【大纪元2017年06月12日讯】文：Alicia Zhao・加州贷款经纪
物语，原意为“谈话”。“房贷物语”是旧金山湾区贷款专家Alicia Zhao的客户答疑。内容清晰、实用。本文回答湾区贷款客户的问题：即使我有一个很好的信用评分，为什么我的贷款被拒绝？
问：我有很好的信用评分，为什么我的贷款还被拒绝？
答：信用评分是核保人用来评估一项贷款申请的许多因素之一。以下是可能影响您的贷款审批的一些关键因素：
•资产负债率
这是使用每月总支付除以每月总收入计算的。每月支付总额包括住房支付（本金、利息、财产税、保险、HOA共管屋会费）以及任何其它每月负债，如信用卡债务支付、汽车贷款、学生贷款、赡养费/儿童抚养费等等。一般来说，如果债务比率高于45%（一些特例可到50%），你很可能会被拒绝。对于巨额贷款产品，放款人将需要较低的资产负债比率，约为38%～43%。
•信用记录
不只是信用评分重要，信用历史记录也同样重要。信贷记录历史短的新移民可能无法获得常规贷款资格。过去7年内有破产或法拍止赎的人士，即使信用评分有显着改善，也可能无法获得某些贷款的资格。过去12个月内，有逾期30天的抵押贷款或租金支付，可能会使借款人丧失房屋贷款资格。
•工作经历
通常情况下，放款人希望看到借款人在过去两年中受雇用，有连贯一致的收入和工作稳定性。如果借款人是承包商或自雇，不足两年，大多数贷款人将拒绝贷款。如果借款人在过去两年有过工作空档，将按个别情况进行评估。一些放款人要求借款人在批准贷款资格前，至少重新上班6个月（在同一行业）。
•储备金
除了支付头款和结算费用外，贷款银行希望借款人有足够的储备金。储备金的要求额度取决于贷款额度、信用评分和贷款计划。贷款额度越大，储备金要求额度也越高。信用评分越低，储备金要求额度越高。许多放贷方允许60%的退休基金和70%的投资基金算作储备金；其他一些贷款银行可能要求现金储备。许多借款人由于缺乏足够的储备金，而失去贷款资格。
＊欢迎咨询湾区贷款经纪人Alicia Zhao
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