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数码银行渐兴 但尚未获得英国人完全信任

数码银行(Digital Banks)是指只通过网络提供服务的银行。(Depositphotos)

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【大纪元2019年07月07日讯】(大纪元英国记者站报导)近年来,数码银行开始兴起,这类银行为顾客提供先进的手机理财软件,使用非常方便,比如Monzo和Starling。目前在数码银行开户的人已经达到几百万。但是调查显示,开户的人中有近一半存款不足1,000镑,可见数码银行要想获得英国人的完全信任,还需要一段时间。

数码银行(Digital Banks)是指只通过网络提供服务的银行。跟传统的实体银行不同的是,它们没有设置在市中心或者主要商业街的分行,顾客只能通过网络以及移动设备上的App管理自己的账户。

金融理财比较网站finder的调查显示,开办了数码银行账户的人中,有47%的受访者表示,他们在账户里的存款不到1,000镑,有30%的人在其中的存款甚至不到100镑。

所有2,000名受访者平均在数码银行账户的存款是3,214镑。

也就是说,英国人没有把数码银行当作主要的账户,因为主要账户的特征就是英国人会把每个月的薪水存进去。

目前数码银行中顾客比较多的一家是Monzo,5月中旬,这家银行的顾客人数超过200万。但是去年7月,这家银行的报告显示,该行八成用户没有把在Monzo的账户当作主要账户。

Monzo在2017年3月至2018年2月亏损了3,310万镑。银行的主管表示,尽管顾客的平均存款不到150镑,但是新用户的存款至少是每月500镑。

比较常见的情况是,顾客在要出国度假前会开办数码银行的账户,因为数码银行提供的外汇汇率比传统银行好,而且数码银行的借记卡在外国的提款机取钱不需要支付额外的费用。

还有一些顾客把数码银行的账户当作是预付卡使用,会把日常开销的钱存进去,然后充分利用数码银行提供的理财软件管理这些开销。

趋势在改变

Finder的调查发现,英国人对数码银行的态度正在改变,有12%的受访者表示他们已经放弃了传统的银行,完全实现了存款网络化。有63%的受访者表示他们计划将来把数码银行作为自己的主要银行账户。

38%的受访者表示,至少在近期,他们会保留在传统银行的账户作为主要账户,而数码银行只是起到辅助作用,比如追踪自己的日常开销和用于海外旅行时的消费。

调查还显示,男性和女性对于数码银行的态度也有所不同。男性平均存款为3,649镑,女性为2,718镑。64%的受访男性表示,他们计划把数码银行作为主要的账户,女性受访者中有这种计划的人的比例为60%。

常用账户更换服务(Current Account Switch Service)的数据显示,2018年最后一个季度,Monzo和Starling的顾客增加了近一万人,而此前一个季度,这两个数码银行的顾客人数增加了不到4,500人。

Finder表示,这次参加调查的2,000人都是已经拥有了数码银行账户的人。

这个机构在今年1月进行的调查显示,拥有这类账户的受访者只占所有受访者的一成(约450万人),有24%的受访者(约850万)计划在未来五年里开设数码银行账户。

还有53%的受访者在当时表示没有在五年内开办数码银行的打算,另有两成受访者甚至不知道数码银行是什么。

对于最新的调查,finder的行政主管Jon Ostler表示:“科技让数码银行成为可能,个人理财软件提供了许多非常好的特征,比如对开销的分析、自动把余钱进行投资、还有能够立即冻结和解冻银行卡的安全功能。但是,我们的调查显示,消费者对于把大笔金钱存入这些账户、让它们成为主要账户仍然有顾虑。这种疑虑会随着时间自然变弱,因为这些技术会更加普及,但是很显然,金融科技挑战者们要想让消费者相信他们是可信而且长期的存钱选择,还有一段路要走。”◇

责任编辑:陈彬

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