补足劳退缺口 资产配置起步走!

作者:张育华

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【大纪元2015年08月13日讯】“留到以后坐着摇椅慢慢聊”,惬意、富足的退休生活是许多民众的向往,然而面对逐年攀升的物价指数,65岁后的日常支出究竟该从何而来?

不论朝九晚五的上班族,还是披星戴月的受薪阶层,随着时光飞逝,都需要预留一笔足够的生活费。公胜保险经纪人高雄事业部负责人陈秀玲表示,依照现行规定,劳工退休后可以请领的退休金有两种,劳保年金和劳工退休金

劳保年金即所谓的“劳保老年给付”,达到请领年龄的劳工,依申请资格不同可以选择“老年年金给付”、“老年一次金给付”或是“一次请领老年金给付”等方式请领。据劳保局三月份资料显示,目前请领劳保年金共有64.5万人,平均月领15,850元。

第二部分则为有新、旧制之分的“劳工退休金”,劳退新制2005年7月上路后,由雇主按月提拨劳工薪资6%金额,到劳保局的劳工个人退休金账户。

然而根据劳委会精算,月薪22,800元以下的族群,工作30年退休后每月只能领到5,153元的劳工退休金;就连月薪36,300元的上班族,也只有8,205元,恐怕连房租都成问题,陈秀玲提醒民众应试着将年龄、投保薪资套入程式,及早试算!

尽管政府规划立意良善的双重退休保障,隐形风险“通货膨胀”的威力却不容小觑。陈秀玲举例35岁、每月生活费2万5千元的案例来看,若保守估计通货膨胀为2%,65岁退休后每个月则需要准备25,000*(1+2%)30= 45,284元,远高于一般民众领取的劳保、劳退金加总。

“假如劳保局每月给你1万5千元,透过规划,你每个月另外有2万元可以用,这样做是不是会安心许多?”对此,陈秀玲建议民众依照需要,自筹退休金应从“长”计议!

陈秀玲表示,退休后的首重“稳定的现金流”,每个月像上班领薪水一样有固定额度可用。选项除了有股息、股利分配的稳健股票,现在部分保险公司也推出月配息的基金,与每个月固定拨款、利率5%~7%的年金保险。

“如果积蓄都放银行,按照目前利率1.38%~1.47%,3百万每年最多只能拿到约4.4万元的利息;如果改放到年金保险,保守看来300万*6%,每年就会有18万,经过复利滚存差距就会越来越大。”

最后,陈秀玲也提醒民众投资前,预留半年到1年的紧急预备金,以防不时之需;同时透过各项理财工具进行资产配置,达到分散风险的目的;建议按月提拨,除了持续供给家庭开销,也不用担心大笔退休金被骗或一次借光,方为上策!◇

责任编辑:吴淑娟

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