传统退休金账户可以部分扣税;如果你们夫妻联合报税的MAGI调整后总收入高于$193,000,你设立的传统退休金账户不可以扣税。

如果你是小型商业业主,则可考虑开设简易雇雇员退休计划(SEP):
• 简易雇员退休计划是小商业业主为自己储备退休金并节税的可行方法;
• 设立这一计划还可帮助吸引并留住优秀雇员 (你只需给所有符合资格的雇员存款);
• 该计划可以增加您的当年扣税金额,并且有较不复杂的管理要求,只需填写一页纸的表格 (国税局5305-SEP表)。

时间不等人,请立即采取行动。退休储蓄,宜早不宜迟, 越早开始越好!

这篇由协力厂商撰写的教育性文章由夏芳 (Amanda Xia)提供。欲了解相关问题的更多资讯,请联系夏芳 (Amanda Xia)。对于保单、合约等相关档,及其子公司仅提供英文版本。如有争议,一律以保单和合约中的条款为准。

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退休储蓄,宜早不宜迟,越早开始越好!

责任编辑:郝莉

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