【大纪元2016年12月23日讯】（文：鲍云雁）问：什么是气球贷款（Balloon Loan）？
答：气球贷款要求贷款人在一定时间内（通常是3年、5年或7年）全部付清贷款余额。这类贷款的利率可固定或变化。
问：什么是超额贷款（Jumbo Loan）？
答：超额贷款是指贷款数额超过Fannie Mac和Freddie Mac允许的额度，如截止2004年1月1日该额度为$333,700.00，超额贷款的利率通常要高于其它贷款。
问：什么是可转让贷款（Assumable Mortgage）？
答：可转让贷款允许借款人将贷款转让给下一个买主。绝大多数贷款通常是“卖房即付清”（Due-on-Sale）贷款，只有少数贷方提供可转让贷款。值得注意的是，可转让贷款的利率通常不是原贷款利率，并且贷方会收取转让费用。
问：什么是提前付清罚款（Prepayment Penalty）？
答：提前付清罚款在多数州是非常受到限制甚至是不合法的，但贷方规定贷款的前几年提前付清罚款完全可能。通常罚款额在贷款的1-2%。
问：房屋过户时，房契（Deed）会给谁？
答：在所谓的Title State，如纽约州，房契由贷款银行保管直到还清贷款。但在所谓的Lien State，如新泽西，房契交给买方。
问：过户时，贷款公司说贷款已经卖给别的银行，这是怎么回事？
答：大多数贷款在过户后转卖给互助基金（Mutual Fund）或保险公司，而贷款公司只是充当贷款中间服务者，负责处理每月还款、房地产税等。按照1990年国家可支付住房法案（National Affordable Housing Act of 1990），贷方（Lender）需要：
1）在贷款转卖生效日之前至少15天内通知贷款人。
2）通知书上须注明新的贷款机构的名字及地址，生效日期，第一次付款变更日期以及免费电话。
3）贷款条件不可变。
4）提供借款人60天应变时间，这期间，不可加收迟付罚款。
问：什么是托收账户（Escrow Account）？
答：托收账户是贷方为你支付地税、房屋保险而专门设立的独立账户。通常在过户时，贷方会要求托收1-3个月的地税和房屋保险。托收账户不付利息。联邦房地产过户程序法案（The Real Estate Settlement Procedures Act）对托收账户有严格限制。根据这一法案，银行可征收的托收金额计算相当复杂，但粗略讲，应以不超过2个月的托收项目为宜。
问：房屋净值贷款（Home Equity Loan）和房屋第二贷款（Second Loan）有何差别？
答：两者相同的是利息都可扣税（Tax Deductible）并且都有房屋抵押。不同的是第二贷款是定期固定利率贷款而净值贷款通常是变动利率。
问：FHA和VA贷款的重新贷款（Refinance）与其它重新贷款有何不同？
答：FHA/VA的重新贷款称为FHA Streamline Refinancing，不要求房屋估价，工作确认（Employment Verification）。
问：重新贷款时所付的点数（Points）是否可抵税？
答：可以，但不是全部。点数必须按贷款年限逐年扣除。如你付$3,000.00点数贷30年期贷款，每年可抵税的点数为$100，但同时应注意，如果你付了点数同时你又用重新贷款所得来做房屋装修（Home Improvement），你可在当年报税时多些抵税。例如今年你贷款$100,000，15年期。你付了$2,000，00（2个点数）。你又用贷款所得中的$25,000来装修厨房，这样，你可在今年的报税中抵税$500($2,000的25%)，剩下的$1,500再分为15份，即每年还可抵税$100。
问：买方过户费用（Closing Cost）通常有哪些？
答：主要有：
* （Attorney’s Fee）律师费
* （Survey Fee）勘查费
* （Title Fee）产权保险费
* （Home Inspection Fee）房检费
* （Appraisal Fee）房屋估价费
* （Recording Fee）登记费
* （Property Tax Adjustment）地税调整
* （Condo Association Fee）房管协会费
* （Bank Charges）贷款费用
问：卖方过户时有哪些过户费？
答：主要有：
* （Attorney’s Fee）律师费
* （Realtor’s Commission）经纪人费
* （Realty Transfer Fee）房产交易税
* （Recording Fee）登记费
* （Repair Credit）修理费
* （Condo Association Fee）房管协会费
* （Property Tax Adjustment）地税调整
问：我和女朋友一起买房，还没有准备结婚，我们之间的产权形式怎样才好？
答：各州不同，但主要有几种形式：
1）联权共有（Joint Tenants）并有权继承。
2）完全共有（Tenants by the Entirety），其特点是只适用于夫妻并保护继承的夫妻一方免受过世一方债务纠缠。
3）普通共有（Tenants in Common）。特点是双方不一定拥有相等的产权（Equal or Unequal）。
4）有限责任公司或合伴（Limited Liability Company or Partnership）。
至于哪一种合适你的情况需由律师判定。
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