美国人的退休体系建立在个人要为自己退休生活谋福利的基础上，第一不靠儿女养老，第二也不能把希望都寄托在政府身上，因此积攒养老钱成为美国人理财的一个重要环节，要想晚年生活过的好，年纪轻轻就得为退休养老做规划。
社会安全金、私人公司的退休储蓄401（k）、金融证券等收入、退休金，以及其它储蓄。
据统计，大多数美国人退休后的收入，相当于他们退休前年薪的65%左右。也就是说，按目前美国人退休时的平均收入5万美元而言，大多数美国人退休后，年收入大约在3.25万美元上下。
绝大多数美国人退休后的政府福利收入能够保障基本生活，但并不一定能保证他们退休前的生活水准。因此，个人为退休养老攒钱和投资成了美国人保障退休生活的一个重要管道。
近几年的资料显示，美国退休资产中铁饭碗式退休资产额占退休资产总额的36%，而以个人投资为主的退休资产金额占了美国退休资产总额的64%。
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如何养老才能拥有一个自由、快乐的晚年
不少美国人的选择：
有的把大房子中的几间以低廉价格租给年轻人，既赚取生活费又解闷；
有的和志同道合的人居住在养老社区里；
还有的干脆一走了之，到风景优美、生活成本低廉的国家开始新生活;
据报导，房客不仅给单身老人带来额外收入，也成为他们某种意义上的情感寄托。89岁老人海伦在郊区的家有4间卧室，她把其中两间出租给帕蒂·米拉诺和她八十多岁的母亲，每月租金800美元。米拉诺不忙时负责打扫卫生。在海伦看来，这笔收入固然不错，但她更看重米拉诺母女的存在本身。“这（拼房）的确让我受益。”她说。
美国有一种被称作“亲和居所”的新型养老社区，在那里居住的都是志同道合之人。其中，发展最快的类型之一是所谓“大学基地养老社区。”它们建在大学校园内部或附近，如俄亥俄州奥伯林学院、宾夕法尼亚州立大学和达特茅斯大学附近的养老社区等。社区居民可以修读大学提供的课程或大学组织的体育活动。
近年来，越来越多美国人退休后选择到拉美国家定居, 那里阳光充足、风光秀美, 而且 “钱更值钱”。去拉美养老的潮流始于25年前，但最近5至10年发展尤为迅速。许多拉美国家看到这一商机，纷纷抛出诱人政策，吸引美国老人定居。
巴拿马是最早盯上这块市场的国家。政府推出一系列法律政策，只要外国人能证明每月领取的养老金超过1000美元，就可以获得巴拿马的永久居留权，而且在国外挣得的养老金无需在巴拿马上税。《国际生活》杂志曾经有过连续6年将巴拿马评为“全球退休指数榜单”第一名的历史。
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