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信托+保险与保险 有什么不同

信托做的好 富过三代没烦恼

元鸿财富顾问团队全方位财务规划。(图:元鸿财富顾问提供)

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【大纪元2018年11月13日讯】(大纪元记者林子纯台湾台北报导)王伯伯是位老荣民,膝下仅有一子,对孩子万分疼爱。孩子就学时,每天都为孩子送上热腾腾午餐。有一天,王伯伯发现儿子在校园染上了毒瘾,尝试各种方式协助他戒毒都不成功,最后在教会戒毒会所的帮助下,终于帮助他摆脱毒瘾。但年老体迈的老伯伯,相当挂心儿子在他死后继承了全数财产,万一再度走上毒品这条路,会将财产挥霍殆尽。

在教会主任、律师的帮助下,王伯伯联系上元鸿财产规划师-钟靖汝。在得知王伯伯的身体已非常不稳定、进出加护病房,钟靖汝立即带着元鸿会计师及律师到达医院,当天与王伯伯处理好细节,由王伯伯信任的教会牧师担任受托人,将财产交付信托。一周后,从教会主任那得知,王伯伯终于放下心中的一块大石,蒙主恩召,安心离世了。

钟靖汝感叹,台湾还有很多地方、角落,隐藏着许多类似王伯伯的故事,因此,如何善用良好的法律(如信托法)及保险等工具,帮助更多台湾人、企业家做好资产传承,成为迫切的问题!

资产管理:迫切需要全方位工具与团队

钟靖汝同时拥有人身保险经纪人执业证照、信托证照,也是IARFC国际理财规划协会规划师及CFWP家族财富传承规划师认证、IARFC协会的信托专任讲师,客户遍及香港、美国、加拿大、台湾、大陆等地。特意培养台湾的地政士、律师、会计师等各领域人才,可以跨领域地从事保险、动产、不动产全方位的资产规划。

她和吴承璋董事长夫妻二人所组成的“元鸿财富顾问团队”,也正是由律师、会计师、地政士、财税专员与财产规划师组成,由专业人士齐聚一堂,透过定期团队研讨,根据每一位客户背景与需求,量身设计最佳的资产规划与信托方案!也因此,元鸿财富顾问与银行有很大的差异性。

元鸿资产管理与银行证券理专服务的差异性。(图:元鸿财富顾问提供)

信托规划需‘量身订做’

元鸿团队律师、桃园市信托发展协会秘书长洪士渊也有相同的理念,他强调:“信托规划是量身订做的,私契是整个信托规划的灵魂。”无论信托案件多么相似,规划也不可能相同。许多人在资产规划时,除了动产也有不动产,不动产在台湾也是规划重点,团队成员、魏笠蓁地政士也提到:“年轻时赚钱养房子,老了则以房来养老,如此的信托规划,可以解决大部分人缺乏资金养老问题。”

个人财产安排与信托规划相当多元,根据需求做最有利的规划。(图:元鸿财富顾问提供)

送给孩子最好的礼物-赠与子女/教育/创业信托

钟靖汝认为,有几个必备的知识可以帮助许多人做好资产传承。首先,每个人都有保单,但只有保险的财务规划事实上只做了一半,保险金加上信托更能发挥功效。“赠与子女信托”是指由委托人(即父母、长辈)和信托受托人(即信托银行)签订信托契约开立信托账户,委托人将财产(如:存款、保险金)转入信托账户,由受托人依约管理运用。透过信托机构专业管理及信托规划的功能,依照委托人对受益人使用财产的想法如:教育金、创业金及确保其生活保障,以定期或不定期给付信托财产予受益人(子女),作为其养护、教育及创业之用,以确保其未来生活。

争与夺VS.和与盛:你留给子孙的是税负、债务或是财富与祝福?

祖产土地,信托传世
华人喜欢不动产,透过预立遗嘱将不动产交付信托,选择信托银行担任受托人,律师等专业人员担任遗嘱执行人及未来执行信托时的监察人,将不得处分及祖产的管理运用都在信托内容中言明,同时也保护家业,即使子孙有官司、婚姻等变故时,避免俗语说: “女婿的聘金,媳妇的嫁妆”财产外移的现像,尤其后代子孙争产纷争。

中国人常被讥笑“富不过三代”,钟靖汝强调,要想打破富不过三代的魔咒,其实信托是一个很好的工具。看看美国的洛克菲勒家族与杜邦公司、法国的欧尚家族、英国的黛安娜王妃、台湾的王永庆都利用信托工具打理家族资产,“其实信托不是有钱人的专利,只要需要信托的人都可以好好利用,就如同前面提到的王伯伯的故事。没有计划失败,失败在没有计划!信托是你最忠实的仆人。”

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(图:元鸿财富顾问提供)

责任编辑:吴淑娟

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