【大纪元2017年06月05日讯】（大纪元记者李扪心综合报导）金融公司Credit Simple本周发布的一份报告显示，55岁以上的新西兰人，占总破产人数的27.8%，比2010年的20.6%上升了7.1%，涨幅超过了三分之一。
报告说，这些接近或超过退休年龄的人，即使不背负数量巨大的债务，也没有任何余钱周转，一旦家庭或生活中发生意外，比如离婚、意外失业或出现其它财务问题需要紧急用钱，都有可能导致他们破产。
报告还发现，55岁以上的新西兰人，背负欠款的比例也在大幅增加。他们的房屋贷款，占房屋贷款总量的28%，平均欠房屋贷款高达32万1千元。其中奥克兰人最高，每人平均欠房贷39万3千多元；达尼丁在10个最高的地区中最低，平均欠款16万4千多元。
| 55岁以上 | 55岁以下 | |
| 全国 | 232,000 | 321,000 |
| 奥克兰 | 393,229 | 536,776 |
| 惠灵顿 | 285,553 | 400,515 |
| 汉密尔顿 | 244,440 | 353,489 |
| 达尼丁 | 164,701 | 244,525 |
年龄在65岁以上、达到退休年龄的人，欠债情况也不乐观，他们的欠款占房屋贷款总量的8%，平均每人欠房屋贷款23万2千元；个人贷款占个人贷款总量的4%，信用卡透支占总量的16%。
在信用卡透支一项，65岁以上人的透支额度最高，平均高达1万1千多元。因为往往年龄越大，信用越好，可透支额度也就越高，尽管65岁以上的债务水平往往都很高；相比之下，18岁的年轻人只能透支1756元。
巨大欠款迫使奥克兰人外迁
根据这份报告，一个55岁的人，到现在还有32万元的房屋贷款需要还，如果他不想退休后还要还贷款，那就意味着在他退休之前，10年内必须把贷款还完，那就是每年需要净削减贷款额3.2万元。
按照最低5%的贷款利率计算，一年利率1.6万元，所以一年总共需要付出4.8万元来偿还贷款。这就需要一个年薪6.5万元的人，税后不吃不喝，才勉强能够付得起贷款。
对于很多奥克兰人来说，10年内还清近40万贷款，根本就是天方夜谭。他们只能寄希望于退休时离开奥克兰，卖掉高价房子还清贷款，再用剩下的钱，在房价较低的地方，买一套房产安度晚年。
但这种卖房还款的方式，可能只适合于奥克兰、皇后镇和陶朗加等高房价地区。对于其它地区来说，55岁还有贷款要还，那前景就很不乐观。即使达尼丁的人均欠款只有16.5万元，目前一年要偿付的贷款也得达到2.5万元，才能在10年内付清房屋贷款，而这对很多还赚不到全国平均工资（约4.8万元每年）的人来说，根本就不可能实现。
靠房吃饭 能靠多长时间？
这个报告没有涵盖的，还有一种情况，即所谓的反向抵押贷款。据主流媒体报导披露，新西兰有不少老年家庭，在退休前，为了子女和家庭工作，虽然到退休时勉强还完了房屋贷款，或者是贷款所剩不多，但手里也没有存款。所以一旦发生意外生病或发生其它变故，就需要应急用钱，而他们除了房子以外，手里并没有应急的现款，他们就只好以房屋作抵押借钱，这就是所谓的反向抵押贷款，银行或其它金融机构，根据他们房屋的价值，贷给他们一定限额的钱。
还有的老年夫妇，即便没有什么大的变故，就是房屋修缮、除草等等日常花销的增加，也需要现钱；或者如果不想把房屋换成养老村的小公寓，就面临着必须以反向抵押贷款，来解决生活问题。
不过专家说，这种反向抵押贷款其实非常昂贵，花费远远超过房屋贷款。在目前低利率的情况下，一般的中长期固定利率可达到5%，但这种反向抵押贷款利率可高达7.45%-7.8%，是房屋贷款利率的一倍半，再加上申请费和估价费等费用，合起来超过1000元。
根据提供反向抵押贷款服务的Heartland’s公司的网上计算器计算，以一套70万元的房屋作抵押获得10万元贷款，10年后总贷款额就上升到高达21万7千元，超过原始贷款额的一倍；到了20年后，总贷款额就会高达47万3千元。
如果利率平稳而房价增长，这也许还不成问题；但如果利率增长而房价持平甚至下降，那这项反向抵押贷款就可能出现问题，被收了房子、终止了贷款。
有不少人质疑这种反向抵押贷款，指其盘剥老年人；也有人认为这种靠房吃饭的作法不划算，说是卖房时付了大量利息，贷款时再次付了高利率，还不如当初不买房、只存钱来的方便；但也有人说，如果算上房价的增值，至少能得个不赔不赚。
责任编辑：上官翎
