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湾区理财李嘉音专栏

股市跌跌不休何时止?保障资产有良方(下)

投资型年金5年合约、随时改成夫妻共同账户

投资退休账户有多元理财功能,简单易行且保障财产。(Shutterstock)

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【大纪元2019年02月09日讯】文:李嘉音・湾区理财专家
2018年最后一个季度,股市场不断下跌,大家日子都不好过。就连苹果股王也躱不过下挫!过去的这两年来顺风顺水,虽有小小下跌但是也有大幅升涨,开心之余,担心的事情就这样发生了。如何能够参与股市,而且避开风险呢?难道就是要如此受股市的摆布?别无它法吗?

其实理财产品及退休计划林林总总,若是不靠专业人士,还是不知道到底有哪些是可以配合自己的需求。而在退休计划的理财产品当中,近十年有许多革命性的改变,就是因为每个人的需求不同。

有的人希望一退休就可以多拿一些,因为身强力壮想要环游世界,所以在退休初期可能花费会比较多。有的人认为自己的身体不好,又怕命太长,所以希望细水长流,能够多存一些医药费。

为了配合每个人的状况以及需要,各个理财公司都拿出看家本领,将最好的呈现给大众。以目前来说以下几项,这是最常用的需求:

以往的投资型年金都是必须是7年的合约,而这一家只需要5年。并且合约是可以在以后改变的,譬如说:
1、任何时候可以由个人账户改成夫妻共同账户
2、任何时候可以决定是否要加上附加条款,或是减去附加条款。其中,附加条款可以是保证利率或是不同的程序。
3、而在享受年金的时候,也可以因年龄增长而越拿越多。
4、每年除了为您最高锁定,另外也可以随时加码。

这些有弹性的产品,许多的特质在层次上及程度上有更多的对症下药的功能。

而在死亡理赔的部分,有一项革命性的产品出来:夫妻当中任何一个人开账户,夫妻中任何一人过世,另外一方的未亡配偶可以得到死亡理赔。这是一个前所未有的特色,也是仅此一家别无分号。

以上都是理财界的新产品,十分友善、十分灵活、十分有弹性,可以供给您任何时间作为调整,不被牢牢锁住。嘉音理财代理以上所有的产品,有空来为您重新审阅您的账户,看看是否有需要调整之处?以下是我们的联络方式:

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湾区理财专家李嘉音。(李嘉音提供)

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本文刊载于旧金山1月19日理财版

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责任编辑:李欧

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