【大纪元2016年01月22日讯】每个人都希望能在保险上省钱，而且很多都倾向于选择较少覆盖的保险项，大家都不想在这种不是必须花的项目上浪费钱。其实不管是每月交的寿险、医疗保险或汽车保险，都是以备“万一”。但我要说，当这些“万一”真的发生，我们绝不会觉得之前支付的保费是在浪费钱。
有很多这样的例子，刚买完房子保险、房子就被火烧塌了；或者有认识的人刚买了寿险就不幸去世了；又或刚买了医疗保险之后就需要看医生。那时候我们会心存感激，因为我们买的保险俨然就似生活的救星。因为我是代理交通事故的个人意外伤害的律师，本文将围绕汽车保险讨论。
购买汽车保险时，有无数个选项可选，选择哪一个取决于客户的意愿。当然也是这些选项，会让不同客户支付不同的保险费。比如：碰撞险（collision）能支付你所保车辆由于碰撞引起的损失，比如在交通事故中车辆一旦被损毁、车主就可获得汽车修理费用的赔偿。通常我们说全额保险（全保），里面就包含了碰撞险。假如你的计划里没有碰撞险，而你又是酿成车祸的一方，保险公司只会赔偿对方的维修费用，而不是你的。因为这时，保险计划只提供最基本的责任险。
其实我们看全保本身，还有不同的自付额度。有的保险自付费可能是$500、$1,000，也有的可能高达$5,000。如果汽车保险自付费的最高额度是$5,000，那么汽车修理费高于汽车保险自付费时，车主可以要求保险公司支付。但是如果修理费没有达到自付费的额度，保险公司是不会支付修车费用的。例如，如果你修车花了$4,000，而你的车险计划是$5,000的自付费额度，修理费低于需要支付的自付费，那么保险公司就不会支付这次的车辆损失。及时你买的是全险，这种情况下它也是这个结果。
大家购买汽车保险的目的是为了能从应负责的车祸损失中获得赔偿，而不是最终从保险公司那儿什么都拿不到。因此，我个人推荐给正在考虑汽车保险的读者，购买全保，再配一个不那么高的自付费。
因为第一，可能因为你的过失引起车祸。如果过失方是你，那么另一方的保险公司不会为车辆损失支付款项。为了获得赔偿，你需要全额保险。
第二，有些不清楚是谁的过失造成车祸，即便对方承担责任。例如：在十字路口发生的车祸，双方当事人都有责任，每一方都称他/她有看到绿灯，但没有目击证人能证实哪一方的说辞。或者，车祸发生在一方试着换车道，双方都可能有过失。
在这类事件中，即使你认为你不应该对事故负责、应该是对方的责任，对方的保险公司也有可能不这么认为。它也许不会支付你的修理费用，或者它只支付小额费用、但不足以弥补你的支出。此外，即便对方的保险公司支付你的修理费用，也需要很长时间才能拿到赔付。
第三，在肇事逃逸事故中，明显是对方过失所致，但你可能永远也找不到了肇事逃逸者。例如，如果个人购买一辆价值8万美元的奔驰。他付清了所有贷款，但只买了基本责任险，因为他想要省下保费。后来他碰上肇事逃逸事故，新车几乎报废。
在这种情况下，他没有办法拿回相当汽车价值的赔偿，因为他只投了责任险，而且他也不知道对方的身份。如果该人在事故发生24小时内递交警察报告、有可能能获得人身伤害赔付，但也不能获得跟车辆等值的赔付。如果他当初购买的是全保，那就会不一样。
他不能获赔损失因为他只有责任险，而对方又无法获知。也因此，他最后损失了一辆价值8万美元的车。综上所述，因为存在这种、那种情况发生的可能性，所以我建议买汽车保险时，个人购买全额保险为宜。
◆ 朴安德鲁（Andrew Park）是韩裔资深交通意外伤害专业律师，雪城大学法学院毕业，持有纽约和新泽西州律师资格执照。1997年开始涉足意外伤害法律案件，2003年创建Andrew Park法律事务所，处理过2千多意外伤害案件，有着丰富的交通意外案件处理经验。在纽约交通意外伤害律师中，朴律师索赔成功率排名第二。他致力于帮助少数移民，为客户赢取最大的利益，律师楼有华人助理。
联系电话：844-PARK-888（844-7275-888）
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责任编辑：丽莎
