大陆居民超九成收入用来还债 钱去哪了?

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【大纪元2017年12月16日讯】(大纪元记者杨一帆综合报导)陆媒数据显示,中国大陆家庭贷款额近10年增长6倍,居民超过九成的收入用来还债,主要是还房贷

12月15日,搜狐网援引数字之道的文章说,近10年数据显示,相比存钱,中国人更爱借钱,家庭存款额增长1.85倍,家庭贷款额却增长6倍。

如果单看家庭贷款占GDP比重,中国相比发达国家并不算高,但如果把GDP换成居民可支配收入,这个数字已超过90%。

家庭贷款占居民可支配收入超过九成,意味着每个月的工资扣除各种税费到手所得几乎全用来“还债”了。

而中国家庭不到10年的负债之路和楼市飙涨的时间线相吻合,普通家庭的财务负担从一套房子开始。

大陆居民贷款大部分为中长期贷款,其中又分为消费性和经营性贷款,中长期消费性贷款和公积金贷款最主要用途是买房,近两年居民为买房“加杠杆”(借贷)。

“加杠杆”买房仅仅是家庭沉重负担的开始,当每月收入的大头去应付“按揭压力”时,其它消费的缺口就需要短期贷款来填补。

除了借助信用卡分期、短期消费贷来弥补还房贷后不平衡的开支,居民买房也会“借道”短期消费贷。

2016年房贷开始收紧,2017年居民短期消费性贷款呈现爆炸式增长,2017年前10个月短期消费贷与2016年全年相比,增长了32.8%。

据《财经》杂志12月11日报导,今年三季度末,全国家庭部门贷款为39.1万亿元,同比增长23.2%,远超全部银行贷款12.5%的增速。而全国家庭贷款又以房贷为主,显示有部分非住房贷款违规流入楼市。

9月19日,易居房地产研究院发布的研究报告显示,3月以来,全国新增“异常”短期消费贷款约3,700亿元,估计其中至少有3,000亿元流入楼市,占到新增短期消费贷款总额的30%。

另外,中国人买房还有隐形杠杆帮忙,即向父母、亲戚、朋友借款,但这并没有统计在居民的负债率中。

近期,大陆家庭债务风险引发外界关注。

11月下旬,中共社科院国家金融与发展实验室、国家资产负债表研究中心发布的相关报告指,中国家庭杠杆率从二季度的47.4%上升到三季度的48.6%,合计今年前三个季度上升了3.8个百分点。

以家庭贷款与家庭存款衡量家庭部门杠杆率为例,截至今年9月,福建、广东、浙江、上海、江苏、重庆、贵州、宁夏、江西、安徽、广西、西藏、北京、云南、新疆、甘肃16个省市的杠杆率均逾50%,接近全国省份的一半。

而如果以全国家庭杠杆率59%为参照,则杠杆率高于全国的省市有11个,也占到全部省份的三分之一。其中,家庭杠杆率最高的福建达105%。

杠杆率是衡量负债风险的指标,家庭部门杠杆率的定义为:住户贷款/GDP。

据山川网12月11日报导,按国际经济学领域对家庭债务杠杆率的解读,良性的杠杆率应在50%以下。

网民跟帖说:中国人负债这么重,问题很严重,一旦失业,连生活保障也没了;房贷是最大的开销,普通中国人活着就为了一套房,太悲哀了;消费贷、现金贷滋生,是因为家里的存款都买房透支了;榨干老百姓的房地产……#

责任编辑:孙芸

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