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退休生活指南之免税退休和保障终身收入

拥有免税退休、终身保障收入,是退休计划的优势。(Fotolia)
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【大纪元2019年05月20日讯】文:Cynthia・湾区保险理财专家
今天我们给大家谈一谈什么是免税退休,同时保障终身收入。辛苦工作一辈子之后,退休是非常关键的。随着人的寿命越来越长,现在的人能活到八九十岁,甚至是100岁都不稀奇了。很多人可能不知道自己能活多久,所以不了解退休后有多少年需要钱,需要怎么设计自己的退休都无从计划?其实呢,我们是可以根据科学的方法,来简单估算一下自己的寿命。可以称之为科学算命吧!那您想不想知道自己大约能活多久呢?请你用下面的方法来计算一下。

平均寿命,估算你活几岁

科学算命的两个基础:第一,就是目前男性的平均寿命大约全美国是77岁;女性的平均寿命目前在美国是82岁。第二,这个平均寿命在过去的50年期间,每10年平均寿命上升3岁。

有了这两个基础之后,我们用科学方法计算一下,假如说一位40岁的男性,首先平均寿命是77。等今天这位40岁的男士活到77岁的时候,就是37年以后了,这期间的平均寿命能按照过去50年的历史每10年上升3岁,37年期间会大约上升了11岁。所以这个40岁的男性在活到平均寿命77岁的时候,平均寿命的已经上升了11岁,也就是变成了88岁。

所以,目前40岁的男士应该是能活到平均88岁的。那根据自己的身体状况,可能会超越平均数,比如说不抽烟、不喝酒、没有坏的习惯,那应该是活过平均数的。那就是寿命会是88岁或者更长。

再看另外一个例子:同样道理估算一个50岁的女性。女性的目前的平均寿命是82岁,那从50到82岁,还有大约32年的时间。32年期间平均寿命会上升10岁,所以当这位目前50岁的女性活到82的时候,平均寿命已经上涨到92岁了。所以说,这位女性应该能够活到平均92岁,甚至以上。

根据上面的科学算命,每个人知道了自己的大约寿命预期。下个问题就是你多大年龄想退休?退休不是一个年龄的函数,不是说非要等到60岁,或者等到70岁才退休,那其实是一个金钱的函数。如果说我今天有足够的钱,能够让我后半生衣食无忧,我今天就可以退休了。

退休后要花多少钱?

那根据每个人的生活标准不同,年消费额可能不一样。我们假设说平均的是每年需要5万美金,如果说你今年50岁,计划60岁退休。按照我们上面的估算,你退休后还有30~40年需要用钱。那如果有一款计划能够帮助你做到退休后的30几年,每年有$50,000收入,是不是你今天就可以退休了?

有人说,但是每年$50,000要交税的。那交税之后是不是就没有$50,000了呢?如果我们有办法能让你免税退休,5万拿出来就是5万,合理合法的不上税,那是不是非常好呢?

那可能又有人说,5万拿到手,每年不用交税,那我能拿多少年呢?如果拿了4年、5年或者10年、15年之后,如果没有钱了,那我后面的退休生活怎么办呢?所以,您真的需要了解我们的计划:不仅能够拿钱出来免税退休,而且是保障终身拿钱。

免税退休又能保障终身收入

这么好的计划那怎么做呢?有人可能知道有一款叫Roth IRA的计划,其实已经是能够做到免税退休了,但是它没有保终身收入。如果说你已经有钱在Roth IRA里面,我们可以帮你做1035替换,只把钱转到年金里面,就可以增加这个保终身收入的优势。那具体怎么做呢?请和我们的专家联系,我们电话是650-590-9668免费咨询。

有人说,Roth IRA每年只能放$5,500啊,就算我年龄比较大了,我每年也只能放$6,500。那到时候怎么可能让我每年有足够的钱,领取$50,000呢?这个问题问得非常好,所以呢,我们还有一款计划,可以根据您的收入的不同,按照您的需求来做,基本是没有投资限额。最后退休的时候,无论是60岁,还是60岁以后的任何一年,由你选定哪一年开始拿钱。免税退休拿出来的每一分钱都不用交税。而且,有保证终身收入的功能可以启用。保证终身收入,从开户的第一天就有合同签给你了。

重大疾病、意外伤害、长期护理

那有人问了,这么好的计划有没有任何限制?答案是肯定的。这么好的计划,它本身其实是一款人寿保险,我们是用了它的现金值部分来做这个免税退休,有保障的终身收入。那既然是人寿保险,所以,必须您的身体要足够得好。不用说特别出彩的好,只要是能够达到普通人的标准,那就可以做这样的计划了。如果说您有兴趣,但是不确定自己是不是合格呢,可以和我们的业务专员联系,请打电话650-590-9668免费咨询。

我们前面的主要是讲,利用人寿保险的现金值部分来做到免税退休和终身保证收入。另外,这个人寿保险的保险部分,还有死亡理赔。它的死亡理赔,在遇到重大疾病、意外伤害和需要长期护理服务的时候呢,也能够提前拿回来。这就是生前福利,人寿保险活着用。保单上明文印着生前福利没有任何的费用,免费送的。如果希望多了解细节,请和我们的业务专员联系,650-590-9668免费咨询。

最后还有一点,有人说,你这个计划非常好,免税退休、终身保障收入,还有死亡理赔,理赔还能活着用,附送了这么多福利(保重大疾病、危重伤害、长期护理保障等等),那我没有那么多钱怎么办呢?这样的情况你可以用我们的独家设计——借鸡下蛋、借钱生钱。您可以在我们的指导下,不用调查信用记录,就可以借钱来生钱,自己只出一部分首付。无论是绿卡还是公民,还是说你只是来美国出差或旅游的,都可以做我们的客人。如果有兴趣的,请一定联系我们的业务专员,650-590-9668免费咨询。#

本文刊载于旧金山5月18日理财版

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责任编辑:李欧

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