【大纪元2020年02月12日讯】（大纪元记者夏雨编译报导）计划老年护理不仅仅是购买长期护理保险。一份完善的长期护理计划会让你在理想的老年居住地点、如何出行以及在丧失自理能力时由谁来监督财务和健康决定等方面，有一个妥当的安排，并且可以避免你不得不临时动用大笔退休储蓄。
如果等到70岁以后才考虑规划长期护理，可能为时已晚。佛罗里达州杰克逊维尔（ Jacksonville）“Life Planning Partners”公司的医生和认证理财师卡罗琳·麦克拉纳汉（Carolyn McClanahan）说，不要等到最后一分钟才行动，开始起草计划的最佳时间是60岁左右。
根据保险公司Genworth的2019年护理成本调查，美国每年在护理设施中一间私人房间的平均费用为102,200美元，因此在规划退休生活时，缺乏深思熟虑的计划可能会造成严重错误。
实际上，并非一定要离开家去获得护理。Genworth发现，美国每年在家中雇用熟练护理人士的平均费用是87.50美元/每次访问。
另一方面，越来越少的保险公司提供长期护理保险单，因此人们需要花更多钱来支付老龄化的费用。
“有很多自付费用。”麦克拉纳汉说。
当亲人经历认知能力下降并需要更多生活帮助时，他们面临的压力也很大。麦克拉纳汉说，2015年有超过3400万人向其他成年人提供无偿护理，每年经济价值为5220亿美元。
麦克拉纳汉说，开始规划人生下半年的最佳时机是60岁左右。
以下是长期护理计划的四个关键组成部分。
1. 生活的过渡
无论你是想在家中度过老年生活，还是打算前往一个提供护理服务的退休社区，都需要与家人讨论你的意愿，并与理财计划师就如何支付这笔钱制定策略。
如果你打算待在家里，别忘了考虑将要出现的生活质量问题：出行有多容易？你可以在附近获得医疗服务吗？
麦克拉纳汉说，孤独感是老年人面临的另一个问题，因此该计划应考虑与他人的互动。
她说，请提前草拟正式协议，尤其是对何时搬到适合老人的房屋做出决定。
2. 驾车过渡
进入老年，需要了解何时开车对自己和别人都是不合适了。
“驾驶对你保持独立性有多重要？”麦克莱纳汉问道。
当你失去安全驾驶能力时，可以考虑其它通勤方式来避免不便，可以包括通过Uber和Lyft服务，或了解当地公共交通选择。
职业治疗师和康复中心还提供300美元至500美元的驾驶评估。麦克莱纳汉说，他们会告诉你是否需要取消你的驾照。
3. 财务管理
麦克拉纳汉说，认知能力下降最早可能在53岁开始，导致人们变得更加冲动、过度自信并发生错误判断。
她说，出现麻烦的早期迹象包括忘记支付账单，支付两次账单以及忘记账户等。
麦克拉纳汉表示，请妥善安排你的授权书，并确保定期进行更新。
授权书授权受信任的个人在你丧失工作能力时监督你的财务状况。
还可以通过限制拥有的账户数量来简化财务。将信用卡数量限制为不超过三张：一张用于公共场所，一张用于自动付款，一张用于在线购物。
麦克兰纳汉说，这样，如果用于购物的信用卡之一被盗用，你将不必更改所有自动付款方式。
此外，每月需要清卡。
4. 卫生保健过渡
起草你的医疗照护事前指示（advanced directives），在其中说明当你无法表达意愿时希望接受的医疗服务。
麦克拉纳汉说，如果没有这份文件，在生命的最后一年平均要自付18,000美元。
如果届时你已经无能为力，请仔细考虑谁应该为你做出医疗保健决定。这个人应该尊重你的意愿，这可能意味着知道何时结束医疗干预。
麦克拉纳汉说：“你的配偶或孩子不一定是最佳选择。请选择一个能兑现你愿望的人。”#◇
责任编辑：林妍
