【大纪元2017年08月06日讯】加拿大中央银行7月12日宣布，将银行基准利率从0.5%上调至0.75%，这是加拿大银行7年来首次上调利率。那么利率上调0.25%对购房者贷款将产生这什么样的影响，笔者就此采访了贷款方面的专家顾问。
浮动利率 vs 固定利率
具有本地20多年专业经验的贷款顾问Sally Kwan表示，加息后她的很多客户就致电查询是否要锁定利率，她的意见是如果你现在使用的是浮动利率，并且和固定利率差不多的话，就可以考虑锁定。不过同时也要考虑自己未来3-5年的计划，比如说你现在把浮动改为固定，锁定3年或5年，但是你3年内想要卖掉房子或提早还款的话，那么违约金很大程度上要高于浮动利率的违约金，因为浮动利率的违约金只是3个月的利息，如果是固定利率的话，那违约金是有机会高出很多，会用息差计算，一般会超过3个月的利息。但是如果你觉得自己会一直住下去，短期内不会卖掉，不会提前还款，那么浮动改成固定就没有什么问题了。
对于已经签订固定利率的客户，Sally认为影响不大，因此也没有必要在到期之前提早终止合同而另订新按揭协议。因为一般提前终止合同要交罚款，罚款数量各个银行不同，一般就是银行损失多少钱就会罚你多少钱。比如说，你贷款20万，你签约的时候是2.7的利率，现在是2.3，那么银行损失0.4，那么违约金大概就是 20万×0.4×贷款合同剩下的年期，而且如果合同所剩时间不多，还要和3个月的罚金相比，哪一个多就罚哪一个，所以这样算来也是得不偿失。
所以Sally认为，重点是看客户的状况，每个客户不同。不同银行有不同的规定，如果他有足够的收入，信用度很好，首付也没问题，那差不多每个银行都可以去做。如果收入不足够，信用不太满意或不合格的话，那就要安排另类贷款计划了。重点是看客户本身的条件。不是每一个银行适合每一个客户，也不能说哪一个好。所以她有不同的贷款计划，来适合不同的客户。
加息对消费者影响不大 有利减小房市泡沫
至于加息对市场的影响，Revolution Alliance Investment的创办人Ray An认为，加息带给消费者的影响是心理上多过实质上的，所以市场也没有因此慢下来。但是最近因为各大银行政策的收紧，所以大家陆陆续续开始考虑CREDIT UNION，一些短借或者是周转的贷款，这些方面的贷款量比以前增加了很多。为了让房子顺利成交，大家还是可以接受一些比正常利息稍微高一点的这种利息，作为一个中转，目的都是为了让房产顺利成交，所以可以看出大家对大温地区的房产市场还是很有信心的。
Ray表示，其实加息对于整个楼市来说，应该是个好消息。因为贷款一收紧，说明所谓的房产泡沫会爆的可能性就越来越小了，而且银行的政策也只是有一点调整，没有很大的变化，只是在审核文件的时候程序比以前要复杂了一些。
第二次加息有七成可能 建议锁定利率
Ray指出，因为刚刚已经加过一次利息，经济学家预测第二次加息有70%的可能性，所以大家目前选择锁定的比较多。根据客人自己购买房子的计划，他建议如果长住的话，一般就做5年锁定的，如果在1-2年之内会有变化的话，选择2年锁定的比较好，如果之前用的是浮动的，那么随时都可以转到固定利率，但是不能超过原来的TERM的长度。如果签的是固定的，那么到期之后是有权利和之前合作的银行续签的，或者你也可以转去别的银行，至于如何选择就完全要看客人自己的情况。
另外Ray还强调，选择什么样的贷款类型要取决于客户买房的计划。但是现在市场上比较流行的做法就是2年的锁定。至于贷款的TERM，他认为那不是客人的首要考虑的事情，因为这里面涉及到很多方面的东西。首先是一个贷款额度的问题，如果你是想贷款额度做到最大的话，那就只能选择5年锁定，也就是说在5年锁定的前提下，同样的条件可以贷到更多的钱，如果贷款额度都满足的情况下，可以选择别的任何的一个TERM，所以要看客人具体情况而定。
房贷难度加大 申贷需提早准备
现在贷款越来越难了，他建议一些准备买房子的朋友，尽早去把自己的贷款申请做一下处理，如果银行做不了PRE-APPROVED的话，你也可以想办法，比如说先下一个OFFER，让银行去审批，看自己到底能批下来什么样的贷款额度，什么样的利率，也就是说要提前做准备。
另外Ray还建议客人，如果有银行一旦批给你贷款，就不要再像过去一样货比三家，最好立即接受贷款，否则有可能出现一些问题，不要因小失大影响到房产成交。◇
责任编辑：易君
