【大纪元2018年08月13日讯】文：李嘉音・硅谷理财专家
今年股市高升一则以喜一则以忧，客人最常常问的问题就是，股票要不要卖呢？还能够升多少呢？会不会泡沫化呢？这样的问题问股市专家也是解读不一。如果您的钱是放在保证利率，而且年年为您锁定高点，您便从此不必再为股市担忧。高的时候为您锁住，低的时候为您保证利率。
投资型年金：第一年就拿14%回报
目前出了一个新产品，除了每年保证利率7%，并且开户就送7%，也就是说第一年你就可以拿到14%。不但如此，在退休期间还可以拿比其他公司多0.6%。如此一来，为何还要整日在股市的上下波澜中担忧呢？如果是个人账户，每年可以拿到高至5.6%，而夫妻合开的账户每年可以拿到5.25%，夫妻接力，永不止息！
湾区投资型年金：死亡理赔每年加7%
投资型年金好处多多，如果客人喜欢有多一点的死亡理赔留给心爱的人，而又不需要经过体检的话，现在有一种产品是死亡理赔每年加7%，连续15年，可以保证死后留给家人一笔丰厚的财产。而在这15年当中，您要提取现金，只要在10%之内，随时都可以。
硅谷投资型年金：赔偿高达3倍
另外也有投资型年金加上LTC的产品，年长至80岁都可以开户。赔偿可以高达3倍，也就是说存入20万，赔偿可达到60万，此种产品不需要身体检查只需要问卷调查。
有一对老夫妻，先生72岁、太太73岁，先生前两年得了老人痴呆症，太太上个月刚换了膝盖，如果太太得了LTC可以拿最高值赔偿，老先生却是被拒保。我告诉老太太说如果先生前几年就买，现在就已经可以拿到赔偿了。因为一旦得到老人痴呆症，LTC是立即就会赔偿的。所以无论是生、是死、是病，做计划一定要及时。
及早做好退休投资计划
其实做好一项退休计划，即使是存够了钱还是需要合理的投资，即便在退休期间，仍然要继续做明智的投资决定。退休投资计划与领取社安金计划大大不同，领取社安金是一份固定收入计划，每个月由美国政府负责开支票给予退休者，活多久拿多久，没有死亡理赔。
而自己的退休金则是不同，如果每年由自己的退休金的总数领取百分之5，剩下的百分之95，如果仍在投资中赚钱，在下一次领取的百分之5，就会多过于上一次领取的百分之5。原因是尚未领取的部分仍在增值，这就是为什么即使在退休期间，仍旧必须继续做明智的投资决定。
退休投资计划会影响您的退休生活方式，不同的目标决定不同的投资策略。假如您喜欢研究投资，亲自做决定试图提升报酬率，事必躬亲，可积极参与投资。如果不想太费工夫就有市场报酬，并且收入可以年年升高，取之不尽用之不竭，甚至还有死亡理赔，便应该考虑投资型年金。
或许您已有出租房产可产生退休收入，但总会有一天租金收入不值得您大费周章，修房、补屋、赶房客、缴地价税。退休时，您还愿意被管理投资而费力伤神吗？
保障退休资金
投资型年金是专门针对投资退休计划而设计的，除了上述所说，边拿边赚钱，参与股市避开风险，越拿越多，取之不尽用之不竭，另有死亡理赔、RMD（Required Minimum Distribution）friendly等等优势。Secret of return、Cash is the king才能够茁壮您的退休资金。投资型年金并且可以延缓缴税，先花利息及分红，终究还是需要选择清算一些投资以支付生活费用。重要的是至少在实际提款前，要考量如何降低税负。
不是每个财务顾问都能够替您赚到心中的目标，但是如果善用理财产品，设定投资方向，便不难达成目标。理财产品林林总总，有人着重自己的退休计划，有人注重死亡理赔，更有人希望财富传承，当然最重要的是不要被国税局罚款，RMD的精准计算以及领取，这都是投资型年金可以为您做到的保护措施。
计划能经得起时间的考验固然重要，但是财务计划必须持续改变，经年累月，不屈不挠，才是一项明智的退休计划。您可能会有孙子及儿女，也可能生病，这都会改变您动用退休资源的方式，所以慎选计划十分重要。
嘉音理财不断的学习、精进，供应客人的最大需求。不同的家庭需要不同的计划，不是事事一刀切。嘉音理财预约电话：（408）839-8596，办公室地址：2901 Moorpark Ave., San Jose, CA。#
本文刊载于旧金山8月4日理财版
每周为您献上旧金山最新消息
责任编辑：李欧
