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吴惠林:将“金融”讲清楚说明白的一本书

唐朝名臣张说的奇文《钱本草》,将钱比喻为一味中药,从“道、德、义、礼、仁、信、智”七个方面,详细地论述人和钱的关系,将钱的用途描述得淋漓尽致。(公有领域)

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【大纪元2019年11月12日讯】 自一九二九年美国华尔街崩盘,引发一九三0年代全球经济大恐慌以来,金融风暴或金融泡沫等危机就时不时地出现,二00八年全球金融海啸达到最高潮。在各国政府QE(量化宽松)政策下,好似平息了风暴,但质疑声一直不断,而更大的金融风暴正蓄势待发,也是专家们持续接力发出的警告。毕竟政府以政治手段解决危机看似有效,其实只是将病症掩盖,甚至是累积负能量,不久之后会迸发更大风暴。

金融风暴为何出现?

其实,金融风暴、经济大衰退之所以出现,大都是金融业失职、政府官商勾结推波助浪的结果。已故的台湾中研院院士蒋硕杰早年明说的“五鬼搬运法就是金融赤字”,已可明白金融机构以各种方式将钱搬给少数有权有势者。金融机构原本扮演“资金桥梁”或“金融中介”的角色,右手接受民间的存款,左手将这些存款贷放给能力高、从事“实质生产”的业者。

这种金融体系不但无趣,规模也不大。例如,在二十世纪美国股市兴起的一九六0年代,金融和保险业合计只占不到GDP的四%,但这种无聊、原始的金融体系却维系了在一个世代之间,使生活水平倍升的经济体。对照二00八年金融海啸发生前夕,金融和保险业占了GDP的八%。而且更有规模巨大的公司,吸收社会中头脑最好的人才,他们让金融业光鲜亮丽,其背后的证券化过程,使贷款不再专属于借方,而是继续转给其他人。这些人把贷款细切、分割,并把个人的债务整合成新资产,像是次级房贷、信用卡卡债、车贷等都进入金融体系中。结果使风险倍增、金融体系弱化,终而惨遭崩解,进而危及各产业,延祸全人类。

二00八年全球金融海啸的教训,并未让金融业回到正轨。在衍生性金融继续创新下,金融业掌控的权力更大,其塑造的政府官员、监管机构、执行长,甚至很多消费者的想法和心态,能力更为夸大。在二00八年之后,行政部门的决策多为金融业带来庞大利润,且造成房屋所有人、小公司、劳动者和消费者的损失。金融业已成经济成长的阻力,而非催化剂;其成长使企业和整体经济社会都受到损害。

“金融化”成为“金融诅咒”?

二十一世纪的今天,已是金融家在对企业发号施令,在金融市场创造财富已成为目的,而非把金融市场当成工具,以达成共享经济繁荣的目的。金融思维已在企业根深柢固,公司也开始运作得像银行,只要搬动现金,就能比以前赚更多钱;光是从单纯的金融活动,就能产生五倍于二次大战战后时期的收入。我们的金融体系已无法对实体经济发挥作用,这是一种经济疾病,早在一九七0年代,“金融化”(financialization)现象就浮上台面,如今已不知不觉地缓慢影响全人类。它经由金融、保险、房地产三大火红产业,在规模与权力上大幅扩张。结果就是经济成长放缓、贫富差距扩大、市场缺乏效率、公共服务受创、贪腐更严重、其他经济部门被掏空、民主和社会整体受害,“金融诅咒”(finance curse)也就到来了。

不过,尽管金融出现危机,但金融科技仍持续研发,现代人也脱离不了金融。唯有让金融发挥善和正的功能,才能截窒风暴的出现,让人类免于沉沦以致毁灭!那么,让世人明白“金融的本质”,就是一条明路。

其实,由于人类的贪婪被金融商品所诱引,导致投机炒作横行,欺骗、不诚信成风,伦理道德被扬弃,金融科技脱离人文,于是走向败坏之路。必须让已分离的科技与人文两种文化相互结合,发挥金融智慧,挽救人类文明免于衰落、直至灭亡。一千多年前唐玄宗开元时期的宰相张说,在七十多岁时写的《钱本草》奇文,就值得再三回味并重拾其智慧。

以道德发挥金融智慧

这篇仅二百余字的文章,将钱比作药材,其“味甘、大热、有毒”。钱让人有饭吃、有衣穿、有房住,保证人们的生存,故其“味甘”。但对钱的追求要有度、要讲道,否则便会让人变成疯狂,挖空心思敛财,导致“大热”成了金钱的奴隶。钱是有药性的,服过量便会产生副作用,会“中毒”,使一些贪婪的官员最终锒铛入狱,甚至丧命。

张说告诉世人,“一边积攒,一边施财,可称为道;不把钱当珍宝,称为德;获取和给予适当,称为义;不求非分钱财使用正当,称为礼;能广泛地救济众人,称为仁;支出有度归还有期,称为信;得到钱又不伤害自己,称为智。”若能用“道、德、仁、义、礼、智、信”这七种方法精炼金融(钱)为药材,将可长久地服用,使人延年益寿。如果不是这样地服用,就会消减情志、损伤精神。

一千多年后的今天,美国耶鲁大学金融学终身教授陈志武博士写了这本《耶鲁最受欢迎的金融通识课》,承继了张说对金融(钱)的诠释,将“金融的本质”讲清楚、说明白。他从华人熟悉的传统社会与儒家文化切入,用简单易懂的文字,将古今中外的真实案例,以说故事的方式,让大家了解金融到底是什么,应如何正确运用,以使人生幸福美满,免受饥馁,甚至受金融风暴侵袭。

好一堂金融通识课

全书分为六部二十五章,将金融出现的演化历史,循序渐进地清楚剖析。每一章又分数节,每节文字是一篇专栏文章,又有重点摘要,每章再附延伸阅读,读起来兴味盎然、赏心悦目,又毫不费力。各个阶层不分年龄都可阅读,既可作大学通识课教材,又可当床头书。

这本书没有复杂数学和公式,也没有难懂的艰涩名词,在不知不觉中带领我们走进金融世界,让我们恍然大悟“金融其实很简单”,也让读者正确了解金融,并以“道、德、仁、义、礼、智、信”来处理金融。

责任编辑:朱颖

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2019-11-12 7:14 PM
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