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美联储降息1码 对你的荷包有何影响

美联储十年来首次降息,势必减少信用卡,房地产抵押贷款,汽车贷款的还贷成本,其中有的可以算是美联储给的大好省钱机会。(Shutterstock)
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【大纪元2019年08月01日讯】(大纪元记者林燕编译报导)美联储十年来首次决定降息25个基点,标志着美国货币政策的大转变,这也将带给美国人一些新的变化,从信用卡、房地产抵押贷款、汽车贷款的利率都会下调,甚至是美联储给消费者的大好省钱机会。

信用卡:支付利息会下降

大多数信用卡都是浮动利率,在美联储降息后,银行的利率很可能会随之下调。对于持卡人而言,这意味着他们将看到年度百分比收益率(APR)的减少。

据Bankrate的研究,信用卡利率已达到了17.85%的历史新高。

根据NerdWallet的一份报告,几乎一半的美国持卡人不会每月都全额支付信用卡账单,有信用卡债务的普通家庭平均每年支付的利息超过1,150美元。

WalletHub的另外一份报告也发现,按照普通家庭目前的平均欠款金额8,390美元计算,因为降息25个基点,全美信用卡用户一年可以节省约15亿美元的利息。

当然,每位持卡人能感到的账单金额变化微乎其微。根据道明银行美国银行卡的负责人麦克‧凯能(Mike Kinane)的说法,若信用卡余额为1,400美元,费率为14.4%,那么本次降息能让客户每月的月供减少约30美分。

Bankrate的首席财务分析师格雷格麦克布莱德建议,选择余额代偿(balance transfer)零利率优惠信用卡,可以偿还信用卡债务、而不用担心“利息成本”。

在任何时候,持卡人也可以直接联系发卡行,要求中断利率。

储蓄:存款的利息收入总是太少

直到最近,储户才开始从更高的存款利率中获益,多年来存款利率一直徘徊在低谷。

美联储在三年内将联邦基金利率提高了9倍,最高收益率现在超过2.5%,平均上涨0.1%。

不过,美储蓄的利息还是太低,就算年收益率为3%,1万美元存进银行一年、可获300美元。上涨0.1%意味着一年的收入多增10美元。

Bankrate的首席财务分析师麦克布赖德(Greg McBride)表示,储蓄者现在至少能够获得比通货膨胀更高一点的利息涨幅。

降息后,这些存款利率将在一定程度上下降。

但是,网上银行仍会能够提供收益较高的储蓄业务,因为他们的开销费用比传统的银行账户少,储蓄者可以通过四处比价,找到提供最高储蓄率的银行。

或者,消费者可以选用1年期、3年期或5年期存款,这样能有更高的利率(最高收益率平均分别为2.6%,2.75%和3%)。

房产月供:美联储给的大省钱机会

经济、美联储和通胀都会对长期固定抵押贷款利率产生一定影响,而长期固定抵押贷款利率通常与美国国债收益率挂钩。

自去年年底以来,美国的抵押贷款利率已大幅降低。

根据Bankrate的数据,30年的固定利率平均为3.93%,是2016年11月以来的最低水平。

这意味着,如果你在过去几年买房,那么现在可以考虑以较低的利率再融资。Bankrate的麦克布莱德表示,如果你可以减少半个百分点的月供利率,这将让房主每月节省125美元。

他补充说,美联储的降息决定代表着给了消费者一个大大的省钱机会。

选择可调利率抵押贷款挂钩的房主也将会看到月供下降。

美联储十多年来的首次降息也将使消费者从房屋净值信贷额度(HELOC)获得借款或偿还现有房贷能稍微便宜一些。

汽车贷款:更有底气压价

对计划购买新车的人来说,美联储的决定可能不会对你支付的费用产生任何重大影响。根据Bankrate的数据,2万5000美元的汽车贷款,降息25%带来的差异是每月能少3美元。

原因是因为经过多年的加息,汽车贷款利率仍相对较低。目前,平均五年期的新车贷款利率为4.72%,平均四年期二手车的贷款利率为5.41%。

降息也会降低了汽车制造商和经销商的融资成本。也许消费者能够借助降息在购车讨价还价过程中可以更强硬一点。

“你或许可以在购买汽车的谈判得到更便宜的价格,”在线贷款市场LendingTree的首席经济学家凯普费德泽(Tendayi Kapfidze)说。#

责任编辑:叶紫微

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2019-08-01 2:15 PM
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