【大纪元2016年06月10日讯】（大纪元记者黄筠芸台湾台北报导）前行政院长张善政在卸任之前，5月11日放行了Apple Pay登台的限制。关于台湾境内FinTech（金融科技）环境开放与法规的制定，近期也成为各界议论的焦点。对于国际上金融科技发展快速，业者认为，相较于美国、英国、中国，台湾已经落后太多，但是，现在跟上还不迟，只是各界应该共同探讨，如何做好周全准备。
科技创新让行业界线模糊
面对国际上金融科技潮流的发展，现行台湾现况究竟如何？身为半公股金融机构的台湾证券交易所总经理林火灯提出他的观察。他说，在资讯发展爆炸的今天，行业间的界线逐渐模糊，金融业与资讯业变得难以准确区分。
但是，为什么科技发展单独对金融业的冲击较大？探讨金融业的本质，从过去至今，由于资金供给者与需求者之间很难互相了解，因此，有资讯不对称的问 题，金融业就可以提供信用保障的功能。但是，由于科技发展，资讯取得变得容易，演变成信用加强不一定需要银行才能做得到，银行作为中间机构的身份就会被弱化。
以目前国外金融创新企业的例子，有解决行动支付、跨境汇款、保险、投资理财、虚拟货币等各种服务，每一项都开始挑战金融业的传统地位。林火灯表示， 截至目前为止，这样的科技公司在全世界至少超过1万家，但是，现在才是发展的起点。FinTech是破坏性创新，改变了科技与金融机构的行业界线，拥有资讯的人，做了原本金融机构做的事情。
金融科技创新 应尽速申请专利保障
创新不容易，身为台湾金融创新业者，台湾资金交易所董事长简永松分享过来人心得，“全世界权力的分配，第一流的公司订规则、第二流的公司创品牌、第三流的公司做产品、第四流的公司当代工”。他提到，台湾长期以来以代工业为主，暗喻政府往往落后别人太多。
回忆创业历史，简永松说，当他于2001(民国90)年开始经营金融科技事业时，没有人知道他在做什么，他一开始利用网路平台，整理台湾传统标会模式，然后运用在网路上。这是个漫长的工程，在这过程中，哪里有新的突破，就申请一个专利，因此，在这十几年间，他研究了许多不同的金融科技模式，至今成为号称拥有全台最多金融专利的先驱。他也提到，在保险领域，他也花了大约八年时间，早期甚至因为游走保险法规的边缘，一度被主管机关提告，后来因为法治国家“法所不禁，人民就有自由权”，当局找不到符合的法律定罪，最后免于一场官司。但是，这也显示出台湾产业创新的困境，往往有触犯法律的风险存在。
简永松说：“台湾一定要发展FinTech，这是银行没办法阻挡，政府没办法阻挡的趋势。”他提出一组数据表示，2012(民国101)年，一个人平均上网时间为每天2.8小时，但现在达到每天16小时，显见人们已经从工业时代的空间走向网路时代，把网路经济时代的空间布置发展到极致，在网路时代，连时间都能掌握。
此外，如今全世界已经走进行动网路领域，全球70亿人普遍每个人都有1支手机，以前网路时代以内容网页为主，现在变成是人和人的关系连结为重，这也是传统银行业间接金融角色面临的压力所在。
但是，台湾政府发展金融科技太慢。简永松说，大约五年前，他就曾写信提醒政府当局及银行业者，要赶快申请专利，但遭到冷回应。不过，看到现在的局势，他认为，太慢总比不做好，一定要急起直追，台湾要站在网路经济思维而非政治思维，才会有明天。
拥有最多金融专利，简永松表示，为了台湾，愿意和银行分享，希望银行来结盟，目前已有许多家金融机构正在接触中。他感叹地说，为了台湾的未来，希望年轻人有前途，也呼吁政府要保护人民的财产，希望能越来越增值，而非越来越减少。对于金融科技的发展，也应该开放多于保守。◇
表一、FinTech成为数位金融的创新主流
| 金融服务创新领域 | 服务模式 | 主要代表 | 主要影响 |
| 借贷与募资 | P2P借贷平台、专属贷款、群众募资、承销商和登录平台 | LendingClub、OnDeck | 改变资金来源、媒合机制与信用评等平台化 |
| 支付 | 提供B2B和B2C客户，可进行支付处理、结算、转账、汇款的平台 | PayPal、Stripe | 无现金化、数据驱动、平台化、低交易成本 |
| 数位货币 | 提供线上交易的货币媒介，降低时间及费用成本 | rippleLabs | 发行主体与持有机制改变、数位货币实作出的底层技术将渗透至其他商业模式 |
| 市场供应 | 从替代交易系统至业务流程委外，以及财务模型和分析软体等金融机构之工具与服务 | Fiserv、Narrative Science | 资讯与流程委外、大数据、机器学习、云端与高频交易、加速市场供给与流通 |
| 保险 | 利用平台与社群机制，创新保险操作机制与流程 | Friendsurance | 保险供应链重组、普惠保险、社群化、平台化 |
资料来源：FinTech论坛“2016年网路金融科技讲堂”，乔美国际网路股份有限公司提供
责任编辑：昱作
