【大纪元2019年08月27日讯】（大纪元记者安琪新西兰编译报道）随着抵押贷款利率的下降，越来越多的人想终止现在的固定期限抵押贷款，重新与银行签订新利率的抵押贷款。但他们对银行会对此收取的费用感到担忧。
据《新西兰先驱报》报道，银行业监察员提供的数据显示，今年前7个月，共有27起与提前还款有关的投诉、调查和纠纷，比2018年全年的26起多1起。当抵押贷款持有人提前结束贷款期限，转向较低利率时，银行会收取一笔合同终止费。
在新西兰下调官方现金利率和银行批发借贷成本下降之后，固定住房贷款利率一直在下降。储备银行数据显示，公布的两年固定期限抵押贷款平均利率已从2017年8月的5.1%降至上月的4.7%。上周，各大银行还再次下调了两年期固定抵押贷款利率，Kiwibank的两年期固定抵押贷款利率降至3.65%的创纪录低点，击败了其最接近的竞争对手ASB，后者的利率为3.69%。
银行业监察员Nicola Sladden称，银行抵押贷款利率下降后，投诉通常会增加。“客户希望锁定更低的利率，这是可以理解的，但他们需要明白，提前违约会带来成本——包括违约费和需要偿还的现金缴款。”
银行业监察员上一次报告投诉激增是在2015年，当时利率开始下降。仅在那一年就收到了100项调查、投诉和争端。银行监察专员只处理银行收到的一小部分投诉和纠纷，因为消费者必须先与银行进行投诉程序，监察专员才能处理该案件。
监察员在6月份收到了7例案例，这是一段时期内在一个月里收到最高的案件数，并且发现同样的情况，与客户被给予中断费用的报价相关，但随后发现中断费用在交易通过的时间上有所不同。客户不理解现金缴款也需要偿还，客户对计算费用的方式提出异议。
Sladden表示，对于考虑改变贷款方式的消费者，其建议是先估算费用，并仔细检查估算的时间框架，因为有时估算只是基于非常短的时间框架。“计算提前还款费用涉及一个复杂的公式。许多银行（不是所有）会根据贷款的批发利率与贷款提前偿还时适用的批发利率之间的差额（其他因素也包括在计算中)收取费用。”
有关收费及计算方法的详情载于按揭贷款文件内。
监察专员网站上的一份指南指出，没有什么能阻止借款者试图协商降低收费，但银行没有义务同意。“任何减少都完全由银行自行决定，借款人应该假定银行会全额收取这笔费用。”Sladden表示，当客户向银行询问预估的终止费时，他们还应该询问报价的有效期，因为报价通常是有时间限制的。
“客户还应该检查他们的合同，并询问他们的银行是否有任何其他费用的义务，比如偿还现金缴款。”Sladden说，很难说他们是否会在2019年的剩余时间里看到与终止费（break-fee）相关的投诉增加。“如果银行利率进一步下降，我们可能会看到同样的问题再次出现。”
责任编辑：易凡
