【大纪元2015年08月27日讯】“人的一生，就像出远门旅游，精彩与否除了同行的伴侣， 决定行程规格的‘预算’也很重要”。年轻时兢兢业业的打拼，要让当下过得缤纷充实，是否也希望未来能有惬意自在的退休生活？
势不可挡的少子高龄化，让养儿防老的观念在台湾早已成为过去式，加上劳保年金多缴少领的趋势日益明显，民众退休后的生活费用以“自己储蓄”为主，让公胜保险经纪人要告诉你，低利时代如何聪明存退休金。
提到退休，最让人称羡当属坐领“月退俸”的公务员，公胜台北事业部负责人李冠颖表示，只要及早规划，善用保险工具，其实退休后人人都能领取定额的生活金，以雀跃的心情迎接人生新阶段。
“以每个月花费3万、1年36万来看，假设65岁退休，活到84 岁（ 国人平均寿命约80岁），需要准备720万；换算回来，现在30岁的年轻人要在30年内存到这笔钱，每个月要存2万，如果没有明确的目标，是相当不容易的。”
对于退休金规划，李冠颖建议民众可以趁年轻及早规划，如果目标确定，上班族透过投保终生增值的“利率变动型保单”，就能轻松获得比公务员更好的保障。
所谓终生增值的“利率变动型保单”，是将保户交付的保险费，除固定的预定利率外，另依宣告利率计算年金保单价值准备金作为保户未来领取年金的累积账户，等年金累积期满后复利滚存，作为保户退休生活的经济来源。
“这项规划相当弹性，期满后保户可以依照自己的需求，选择部分取回，或是全部取回，有些保险公司会多一项功能，就是可以转成年金，就是跟终身俸一样，可以每个月一直领，保证领一辈子。”
李冠颖表示，不要小看期满1个月领3万，如果活到90岁，保证期间25年总共可以领到900万，可是本金总共才缴480万；如果不幸提早离世，还可以由家人可以领回保证期间的年金金额，让家人生活无虞。
李冠颖也提到，建议时间拉长为10年期或是20年期、因为有些保单可以附加豁免条款，如二~ 六级残废或重大疾病等，透过拉长时间将风险再转回保险公司；同时缴费期间若解约可能侵蚀本金，投保前应先寻求专业人士进行财务杠杆的咨询，方为上策。◇
责任编辑：吴淑娟
