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英国首次购房者最佳贷款方案

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【大纪元2020年01月02日讯】(大纪元记者站报导)抵押贷款过去只有两种,即固定利率或可变利率。而现在越来越丰富的抵押贷款产品则为首次购买者提供更多选择,以下几个贷款选项正越来越受到人们的欢迎。

1.如果您偏向固定利率贷款

如果您正努力购买您的第一套房子,那么拥有固定利率会让人非常放心。

据伦敦《标准晚报报导》,巴克莱银行提供的固定贷款使首次购房者仅需支付10%押金的25年期抵押贷款,两年期固定利率为1.77%,受理费用为999英镑。

汇丰银行则提供了非常便宜的可变利率抵押贷款,利率在英格兰银行基准利率的基础上加1.34%(目前总利率为2.09%),受理费用为999英镑。

NatWest提供的标准抵押贷款为两年固定利率1.41%,手续费为1,272英镑,而哈利法克斯的两年浮动利率目前为1.46%(基准利率加上0.715%),手续费为1,199英镑。

固定利率交易对您或您的抵押贷款提供者而言提供了更多的确定性。但如果您提前终止贷款项目可能会遭致罚款或其它限制,而浮动利率抵押贷款则没有这种限制。

2.如果您想以5%的押金购买

为购买伦敦房产剩下5%的押金绝非易事。如果您认为有足够的收入来支付剩余的95%的抵押贷款,汇丰银行则提供了一项25年期抵押贷款,两年固定利率为2.69%,无需支付任何手续费。一般30万英镑的抵押贷款每月需还款1,374英镑。

另外,Leek United Building Society提供的25年期贷款在最初的五年固定利率为3%,同样无需任何手续费。一项30万英镑的抵押贷款,每月仅比汇丰银行提供的两年期贷款多还136英镑。

3.如果您有存款但收入有限

如果您有一定支付押金的能力,但还清剩余95%的抵押贷款则超出您的能力范围,那么政府的“伦敦帮助购买”股权计划(Help to Buy London equity scheme)则提供了另一种选择。

政府向您提供最高为购买价格40%的贷款,为期五年且无利息,您只需要申请剩余55%的贷款抵押。

哈利法克斯银行目前提供利息为1.8%的两年固定利率贷款和利息为1.84%的五年固定利率贷款,两者手续费均为995英镑。

请注意参与帮助购买计划的前提条件是:您必须购买一栋新建房屋,该房屋可能比同等的旧房屋贵。其次,从第六年开始您将支付您的股权贷款利息。利率从1.75%起,每年上升1%。最后,政府拥有您购买房产的一定比例,随着房价的上涨,您需要偿还的金额也会随之增加。

4.如果您没有存款但有家人财力支持

据《伦敦标准晚报报导》,伦敦的高房价意味着一位拥有平均收入的购房者需要花费数年的时间才能赚到房产价值的5%。

家庭成员对首次购房者提供财力支持并不少见,但是很少有人能够将毕生的积蓄赠与他们用来买房。因此,一些有创意的抵押贷款产品为这部分买家提供了实惠。

一项抵押贷款产品的还款期限为35年,提供2.75%至2.95%的五年期利率,最多可借入50万英镑。您的家人可以将相当于购买价格10%的存款投入Helpstart账户中作为担保,并获得2.25%的利息。假设您自己在五年后拥有还款能力并持续还钱,家人的存款将在五年后自动退还。

5.家庭成员拥有可借资产

在过去的几十年中,英国房价的急剧上涨意味着许多人的父母或者祖父母拥有房产的资产价值增加。因此,房产价值释放(Equity Release)是一种选择。

英国邮局(Post Office)提供的“家庭连结”贷款项目提供了一种选择,您以3.89%至3.99%的五年固定利率借入90%的购房贷款,具体取决于现金返还金额。剩余的10%可以由购房人的家庭成员以房产价值释放方式得来的银行贷款帮助支付。◇

责任编辑:陈彬

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