规划好四方面 避免退休储蓄遭遇一风险

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【大纪元2020年02月12日讯】(大纪元记者夏雨编译报导)计划老年护理不仅仅是购买长期护理保险。一份完善的长期护理计划会让你在理想的老年居住地点、如何出行以及在丧失自理能力时由谁来监督财务和健康决定等方面,有一个妥当的安排,并且可以避免你不得不临时动用大笔退休储蓄

如果等到70岁以后才考虑规划长期护理,可能为时已晚。佛罗里达州杰克逊维尔( Jacksonville)“Life Planning Partners”公司的医生和认证理财师卡罗琳·麦克拉纳汉(Carolyn McClanahan)说,不要等到最后一分钟才行动,开始起草计划的最佳时间是60岁左右。

根据保险公司Genworth的2019年护理成本调查,美国每年在护理设施中一间私人房间的平均费用为102,200美元,因此在规划退休生活时,缺乏深思熟虑的计划可能会造成严重错误。

实际上,并非一定要离开家去获得护理。Genworth发现,美国每年在家中雇用熟练护理人士的平均费用是87.50美元/每次访问。

另一方面,越来越少的保险公司提供长期护理保险单,因此人们需要花更多钱来支付老龄化的费用。

“有很多自付费用。”麦克拉纳汉说。

当亲人经历认知能力下降并需要更多生活帮助时,他们面临的压力也很大。麦克拉纳汉说,2015年有超过3400万人向其他成年人提供无偿护理,每年经济价值为5220亿美元。

麦克拉纳汉说,开始规划人生下半年的最佳时机是60岁左右。

以下是长期护理计划的四个关键组成部分。

1. 生活的过渡

无论你是想在家中度过老年生活,还是打算前往一个提供护理服务的退休社区,都需要与家人讨论你的意愿,并与理财计划师就如何支付这笔钱制定策略。

如果你打算待在家里,别忘了考虑将要出现的生活质量问题:出行有多容易?你可以在附近获得医疗服务吗?

麦克拉纳汉说,孤独感是老年人面临的另一个问题,因此该计划应考虑与他人的互动。

她说,请提前草拟正式协议,尤其是对何时搬到适合老人的房屋做出决定。

2. 驾车过渡

进入老年,需要了解何时开车对自己和别人都是不合适了。

“驾驶对你保持独立性有多重要?”麦克莱纳汉问道。

当你失去安全驾驶能力时,可以考虑其它通勤方式来避免不便,可以包括通过Uber和Lyft服务,或了解当地公共交通选择。

职业治疗师和康复中心还提供300美元至500美元的驾驶评估。麦克莱纳汉说,他们会告诉你是否需要取消你的驾照。

3. 财务管理

麦克拉纳汉说,认知能力下降最早可能在53岁开始,导致人们变得更加冲动、过度自信并发生错误判断。

她说,出现麻烦的早期迹象包括忘记支付账单,支付两次账单以及忘记账户等。

麦克拉纳汉表示,请妥善安排你的授权书,并确保定期进行更新。

授权书授权受信任的个人在你丧失工作能力时监督你的财务状况。

还可以通过限制拥有的账户数量来简化财务。将信用卡数量限制为不超过三张:一张用于公共场所,一张用于自动付款,一张用于在线购物。

麦克兰纳汉说,这样,如果用于购物的信用卡之一被盗用,你将不必更改所有自动付款方式。

此外,每月需要清卡。

4. 卫生保健过渡

起草你的医疗照护事前指示(advanced directives),在其中说明当你无法表达意愿时希望接受的医疗服务。

麦克拉纳汉说,如果没有这份文件,在生命的最后一年平均要自付18,000美元。

如果届时你已经无能为力,请仔细考虑谁应该为你做出医疗保健决定。这个人应该尊重你的意愿,这可能意味着知道何时结束医疗干预。

麦克拉纳汉说:“你的配偶或孩子不一定是最佳选择。请选择一个能兑现你愿望的人。”#◇

责任编辑:林妍

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