【大纪元2018年02月12日讯】台湾的台新金控旗下台新银行与世新大学财金系合作调查发现，民众的金融素养竟然比美国还高，且金融素养、态度与投资报酬率呈现高度的正相关。
据中央社报导，台新银2月12日表示，调查引用美国每3年进行的金融能力问卷，将本次调查结果与2015年美国调查互相比较，在个别题目表现上，台湾民众对通货膨胀、投资风险的知识掌握情况较好，在通膨题目有近80%的台湾民众答对，美国仅60%；但是在贷款、利率问题上，台湾民众答对仅69%，低于美国的75%。
不过，台湾民众虽在整体金融素养中高于美国，不过在债券与升息关系的问题上仅4成民众答对，显示对于单一金融商品的知识仍有待加强。
调查也发现，台湾民众有“物以类聚”的环境状况，投资报酬率高的人，周边亲友在投资标的上也较多元，较多采取“鸡蛋不要放在同一个篮子”的策略，降低投资风险。
台新银客群经营处副总经理史筱平表示，理财的第一步就是“做功课”，了解市场、商品才有助于规划，如果能有专业的理财顾问进一步针对自己的需求进行全面评估，会让个人理财蓝图更完整。
史筱平指出，培养自己的金融能力是理财的关键，有了对金融知识的掌握度，加上专业金融机构的协助，可降低因自信产生的偏误，理财更能事半功倍。
年终奖金理财 5个红包袋搞定
此外，台湾民众年终奖金陆续入账，对上班族而言，如果事先做好计划，小钱也能发挥最大价值，投信建议，可以拿出5个红包袋，帮年终奖金做出最佳规划。
第一金全球FinTech金融科技基金经理人唐祖荫表示，拿出5个红包袋，分别写上“加菜金”、“红包”、“娱乐”、“出游”、“储蓄”；加菜金就是年夜饭、宴客的买菜钱，红包包给长辈或小孩，娱乐用在购买玩具、休闲游戏等，出游包括：交通费、门票、外食、拜访亲戚的礼盒等，储蓄则可拿来投资理财。
除了盘算怎么花用之外，行有余力，许多人通常想保留一部分做储蓄或投资，但理财工具五花八门，单是容易入门的共同基金，就有6,000多档可供选择，怎么挑选确实是门学问；唐祖荫表示，第一步要先明确个人目标，第二步再选择合适的商品，实现的概率才会高。
目标设定应该提出具体的“时间”和“金额”，例如：5年后想买车、需要新台币40万元。如果第一期从年终奖金提拨5,000元，之后每个月再投入5,000元，持续定期定额投资5年，按照零存整付概念计算，就要寻找预期年化报酬率11%的理财商品，较有机会达成。
同样的，如果要做为子女大学毕业后的留学基金，需要200万元，每月定期定额投入5,000元，由于准备时间较长，只要找到预期年化报酬率6%的商品，稳健操作，将有可能实现。
唐祖荫提醒，理财目标越大、时间越短，需要投入的本金、预期报酬率和风险就越高，如果个人难以承担，应该调整目标和时间，循序渐进、避免好高骛远。
责任编辑：钟元
