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借贷利率涨至7年新高 房贷能力减弱

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【大纪元2018年09月16日讯】(大纪元记者李平多伦多编译报导)加拿大央行最新数据显示,实际消费利率涨至7年新高。这意味着,买房贷款或家庭债务沉重的人,还债压力会更大。有趣的是,过去9年来如此之高利率未超过5周时间。

Betterdwelling网站最新撰文中,探讨了目前高利率现状,以及高利率对贷款买房的人会有什么样的冲击。

实际消费利率

实际消费利率(Effective Consumer Interest Rates)是指进银行贷款时,可能要偿还的利率。央行计算这一利率,是根据按揭和消费贷款加权平均数据,以及优惠利率和挂牌利率等综合数据,使得数据看起来更接近实际数据。当然,像挂牌利率,只有傻子和信用极差的人才支付这样的利率,通常人们不会接受这样的利率。

家庭还贷成本上升13%

数据显示,目前全国实际贷款利率都在迅速上升,毫无降温迹象。上周末实际贷款利率升至3.8%,去年同比升13.77%,升幅自2011年5月以来最高。唯一令人欣慰的是,自2009年以来如此之高利率总计只有5周时间。过去这种情况下,加人会放慢借贷步伐。

利率越高 贷款越少

上升后的利率看起来不多,但严重影响借贷金额和还贷成本。实际利率3.8%,相当于贷款能力比去年缩水5.46%。和2016年实际利率跌至历史最低水平相比,相当于贷款能力缩水9.4%。也就是说,2016年11月能贷100万的家庭,如今只能贷90.6万。

难怪如今许多财富经理最近一直唉声叹气信心不振。除非利率下跌(但利率跌对经济来说不是什么好兆头),贷款能力短期内是不会迅速恢复的。由此造成的影响,还会波及整体经济,这是因为家庭现金流都用于还利息了。

举例说,实际借贷利率3%,保持30年不变,家庭能贷款100万,30年期间利息偿还金额总计51.8万。现在利率一下涨到3.8%,30年期间利息偿还金额一下增至67.8万,整整多出16万。

加拿大所有按揭虽都有期限,利率走高或走低不同时期会相互抵销平衡,但问题是,利率上涨太快,普通家庭还贷成本就越大,造成的冲击越大。可以说,目前贷款利率上涨速度,是经济大萧条以来最迅猛。这种情况下,人们贷款能力一下子比几周前有很大缩水。尤其是浮动利率人群,因还款成本突然增大,现金流大受影响。目前这种情况下,资产流动性和经济预期调整可能性也相当低。

责任编辑:文芳

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