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今年美国大学助学金重大改变

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【大纪元2016年01月16日旧金山讯】美国大学助学金申请,将会采用全新的 “prior-prior-year” 前年版模式来计算大学助学金的申请。如果阁下子女现在 2016~2017 或 将会在2017~2018 念大学。学生擭得大学助学金的申请取决于学生入读大学两年前的家庭收入。大学助学金申请将会用2015年的收入计算。所以如何申报你们的 2015年报税,将会对子女来年申请助学金有重大影响。

美国很多市民认为:美国是—个“万万税”的国家,政府赤字年年,政府不会投放巨额金钱在助学上。这个观念是完全错误的。其实,政府在对未来的纳税人身上,是绝对愿意作较长远的投资的。比如投放4~5年的助学金,换来—个未来30~40年、高收入的纳税人,绝对是一个聪明的投资。

助学金可分为三类,第一类是Grant和scholarship,这一类是拿取后不用还钱;第二类是work study,学生可在学校或学校与私人公司合作下打工,赚取生活及住宿的零用及经验;第三类是贷款,学生或家长可透过政府及银行合作借低息贷款,学生在上学期间不须还钱,待学生毕业后半年才开始还钱。还钱的计划很灵活,利息更可在税中扣除。

助学金的计算方法,是用一条很简单的公式:Need = COA(Cost of attention) – EFC (Expected Family Contribution)

助学金的计算方法,是用一条很简单的公式:Need = COA(Cost of attention) - EFC (Expected Family Contribution)
助学金的计算方法,是用一条很简单的公式:Need = COA(Cost of attention) – EFC (Expected Family Contribution)

COA 就是大学各项费用的总和(包括学费、杂费、住宿费、交通费及生活费)。每所大学每年都会公布本学期的COA,让同学们知道每年所须费用,从而计算出同学们所须要的助学金。

至于EFC是预计家庭应付额,主要是按照家庭收入,资产,父母年龄,家庭成员去计算。把COA减去EFC,这便是助学金所须要的费用。EFC越小,拿得的助学金越多。EFC 如何计算?哪些算?哪些不算?

申请联邦助学金,学生每年都要提交FAFSA (The Free Application for Federal Student Aid) ,这表格要求提供父母及学生的资产和收入报告。但有些资产是可豁免,如退休计划401k、IRA、人寿及年金。因政府也想父母退休后,有足够的生活费,所以便不算在EFC内。

总括来说助学金家庭收入可分为5大类,收入在2。4万美元以下,可全数拿取奖学金;5万美元以下,可不查资产;5万~10万美元可申请到部分助学金;10万~15万美元可申请中产阶层助学金(Middle class income Grant )。这计划是今年的第2年推行。

15万美元以上差不多没有助学金。试想想,学费、书本、住宿合共是7万美元,而这7万美元是税后的钱(约税率30%),换言之,税前是10万美元,即是先给与IRS 3万美元,才可有7万美元支付学校及住宿等费用。

越少的EFC, 越能拿多点助学金。至于如何合法地降低收入?如何合法地藏起资产?高收入人仕如何合法地减少给IRS的税,把省下来的税给子女用在大学费用上?请尽快跟翁启迪联络,他会为你分析个案,为你争取更多的助学金,合法地省更多的税。

注册理财师、联邦税务专员、省税专家、CCPS (Certified College Planning Specialist) 大学助学金计划专家翁启迪。(翁启迪提供)
注册理财师、联邦税务专员、省税专家、CCPS (Certified College Planning Specialist) 大学助学金计划专家翁启迪。(翁启迪提供)

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本文作者是注册理财师,联邦税务专员,省税专家,并且是National Institute of Certified College Planners (NICCP) 的CCPS (Certified College Planning Specialist) 大学助学金计划专家,更是Education Loan Analyst 大学货款认证分析员。本文只是粗略地介绍—些基本大学助学金知识,详情请预约面谈。

责任编辑:马天祥

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2016-01-16 8:22 AM
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