【大纪元2018年04月01日讯】文：Amanda Wu・湾区理财顾问
讲到退休的话题，许多人马上联想到两个方面的问题，一个是钱的问题，最大担心是活得太长，退休金不够花；另外一个是护理问题，确实现在已经不是养儿防老的年代，儿女长大了，需要工作，有自己的家庭，有多少人在父母身边呢？所以很多人讲“久病床前无孝子啊！”
现在的长期护理费用越来越昂贵，有调查显示，普通的护理院，平均每月费用大概也要$8,000至$10,000美元以上，每年还在增长，然而昂贵的长期护理费用并不是一般人能负担的，所以养老不能没有长期护理保险规划。
最近保险公司推出一种1+1双重保障退休年金，新开账户送7%红利外，不止做到保证终身领取退休金，最重要的是有个护理保障，生病出现护理马上双倍领取收入，还不用凭票报销。你再不用担心401k、IRA等类似储蓄账户，用一分少一分，这种双重保障的年金能保证你活得平安，活得自信。
双重保障年金与众不同：
1.新开户送7%的红利
比如：本金$200,000马上变成$214,000。在第一年内，无论你的钱是一次性放入，还是分开多次放入，只要是在第一年内都可以拿到红利。
2.每年7.25%增长利率，复利递增连续20年
平常我们认识的年金通常是增长10年，但是这个计划增长20年，比其他的年金计划多了10年增长，好处是退休金随着累积而增长。例如，存入本金$20万，10年后保证变成$40万，20年后就变成$80万。
3.如果不幸生病需要人照顾，马上可以领取双倍收入
比如：你领取退休金是1万，双倍收入即是2万。护理的费用可以随便支配，不一定只支付在护理院、老人院请人照顾方面。
4.有延税的好处
钱不拿出来一直可以延税，由于不需要每年缴税，可以利滚利，其最终结果一定会比每年缴税的效果好。
5.保本稳健，由保险公司推出，政府监管
一个真实的例子：双重保障年金
我有一个55岁的工程师客户，黄先生，他用401k账号的$20万，转到这个退休1+1双重保障年金计划，为的是未雨绸缪，将来退休后保持现有稳定的退休金收入和护理规划。
黄先生开户拿到了7%的红利，他的$20万变成了$21万4000，本金马上多了$14,000，然后每年有7.25%增长利率，加上复利递增，退休金迅速增长，到了67岁退休时，黄先生可以每年领取$24,000退休金，领取终身，如果不幸用上护理的时候，领取收入双倍即$48,000。如果到了70岁才开始领取退休金拿得更多，可以领取到$32,000，而护理费用则是双倍，有$64,000。
越长寿，领取退休金越多，终生领取，这唯有保险公司的年金才做得到，如果按照黄先生的$20万来讲，同样自己每年用$24,000，最多8年左右就用完了，但是把$20万放在年金计划里面，每年同样领取$24,000，领取的是一辈子，而不只是8年。我确信黄先生做了这个终身退休计划之后，让他晚年生活平安无忧。
为什么现在越来越多的人喜欢用年金作为退休规划呢？主要年金最大的原因是安全、稳固、保证、保障。另外一个原因是，单靠政府的社安金无法负担生活。以下调查显示，美国民众正常退休年龄的退休金是多少：
从上表看来，退休金的上限是每月$2600。现在美国人领取社安金，有数据显示，在2017，平均社安金大概是$1355，如果提前退休的人士，最早在62岁可以领取，但只有全额的75%。
现在人越来越长寿，生活水平不断提高，物价上涨，面对着种种压力，所以我们单靠社安金生活是不可能的，因此政府鼓励民众积极做退休理财规划，养老规划越早，将来的日子越好过。
我们是专业的保险代理公司，代理各大名牌保险公司人寿保险，年金产品，终身年金和短期年金等，如果你要为401k、403b、IRA寻找更好的理财计划，请与我们联络，我们定会用专业的知识，诚恳态度帮助你们。我们的公司地址在南湾Cupertino，电话是415-602-0347。
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本文刊载于旧金山3月24日理财版
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责任编辑：李欧
