site logo: www.epochtimes.com

房贷利率增加1% 超7成屋主还贷困难

新当选美国总统的川普,很可能会在不久的将来影响到美国房市的走向。一方面房贷利率可能上升,而房价则会下降。(Fotolia)

人气: 160
【字号】    
   标签: tags: , ,

【大纪元2017年05月24日讯】(大纪元记者刘海英多伦多采访报道)Manulife银行发布的民调显示,如果房贷利率上涨1%,相当于房贷付款每月提高10%,在加拿大,近4分之3的屋主表示,还房贷会有困难。

周女士应该说是个幸运的人,丈夫有年薪10万的工作,两年前从排屋换成了86万的独立屋,现在这幢房子已经价值超过百万了,虽然有接近50万的房贷,丈夫一人工作,但还是能养两部车,偶尔去餐厅消遣一下也没问题。但Manulife 银行主管产品和市场的副主席德利(Jason Daly VP Product Marketing & Business Development, Manulife Bank & Trust)提醒说, “很多加拿大人对利率上升、突然的开销或工作变化没有准备,高于70%的加拿大屋主无法应对房贷付款增加10%”。

利率上涨不可避免 最好未雨绸缪

Manulife银行债务研究项目的民调显示,38%的受访者表示,房贷涨幅在1%-5%之间的话,还能承受得住。20%的受访者说,房贷涨幅在 6%至10%的话,能勉强维持。14%的人说任何加息都会有问题。只有22%的表示,房贷涨幅在11%至30%没问题。

以周女士为例,50万的房贷利率是2.67%,每月付款2,282元,利率提高到3.67%,每月付款将是2,541元,每个月要多付259元。比较好的是她买的是5年定期房贷,暂时不用担心利率上涨的问题。德利建议,目前加拿大的利率是历史最低水平,利率上涨不可避免的, “也许是将来的几个月,2年甚至5年”, 屋主最好未雨绸缪,在房贷到期更新之前2-3年就要做好财政计划,防备一旦失业或利率上涨,有储备资金来支付房贷。

45%千禧族一旦失业 房贷违约可能性高

民调发现,如果家庭中的主要收入来源突然失业,45%的千禧族居民(20至35岁)在3个月或更短的时间内就会还款困难,这个比例在36-52岁的人群中是40%, 53岁至70岁中是32%。

德利对大纪元说:“管理房贷和债务,从财务安全的角度来说,是加拿大人生活中最重要的事情之一”,所以需要一个计划来有效的打理自己的债务,“一旦利率上涨我怎么能按时付款,突然失去工作了该怎么办”。

他建议像周女士这样的情况,在更新房贷之前就要开始做计划,“你要提前考虑到这些,应急资金很重要,民调发现50% 的加拿大人只有5千元或以下的应急资金,当靠近房贷更新的日子,要有利率上涨的准备,要考虑自己的经济状况,看看自己的消费习惯是否要调整,准备好任何潜在的利率上涨”。比如开始每月存点应急资金,整合各个散落的银行账户。所有的钱放在一个账户下,比较好管理,也能更好的利用有限的资金。

目前房贷违约不多见

房贷经纪人考比特(Sherry Corbitt)说,目前房贷违约的情况相当少见,一旦利率提高,也许房贷违约会增加,但不会很多,“人们会首先保证支付房贷,但会看到信用卡等其它方式的债务突然增加”。

当被问到,如果在接近更新房贷时,突然失业怎么办?考比特说,最好不要在这时换银行,因为一旦换银行,银行要重新审查你的经济情况,而且看的是你当下的就业收入,不会看未来收入的可能或者过去挣多少钱。

常规情况下,如果更新房贷时仍留在原来的银行的话,银行不会再度审查你的房贷资格,这时即使失业也不会影响房贷。但更新房贷时,银行是按照新的市场利率,不会维持老的利率,这也就意味着,提高利率的可能性比较大。

买房者入市要谨慎

目前,加拿大人的平均房屋贷款已经增加了11%,达到平均201,000元,德利说,主要原因是房价蹿升,而人们薪资的上涨,跟不上房价和生活成本的上涨,这使得房贷变得更昂贵。

人人都想有个家,对想买房子的人,德利建议,要谨慎,不要让自己压力过大,需要考虑到突发情况、收入变化、不可预见的花费、利率上涨,这些会对你的付款能力有什么影响。

考特了也说:“考虑到自己的还款能力,保持在一个自己能轻松支付的水平。”

这也就是说,不必一开始就盯着大房子,买自己经济能力容易负担价位的房子,以后总是有经济能力好转,从小换大的可能性。

民调还发现,平均来说,千禧一代是拥有最高房贷额度的人群,平均为223,000元,而年龄在36至52岁之间的人群,平均房贷为202,000元。婴儿潮一代(53岁至70岁)平均是18万元。

这项调查从2月1日至14日以英文和法文进行,共调查了2,098人,这些家庭的收入均在5万元以上。

责任编辑:文风

评论