【大纪元2016年03月22日讯】（大纪元记者林雪多伦多编译报导）成千上万的加拿大人出境旅游并购买旅游保险。但赔付时是否都能切实保护自身利益则要多加小心。有的保险单中有“First Payer”条款，这是保险行业称为代位追偿（Subrogation）的合法常规做法，但在某些情况下会给被保人带来损失。
据CBC报导，2012年11月，67岁的米兰妮（MelMilaney）和她64岁的丈夫汤姆前往加勒比和佛罗里达度假三周。
他们本想通过自己的团体健康保险Pacific Blue Cross（PBC）购买旅游保险，但因为价格较贵，所以改买了加拿大皇家银行RBC的旅游保险。
在旅行中，米兰妮肾脏感染，出现败血症，住院10天，后被救护飞机护送回加拿大。他们的医院账单超过 20万美元。几个月后，他们发现RBC将账单的一大部分转给了PBC。从PBC追偿了97,954.19元。
PBC对被保人扩展健康保险设定了终身赔付限额。米兰妮最高限额为50万。如果她用完那个额度，她的余生就没有健康保险了。
米兰妮夫妇俩都有严重的慢性疾病，每月药费开支约 4,000元，随着年龄增长，预期还会上升。这次即使另外购买了旅游保险，但突发健康事件让米兰妮花掉了其终身限额的五分之一。
需详读保单小字
米兰妮的RBC保单上有小字写明，所有RBC的保险计划均为超额保险（excess insurance），即在所有其它保险公司该付的保险追偿、赔偿等都付清后才支付余下部分。这就是所谓的“first payer”条款，也称为补充保险（supplement insurance）。购买时，米兰妮夫妇对此一无所知。
加拿大人需知道什么？
加拿大咨议局（CBC）所做的一项调查发现，加拿大人在2014年出境旅游有约2,760万人次，有近四分之三的人购买了私人旅游健康保险。
如果米兰妮当初是向PBC而不是向RBC购买旅游保险，那么她其后的理赔申请就不会影响她的终身保险限额。所以加拿大出国旅游者购买旅游保险时一定要弄清自己买的保险类别，以免类似事件发生。◇
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