利用自管退休基金投资房产的利与弊

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【大纪元2016年08月07日讯】(大纪元记者朱丽娅悉尼编译报导)房产是自我管理退休基金(SMSF)一个日益流行的投资类别,这和所有的投资方式一样,也存在自身的优点和缺点。

利用自管退休基金投资房产并不简单,关键是寻求实现从这一资产类别的投资回报之前,投资者应首先权衡好利与弊。

将房产作为投资类别

拥有自管退休基金的主要优点之一就是能够利用资金投资于房地产。房地产投资几十年来一直是澳洲财富积累的主要推动力,是发展多元化投资组合的另一个支柱。此外,房产被许多人视作相对安全的投资选择,因为它是一种有形资产,将永远有需求,往往比诸如股票一类的投资类别稳定性好。

不像某些类型的投资,房产提供两个收入来源帮助积累退休储蓄。租金回报可以提供持续的现金流,并且可以被用来资助其它投资,而负扣税可帮助自管退休基金的收益减免税收。

第二个收入来源是房产售出时可实现的资本增值。虽然仍受制于税费,但利用自管退休基金购买的长期持有的房产可以产生其它投资类别无法达到的高额回报。

投资限制

利用自管退休基金购买房产有具体规定,澳洲证券投资委员会(ASIC)下属的MoneySmart可查寻对房地产投资的限制的全面指南。大多数这些限制涉及到住房的使用。如同所有的退休资金投资,房产衹能用于投资的目的。例如,利用自管退休基金购买的住房不能被自管退休基金的受托人或当事人使用或租用,也不能由任何受托人或其家庭成员设为度假房。

然而,这些使用的限制在很大程度上只对住房适用。商业房产的处理方式不同,可实际上由自管退休基金拥有,可由受托人或家庭成员租用作为企业经营的场所。正因为如此,决策不仅仅在于是否投资房产,还有投资什么类型的房产。

房产的资金偿付

如何偿付房款将取决于你自管退休基金中可用于投资的资金量。如果有足够的可用现金,就可以直接购买房产,这比需要通过贷款来偿付一部分房款更简单。

不像通过贷款购买自住房的方式,使用自管退休基金基金偿付房款要求一个被称为有限追索权借款安排的特定贷款协议,这限制贷款衹能用于购买和维护房产,但不能用于改造房子。

此外,澳洲证券投资委员会称,税收补偿衹能用于对该基金的收益,而不能用于自己的个人收入,基金中应有足够的现金用于偿还贷款和正在进行中的房产维修费用。

虽然使用自管退休基金购买投资房有许多优点,但必须遵守严格的规定。务必要调查所有类型的投资房,以实现养老金投资的最好回报。

责任编辑:简沐

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