【大纪元2016年12月16日讯】（大纪元记者周行编译报导）没及时付账单会损害个人信用记录，这个大家都知道。不过，由于诈骗导致的结果，虽然不是你的错，但纠正信用记录中的错误时，可能会遇到意想不到的困难。
2013年5月，米尔曼（Olga Milman）在收到沃尔玛公司通知，说她有信用卡欠款未付后，才发现自己的信用记录出了问题。
警方后来的调查报告确认，在5个月前，有2个人在温尼伯的沃尔玛商店冒用米尔曼的名字申请了信用卡，花了1,500多元，是一宗明显的欺诈案。沃尔玛公司内部调查也发现是一宗诈骗案，并告诉米尔曼，这个问题已经解决了。
1年多后，从来都按时还钱的米尔曼在申请更新她的抵押贷款时，发现她的信用记录里还有那个逾期没付款的信息，使她的信用评级大受打击。当她急着去改正这记录时，遇到的事令她头大。
米尔曼用“残酷”来形容她为了纠正这错误，与沃尔玛及信用评估机构Equifax持续了3年的交涉。她说，她每个月都花大量的时间，分别给沃尔玛和Equifax打电话。给沃尔玛打电话时，对方说有主管会给她回电话，但一直没回；有一次商店答应会给她寄一封确认信，说明那账户是欺诈性的，但她一直没收到那封信；有时商店给她的回答是，他们不能寄这样的信。“我不明白，为什么这需要几年的时间”。
纠正错误不一定那么难
当CBC的Go Public节目介入此事后，沃尔玛的回应是：他们确实给米尔曼发了信，确认那个沃尔玛万事达信用卡是伪造的，但没能解释为什么米尔曼一直没收到信。
沃尔玛称，米尔曼在2013年联系他们后，他们已经向2个信用评估机构发了传真，要求他们更正米尔曼的记录。TransUnion马上更正了记录，但Equifax没有更正。当米尔曼后来联系他们，说问题还没解决时，他们又给Equifax发了相关信息。
当Go Public向Equifax询问米尔曼的个案后，Equifax在24小时内就解决了问题，把米尔曼的信用记录中沃尔玛的那个报告删除了。
Equifax的传讯总监卡罗尔（Tom Carroll）的回应是：米尔曼的遭遇是一个罕见的例外……这是一个人为错误与沟通错误的组合。
Equifax和TransUnion是加拿大的2个信用评估机构，每当有人申请抵押贷款、贷款、信用卡或租赁公寓时，他们提供当事人的信用评分及有关信息，这些信息会影响当事人的申请是否能获批。按Equifax的解释，欺诈是常见的事，他们在6月份就收到了10,000个关于欺诈调查的查询，大部分都很快获得处理。
与信用机构打交道成为职业
现实世界对于个体消费者来说还是会碰到难度，当他们发现自己的信用记录有错误时，需要自己提供证据，请信用评估机构去修改，但最终的决定权在信用评估机构的手里。
Go Public为此做了一个试验。他们找到卡尔加里居民沃斯丹虹（Jerilyn Wolstenholme），她发现她的信用报告中含有2个她从未住过的地址，并希望将之删除。
在和TransUnion打交道时，沃斯丹虹被问了很多问题，换了不同的代理，甚至换了不同的部门，结果获得的答案是，她记录上的地址是正确的，不能删除。在和Equifax打交道时，Equifax拒绝给沃斯丹虹提供一份她的信用记录文件副本，并告诉她，她需要去她的每个银行，弄清楚哪一个报告了错误的地址。
同一天，沃斯丹虹去找了帮助解决信用问题的代理人莫克斯利（Richard Moxley）。莫克斯利介入后，他24小时内就收到TransUnion的一封信，说沃斯丹虹的信用记录已经修复。他也发现，沃斯丹虹在Equifax的信用记录中，那2个错误的地址已经不在了。
莫克斯利原来是一名抵押贷款经纪，但发现他的很多时间，都用来处理那些买家信用记录中的不正确信息，于是，他就把这变成了自己的全职业务。
莫克斯利认为，处理这类的事也不至于那么复杂，或那么难，最大的问题是，没有人去迫使银行、贷款人、Equifax或TransUnion去修复相关的记录，迫使他们使这过程变得更容易。
使用自我保护措施
按2005年公共利益倡导中心（Public Interest Advocacy Centre）做的一项全国性研究的结果，18%的受访者发现他们的信用记录有错误，83%的人超过3年没去检查他们的信用评分。
预防总比出了问题才去应对好。其实，加拿大的信用评估系统给消费者提供了一些保护工具。比如当你怀疑自己成为、或可能成为欺诈的受害者时，可以去信用评估机构申请设立临时、90天有效的欺诈警报（Fraud Alert）。
为Equifax提供全球消费者服务的主管荷兰德（Robin Holland）称，有了这个免费的欺诈警报后，当你或其他人尝试以你的姓名开信用卡账户、申请增加现有账户的信用额度、在现有账户上申请另一张新卡时，债权人应想办法先证实是你授权这样做的。如果债权人无法证实这一点，就不应批准有关的申请。
荷兰德说，当你发现你的信用报告中出现你没开过的账户，或看到信用卡账单上有你没花过的费用时，就是该考虑设立欺诈警报的时候。你只要在一个信用评估机构设立了欺诈警报，这警报就会自动转发给其它代理机构。不管债权人向哪家机构查询你的信用情况，不管欺诈罪犯冒你的名向谁申请信贷，这警报都会起作用。
如果你的身份或信用已确认被盗用，你可以设立扩展欺诈警报（extended fraud alert），这个警报7年有效。不过，要设立这个警报，必须有警方的报告，证明你已经是身份盗窃的受害者。#
责任编辑：岳怡
