【大纪元2016年11月10日讯】最近看到了一组统计数据：有34%的长期护理服务接受者是母亲，而且接受自己小孩提供的长期护理服务；有12%的长期护理服务接受者是父亲，而且接受来自他们小孩提供的长期护理服务；9%的长期护理服务接受者是配偶。有49%的长期护理服务接受者，从来没有考虑过长期护理的需求。
我们可以去拒绝想长期护理的问题，但是我们无法拒绝长期护理的发生。一般来说，我们长期护理的经费保障来源有以下几种：
一、个人储蓄
特别是在中国人社区，积谷防饥的观念比较强，所以很多人都习惯性的希望通过储蓄能够达到保障的目的。但是，事实上，单纯靠个人储蓄现在是很难抗衡通货膨胀。所以在理财上面，个人储蓄是最糟糕的一种理财保障规划方法。
二、传统的长期护理保险
这类型的保单选择是很灵活的，完全可以根据自己的要求设定具体的保障要求，通常在保障期限、保障额、理赔等待期、保障范围等都可以自行组合。
例如，保期为3年，理赔每天是200美金，等待期是90天，机构护理理赔的保单。意思就是说，如果在需要长期护理的情况下，医生有诊断书，那么等90天后，如果入住长期护理中心，就可以获得保险公司约定的每天200元，而且理赔的期限最长是3年；3年后如果还活着，那么保险公司就不会继续理赔了。
这类型的传统保单缺陷是：1.保费不是固定不变；2.理赔都是根据约定进行不能灵活更改；3.如果没有用到长期护理，保费就白交。
三、人寿保险的长期护理条款
现在越来越多保险公司提供寿险加长期护理理赔条款的保单。这类型保单会允许客人在长期护理的情况下提供提前理赔的功能，即使没有长期护理的情况出现，受保人还是会有身后理赔。但因为寿险和长期护理理赔一起购买，保费上是要支付两种的费用，所以费用会比传统的长期护理保险费用要高。
四、一次性支付的长期护理保单
这类型的保单跟寿险的保单形式有类似的地方，受保人一次性支付一笔费用，保险公司就承诺固定金额的长期护理或死亡理赔。这类型的保单在审批的时候会相对容易，很多保险公司都不需要验血的体检；而且很多保险公司都保证本金，或随时可以取回本金。
五、生前理赔寿险
现在生前理赔的人寿保险越来越受到欢迎，其中在生前理赔条款当中“慢性疾病理赔条款”就是我们熟悉的长期护理理赔，但是这不是真正意义上的长期护理理赔。因为理赔的金额不是确定的，很多时候会与年纪和保单持有时间有关，一般都会把死亡理赔折扣以后才做出理赔。
无论我们选择以何种形式去保障我们长期护理的需求，在选择保障方案的时候我们要在以下方面考虑：1.预期寿命，这个可以根据自己家庭的寿命史考虑；2.自己的经济能力，因为很多计划是长期交费，所以必须有长远的规划；3.保障的范围，每个人都会对将来长期护理有一个预期的期望，例如接受护理的环境，接受护理服务的级别，根据自己的一些具体的想法，我们才能为自己选择更好的方案。
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责任编辑：李欧
