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七个常见资产规划错误 如何避免?

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【大纪元2018年06月15日讯】近一段时间随着国内影视圈关于海外资产的爆料,再度引起民众对“资产管理”的关注。目前在美国,随着逐渐老去的婴儿潮一代正着手准备将自己的资产传给下一代,就将在美国产生大约30万亿美元的财富转移。

这一转移,加上近年来对联邦遗产和赠与税的豁免标准的增加(2018年豁免标准为1118万美元),为美国公民和常住居民在生前,或死亡时寻求将财富转移给其亲人创造了有利的形势。尽管在遗产规划领域有令人鼓舞的前景,但仍然有不少的人犯了巨大的错误。

以下有关财产规划的常见误区:

无遗嘱继承

大多数人应当确立遗嘱,而事实却正好相反。对于无遗嘱死亡的个人(没有遗嘱或信托),代价可能会很高。州和地方法律确定了由谁来管理和继承过世者所有(除了已经指定受益人或法定继承)的财产。有资格继承死者遗产的家庭成员,通常需要花费大量额外的资金去证明他们与死者的关系,还有就是为未成年人或残疾继承人设立监护人或信托的事务之上。

此外,当事人可能不希望亲属通过无遗嘱方式继承其遗产,比如接受政府福利(如医疗补助或社会安全生活补助金)的残疾继承人,这可能会导致其福利的中断或终止。

忽视残疾继承人的特殊需求

在自身残疾的情况下,通过法律文件(如有效的遗嘱)委托他人代理自身的医疗保障事务,与处理其它财务事务相比,是同等重要的。无论是临时性还是永久性的,设立医疗保障事务代理人与持续性法律事务授权书,通常是无行为能力当事人指定他人进行医疗和财务决策的主要手段。如果没有这些文件,州和地方法律将确定谁可以作出个人医疗事务方面的决断,并可能需要指定一位监护人来为无行为能力人作出财务和医疗方面的事务。

通过网络自助完成重要文件

不少人认为可以通过自助网站完成遗产规划的想法,是遗产规划错误的常见来源。客户通常疑惑于他们是需要手写还是打印的方式来订立遗嘱、持续性法律事务授权书、或其它的遗产规划文件。即使文件本身是有效的,客户通常也不会知道如何正确执行该文件。而执行程序不当将有可能使文件失效。除了雇用专业的代理律师,没有其它办法能确保文件的正确起草和执行。

错误地指定受益人及联合账户

指定受益人的银行或经纪联合账户(例如遗产继承账户或信托账户)对客户来说有特别的吸引力,因为在一方所有人死亡时,账户会自动转移给指定受益人或其余共同所有人。对那些没有意识到其遗嘱还未控制账户未来转移可能性的客户们,他们往往只注意去标明账户所有权,而不会注意将来的账户转移怎么去融入整个遗产规划。对于IRAs或401(k)计划等个人退休账户,正确地指定受益人,对于避免死亡后的延期所得税损失至关重要。有遗产规划的客户,应咨询律师有关其所有账户所有权,以及指定受益人的相关信息,以确保此类规划反映其真实意向。

没有重新审查遗产规划

大家不应该订立而最终忘记更新他们的遗产规划,因为法律或家庭结构的变化,可能会使之前的规划失效。例如,结婚、产子、离婚、或死亡,通常会改变规划的着重点。若是遗产数额增加而超过遗产和赠与税豁免标准,可能会改变所需提交的文件类型。为了避免文件过期失效,当事人通常应每五到七年,或在重大事件(如死亡或婚姻)之后与专业律师一同重新审查遗产规划。

忘记了再婚需要重新规划遗产

再婚或家庭重组可能会带来巨大的压力,因此再婚的夫妻通常不会订立协议以确定在他们死亡时财产将会如何被分配。如果没有适当的计划,当一方配偶去世后,在世的配偶及其子女和孙子孙女可能会面临没有遗产归属或无家可归的境地。而设置信托、购买额外的人寿保险、开设联合账户可以作为再婚配偶及其后代保障财产权益的重要手段。提前规划遗产,可以有助于确保家庭和睦,并能够减少昂贵的诉讼。

对遗产规划人过于保密

有时候,人们不愿意向他人提供有关其家庭及财务状况的完整细节,而只提供不完整的或模糊的信息。 一个成功的遗产规划人能够提出正确的建议,以此避免未来的家庭冲突,增加客户遗产的价值,并减少税费。 但是,如果规划人员没有掌握准确的财务或家庭信息,实现这些目标都将是不可能的。 常与规划专业人士(如财务顾问)或律师交流,能为您制定正确的遗产规划战略提供必要背景。

避免遗产规划诸多错误的关键通常是,您是否愿意花费时间和精力来确保您的家人,在其死亡或丧失工作能力的情况下能够受到法律保护。 通常来说,花费少许的时间和金钱用于提前规划之上,能够防止将来花费大量时间和金钱用于纠正规划的失误。◇

【编按】本文内容来自郑博仁律师事务所,经授权刊登,仅供参考,不构成法律建议,读者如有问题请咨询相关专业律师。

责任编辑:李欣

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2018-06-15 7:25 AM
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