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为什么要做财产规划?

方见尧律师(方见尧律师事务所)

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【大纪元2018年04月13日讯】美国现在的人口,包括华裔在内,已经趋于老龄化。在2000年,65岁以上的人口占美国总人口的13%这个数字将在2030年增长到20%。需要养老院照顾的老年人数量将急剧增长众所周知,美国的医疗费用和养老院费用都非常高昂,对普通民众而言是很重的负担。

许多人都认为联邦政府的医疗保险(Medicare)将为他们的养老院开销买单,实则不然。联邦政府的医疗保险不会为疗养院开销支付任何费用,需要疗养院护理的人中,有多余2/3的人都将依赖于另外一个政府项目:加州医疗补助计划(Medi-Cal)一般人称为“白卡”,来支付他们的养老院费用。

加州医疗补助计划并非对所有人都开放,它需要审查老年人的资产,如果老年人的财产超过政府限额:银行账户高于2000元,就无法申请白卡

同样的华裔和西人,在年轻时都交税给政府,但由于生活习惯上的不同,大部分西人会把钱用于消费,到老之后没有积蓄,但可享受医疗福利;而华裔老人得到一点积蓄,却因高于加州政府的限额而无法申请医疗福利,不得不自己承担高昂的医疗和养老费用,除非他们把财产花光。

住到养老院就要由个人支付高达8000元每月的养老费用,这是一笔非常高昂的费用对华裔老人是不公平。

有很多华裔老人采取了一些措施,比如有些老人为了使自己的银行账户低于2000元,把财产转移给子女或其他人,然后就具备了申请白卡的资格,可是,他们并不清楚,这样做的后果有很严重的风险。

笔者可以举几个常见的风险案例。

最常见的风险,比如老人把钱“暂时存放”在子女那里,然后申请了白卡。但当老人需要钱来应急的时候,找子女要钱,而子女却翻脸不认人了不愿归还这笔钱,这是经常发生的一种情况。

子女承担债务

同样,也有些老人为了申办白卡,把其个人房产转移到子女名下,这样做风险更大,因为从法律角度而言,这笔房产成了子女的财产。假如子女离婚了,其配偶就可以马上分到其房产一半。

如果子女有债务,那麽债权人也可以通过法律途径获得这笔房产。当子女遇到如车祸的意外事故,吃了官司,那麽受害人也可以拿到原本是属于老人自己的财产,因此把房产转让他人有很大的法律风险。

子女意外离世

一对老夫妻奋斗一辈子,买下了房子,他们想去世后,房子当然就会留给儿子,既然迟早都要把房子留给儿子,为什么不现在就把房子转给他呢?所以,他们就将房子的所有权转给了他们的儿子,但是,老夫妻的儿子英年早逝,他们的儿媳自动继承了这个房子。

儿媳得到这个房子之后,就将妈妈和爸爸赶了出去,使他们无家可归。这是一个令人沮丧的真实案例。如果他们有咨询老人法律师,制定详细的计划,包括建立生前信托,那么这一切都将不会发生。

成立医疗信托

老人家不用把财产转让个别人,可以成立一个医疗信托

一般生前信托的功能是用来避免“遗嘱认证”。遗嘱认证是一个既耗时间又耗金钱的法庭程序。如果想把财产留给子女,不一定要通过遗嘱认证这一条路,医疗信托除了避免远嘱认证外,还可以帮你符合白卡的资格。

医疗信托的法律基础是联邦医补助法、加州信托法,还有以往的法庭案例。在美国法律体系中,除了成文法之外,法庭案例本身也是法律,根据这些案例法,律师为客人量身设计的医疗信托,负责审批白卡的政府部门是承认的。

存款高于两千也能申请白卡

笔者帮助过很多老年人申请白卡,这些老年人们在咨询法律之前,都很担心不能申请到白卡,因为每个人都告诉他们,如果银行账户里有超过2000美元的存款,就不符合申请白卡(medical)的资格。

但其实还有很多方法,可以帮助这些长者合法的资产转移,且无需承担任何风险,就能申办到白卡。

案例:罹癌不须中国治疗

笔者有位客户,50多岁,银行账户有超20万的现金,他还有股票和“共同基金”(Mutual Fund),加起来将近50万。他患了癌症,没有保险。这位先生想到要回中国大陆去治病,虽然中国大陆医疗水准差,但费用比美国便宜很多。

笔者告诉他,可以帮他申请到政府的医疗福利白卡。开始他不相信,因为所有人都告诉他:这是不可能的。

确实,存款超过2000元就不可以申请白卡。但这只是基本的原则,而在这个基本原则之上,还有更多的例外,在完全合法的情况下,笔者帮助这位客户进行资产转移,为他成立了一个“医疗信托”,大概2个月后,这位客户就申请到了白卡,这样他就不必离开家人,回到中国大陆治病了。

什么是老人法

老人法与其它法律范畴例如移民法、人身伤害法、破产法等,最大的区别在于——老人法律师服务于一个特殊的客人群体——老年人;另外一个重要的区别在于,老人法律师可以帮助人们在事情变糟之前保护他们自己。

作为一个老人法律师的工作,主要就是要帮助老年人解决广泛的法律问题。这些问题包括使老年人符合加州医疗补助计划(Med-Cal或称白卡)的医疗福利确保老年人不会因长期护理(long-term care)的花销而失去财产为老年人做周密的计划,以确保他们的意愿在得到尊重,当他们失去自理能力的时候会有可以被信任的人来帮助他们,同时确保这一切不需要法庭的介入,制定财产计划保护老年人的财产不被政府或其他债权人收缴。◇

【编按】本文内容来自方见尧律师事务所,经授权刊登,仅供参考,不构成法律建议,读者如有问题请咨询相关专业律师。

责任编辑:吴铭

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2018-04-13 5:04 AM
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