【大纪元2016年07月11日讯】（大纪元记者周慧心综合报导）中共保监会“以房养老”试点两年已经到期，截至6月30日，北京、上海、广州、武汉等四大试点城市只有60户投保，这在60岁人口已达到2.16亿（截至2015年）的人口大国，可谓沧海一粟。该政策被指“算计百姓”，并遭到多方质疑与抵触。
2014年6月23日，中共保监会下发《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，决定自当年7月1日起，在北京、上海、广州和武汉四地率先开展老年人住房反向抵押养老保险（即以房养老）试点，试点期为两年。
所谓老年人住房反向抵押养老保险，就是“以房养老”，老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后，房产出售用于归还贷款，其升值部分归金融机构所有。
以房养老面临三大问题
专家表示，目前中国大陆推进“以房养老”，存在三大问题。首先是“以房养老”需要面对社会观念和传统伦理的挑战。中国是反哺式的养老方式，养儿防老，老人的房子由儿女继承也是天经地义的，要打破这个伦理观念很难。
其次，中国住房“产权70年”的问题。在日本、美国、英国等国家，土地使用权不是个问题，房产与土地一体，一般都是永久产权或999年产权。老年人去世之后，土地和房产产权依然存在，建筑折旧计算是最简单的数学题。
但在中国，房屋所有者最多仅有70年的土地使用权，商用房产甚至只有四五十年。而在深圳、青岛等上世纪八十年代开始试点土地有偿出让的城市，早期土地只有20年使用权，目前已经到期。房产到底如何估价成了问题。
再有，中国房屋价格走势的极度不确定性。中国楼市政治意味太浓，这是世界上任何一个精算师群体都不可能计算出来的难题。现在，中国房地产业已经绑架了中国经济，三四线城市的房产泡沫已经显现，中国宏观经济现有模式难以为继。几十年后，中国的政治和经济情况怎么样，以及房价会怎么样，谁也不敢现在就下定论。
英国诺丁汉大学当代中国学学院院长姚树洁认为，把房产投资作为老有所养的一条途径，首先需要市场成熟、稳定，产权及相关法规清晰。
他说，要在中国推行住房反向抵押服务，最大的风险是房地产市场本身具有极大的不确定性，泡沫太大，且政策走向不明。
此外，中国住房到业主仙去时，不但剩下的产权年限可能很短，房子的质量估计也成问题。要确定这样的抵押物值多少现金，恐怕难度很高。
2014年中共官方在推行“以房养老”的政策时，即遭到多方质疑。试点2年中仅有“幸福人寿”一家保险公司推出了相关产品。面对多种问题，中共仍避重就轻，利用媒体宣传推行此政策，被指“算计百姓”。
中共钱慌 算计百姓
中共官方推行“以房养老”的政策，被指其目的是掩盖养老金的短缺。中国社科院2012年发布“2011年14个省份养老金收不抵支，如果没有财政补贴，会影响养老金发放”的报告披露中共政府承诺的养老金面临巨额亏空。按清华大学估算，目前中国养老金仅账面上就亏空2.5万亿元人民币。
有分析人士认为，面对养老金缺口的不断增大，中共当局不断变招推新规，从虚张声势地称对养老金双轨制并轨，到延迟退休及延迟领取养老金，都是治标不治本的花招，到现在欲推出的“以房养老”亦是如此。
美国南卡罗莱纳大学艾肯（University of South Carolina Aiken）商学院教授、中国问题专家谢田博士表示：“以房养老在中共实施下会变味，本身中共自己的规定政策就自相矛盾。并且如果通货膨胀很厉害，这行不通。关键是中共钱荒，挪用了养老金导致入不敷出，现在要逃避、卸包袱了。”
中共为了其政治目的，不停变化着它的政策。1985年，中共鼓吹计划生育立法的时候，口号是“计划生育好，政府来养老”。1995年，口号是“计划生育好，政府帮养老”。2005年口号就变成了“养老不能靠政府”。2012年中共说，“推迟退休好，自己来养老”。2013年，中共又立“孝顺法”，想让子女养老。2014年6月，中共又出损招，要百姓抵押了房子养老。
目前中国人每月缴纳的养老金费率高达28%，美国为10.6%，日本为16.7%，德国为19.6%，而中国台湾却仅为8.5%。
时事评论员赵培表示，中国老百姓每月缴交高额养老金费用，而中共官员不仅不用缴纳养老金，还拿着政府发放的“退休金”。同时中共的高官们享受着普通百姓望尘莫及的特供服务，这些服务包括度假别墅、特级病房、汽车等等高消费。这样的浪费加重了百姓的养老金危机。
他说：“中国的高房价大部分财富被中共剥削去了，现在中共却要最后把国人唯一的财产给抢夺了。这太滑稽可笑了，中共用房子当作了圈养中国人的羊圈，国人的一生就在这个羊圈里被中共剪毛、吃肉。这是个什么制度呢？奴隶制度！”
责任编辑：李明宇
