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英国银行账户:盘点利率最高的少年儿童账户

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为孩子开立一个银行账户,帮助他们养成良好的储蓄习惯,同时还可以赚取利息,这对培养孩子的理财观念大有裨益。记者通过查询多个英国理财网站和银行网站,找出英国市场上最好的针对孩子的银行账户,以飨读者。

孩子是否要交储蓄税?

首先需要澄清一个问题,就是孩子是否要交储蓄税?很多人认为孩子不用交税–这是不正确的。事实上,他们完全以与成年人相同的方式被征税。

比如在2017/18财政年度,每个孩子从工资、储蓄或投资 中取得的收入中,有£17,500是免税的(包括£11,500 的个人免税额 + £5,000 开始存款免税额 +  £1,000个人存款利息免税额(PSA))。但是即使打工,孩子的收入通常也不会赚到这个数目,所以他们从储蓄利息中得到的收入是免税的。

许多时候银行的少年儿童账户,需要家长帮助开立,为孩子开立账户的家长须年满18岁,提供自己的身份证件和孩子的出生证明或护照。

儿童零存整取账户(Regular Saver)

零存整取账户(Regular Saver)要求每月存入一定数额的款项,作为回报,它们往往有更多的利息 。

银行 利率 每月存款额 期限 能否漏存 能否取款
Saffron BS 4% £5 ~ £100 一年
Halifax

 

4% £10 ~£100 一年 不可
Nationwide

 

3.5% £1 ~£100 无限制
Barclays 3.5% £5 ~ £100 一年 可(利率降低到1.5%)

一、Saffron BS,年利率4%,一年期

Saffron BS的儿童零存整取账户支付4%的利率,并允许从账户中提款。您也可以通过书信来管理账户。
每月存£5-£100之间的任何金额。

  • 如果某月错过了存款,也没有关系。
  • 七岁以下的儿童必须有一名成年人为他们管理账户。
  • 在12个月之后,该账户将变为“Easy Access account”账户,仅支付0.5%的利息。
  • 官网链接:Childrens Regular Saver

二、Halifax,年利率4%,一年期

如果您的孩子同意每月至少把£10存起来,Halifax的Halifax Kids’ Regular Saver支付高达4%的利息, 这个零存整取账户的期限为一年。

  • 适用年龄:0~15岁;
  • 每月存款额:£10 ~£100 ,某个月漏存没有关系;
  • 在此期间不能取款;
  • 一年的最高存款额为£1,200;
  • 一年后付息;
  • 家长或监护人可以在网上或者到Halifax分行为孩子开立账户,但该账户不能通过网上进行管理。
  • 一年后,存款转移到Halifax“年轻人储蓄账户”(Young Saver),该账户现在支付2%的利息。

官网链接: Halifax Kids’ Regular Saver

三、Nationwide ,年利率3.5%

Nationwide 的FlexOne Regular Saver ,提供 3.5% 的年利率。需要先开一个叫做“FlexOne” 的常用账户(Current Account)这个常用账户中£1,000内的金额也有1%的利息。

  • 适用年龄:11~17岁;
  • 每月存款额:£1~£100,某个月漏存没有关系;
  • 可以不限制次数地取款;
  • 利息每年12月31日支付;
  • 15岁或以下需家长陪同,16-17岁可独立在网上或亲自到银行开户。
  • 该银行称,18岁之前申请账户,可保持到你23岁。该账户可以在网上进行管理。

官网链接: Nationwide FlexOne Regular Saver 

四、巴克莱银行,年利率3.5%,一年期

巴克莱银行(Barclays)的Children’s Regular Saver,提供 3.5% 的年利率,期限为一年。

  • 适用年龄:0~16岁;
  • 每月存款额: £5 ~ £100 ,中间漏存没有关系;
  • 允许取款,但取款当月的利息会下降到只有1.51%;
  • 利息每月的第一个工作日支付;
  • 须由成年人为16岁以下孩子开立;如果你有巴克莱银行的常用账户,可以通过网上或者电话为孩子开立。
  • 一年结束后,自动转到儿童活期存款账户Children’s Instant Saver account,利率1.5%。

官网链接:Barclays Children’s Regular Saver


活期存款账户(Easy /Instant Access Savings)

如果您不喜欢零存整取账户,或者您的零存整取账户的有效期限已经过去了,现在市场上也有一些利率不错的少年儿童活期存款账户(Easy /Instant Access Savings)。 活期存款账户通常对存取款没有过多的限制,利率可能会随着英格兰银行(Bank of England)的基本利率、或者某个银行的政策而调整,但目前来说, 以下几个银行的儿童活期存款账户的利率还是相当有吸引力的。

一、Nationwide,年利率2.25%,限额£50,000,每年仅限一次提款

Nationwide的“精明有限存提账户”(Smart Limited Access) ,提供3%的年利率,仅限一次取款。

  • 适用年龄:0~18岁(0~16岁的孩子可由成人代表他们开立一个账户;7~18岁的孩子可以自己开立一个账户);
  • 一个账户的存款额可达£50,000,但每年只允许一次无惩罚取款,只要有第二次提款,利息就会降至0.25%
  • 可在网上管理账户,但需要到银行开户(除非你是该银行的现有客户)。

官网链接: Nationwide Smart Limited Access

二、HSBC,年利率2.75%,限额£3,000

HSBC的“我的存款账户”( My Savings ),为£3,000以内的存款提供2.75%利息,和不限次数的存取款。

  • 适用年龄:7 ~ 17岁,16岁以下需要家长或监护人陪同;
  • 为£3,000以内的存款提供3%利息,超过£3,000的金额只有0.5%的利息。
  • 孩子到11岁时,可以得到一个带借记卡的常用账户;
  • 对取款无限制;
  • 11岁以内,需到银行或通过电话开户和管理账户,11岁以后,可以在网上管理账户。

官网链接:HSBC MySavings

三、Halifax/Bank of Scotland,年利率2%,限额£20,000

Halifax 或者 Bank of Scotland的 “年轻人存款账户”(Young Saver ),提供每年2%的利息和不限次数的存取款。

  • 适用年龄:0~15岁;
  • 存款额:£1 ~£20,000,年利率2.25%;£20,000以上的的任何金额只有0.5%的利息。
  • 7岁以上的孩子会提供现金卡,此后可以自己取款。
  • 利息是在开户纪念日每年付息一次。

官网链接:Halifax Young Saver

 

有些地区的建筑协会也会支付非常好的利率,提供服务给居住在该地区的居民。

注:本文利率都指“平均年利率”(AER)。本文提供的资讯在发表时是正确的,因情况变化而与实际不符时,请以各银行或建筑协会的官网信息为准。

文/曹莺飞  责任编辑:文婧


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