【大纪元2016年04月11日讯】保险公司新产品，高于11%开户红利的退休储蓄寿险，免体检，客人可随时退出。利率每年2%～8%。利息如果根据S&P 500指数来计算，每年可高达8%。也可以选择把钱存以固定利率，每年利率2%，犹如短期的定存，并且收入延税。适合50岁以上人士。
首先我要强调一下，年金均由合法保险公司承保，绝对安全有保障计划。
我的很多客人也因为怕社会安全金SSI不够用而为自己未雨绸缪，纷纷参加年金和储蓄人寿保险。可是，我还是遇到一部分客人思前想后，始终不敢再迈进一步参加任何的退休计划。让他们却步的原因，主要是以下几点：
1）有些计划缴保费时间较长，提前支取又有罚款。
2）有些计划即使提前支取没有罚款，却没有利息，感觉好像亏了。
3）很多保险计划要求体检，70岁以上都很难批准，即使批准保费也很贵，根本不值得买。
现在有一个新型退休储蓄寿险计划，可以解决以上所有问题。
我有一位客人60岁的何太太5年前想年参加金，参考过无数保险公司的计划，最后看中1个，最后却因为此计划有12年的罚款期(surrender charge period), 还是没有参加。如今，一晃5年眨眼过去了，我最近又收到何太太的电邮，问我有关退休理财的事情。原来她的钱在过去5年，一直存在银行的储蓄账号没动过，因为她还没有找到她心目中最完美的退休计划去存放她的钱。
可是，想想看如果何太太5年前有参加那个12年的计划，她就会得到比存银行好的回报，至少可以抗衡通货膨胀。但是，她却因为害怕漫长的罚款期限而白白放弃了5年的利息。
直到最近新的退休储蓄人寿保险计划出现，让何太太感到她终于找到一个可以满足她要求的退休计划。
此退休计划存款年利率根据S&P500指数来计划算,可高达8%，当指数上升，本金参与增长，增长可高于8%。当指数下降时，本金不跌，保本。另外还有高于11%的开户红利加人寿保险的利益，人寿保险免体检，还可随时退出本金加利息返还。
何太太把此退休计划作了如下的比较，最后才决定要参加。以下是我将此新型计划与大家比较熟悉的理财工具所作的比较，与大家分享一下。
1）一般储蓄人寿保险VS. 新型退休储蓄寿险计划
何太太觉得一般储蓄人寿保险缴费时间对她来讲太长，提前支取又有罚款，即使还本金无罚款，但利息不能赎回。还要身体检查，她怕费用太贵或体检通过不了。
然而新型退休储蓄寿险保费一次存入，可随时退出，本金加利息返还。超过两年退出有利息。这是现有保险市场上唯一有开户红利的储蓄型保险退休计划，即使是80岁以上申请者，同样无需身体检就可得到人寿保险的利益，让年纪大的客人也可以参加一份保险，照顾自己的同时，也可以将来把自己的财富以免税的方式加倍的留给家人。
2）CD VS. 新型退休储蓄寿险计划
定期存款（CD） 利息非常低，虽然联储局加了利息，但是2年的定期利息也接近零。我最近看到大通银行2年CD，年利率 0.5%。（此计划的固定利率1.5%～2%，2年退出也可）即使我们把钱存到其他任何投资项目可能都比存在CD要强。因为超低利率让无风险资产，例如货币市场（Money Market），CD 和风险资产之间的相对风险收窄，以至投资者感觉即使放弃CD和货币市场的利益，实际上也没有多大的牺牲。
而把钱存在我所提到新型退休计划中，除了有一份人寿保险的利益。利息还有升值潜力， 因为利息根据S&P 500指数来计算，每年可高于8%,即使指数下跌，本金也绝对保本。
即使1、2年以后就退也可以。利息收入不发1099，收入延税直到取出；对于50岁以上的客户来讲，能为他们省税延税，激活他们存在银行的钱，不至于让钱丢在CD里贬值。反正保底，即使把银行的定存转成此计划，也是0风险的分散投资。
各位，储蓄保险，年金和投资应该是三管齐下，您的退休生活才能相得益彰。本公司致力研究市场上各种退休理财产品，以帮助不同年龄层的客人为目标，寻找最新的理财项目。我们还会根据客户不同的财务状况和背景，帮助他们选择最适合的计划，并确保计划的适宜性和保险公司的稳定性。
详情请质询全美多家保险公司的理财专员Amanda Wu，电话： 408-460-8623。
责任编辑：马天祥
