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湾区保险Lucy:新冠病毒引起的重大疾病保单

湾区保险理财Lucy蔡:新冠病毒肆虐 如何“保命保财”

湾区房地产Lucy:独一无二的房贷理财利益最大化

新冠病毒疫情下,更需要保险来为每个家庭保命保财。(Shutterstock)
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【大纪元2020年04月13日讯】文:余亨之・大纪元
新冠病毒(也叫冠状肺炎COVID-19)蔓延,股市大跌、401K/IRA缩水30%-50%;一旦染病确诊,巨额医疗费可能让中产阶级家庭一辈子的储蓄,化为乌有。湾区老牌保险经纪Lucy蔡代理的保险公司,有一位客人只付不到两千美金的保费,就拿到30万理赔费;另一位客人重大疾病发作,10天拿到保额76%的现金。为此,Lucy匠心推出:针对蓝领、白领,以及高收入家庭,量身订做的百万保单“保命保财”计划。

加州保险经纪:“买对保︄险”短时间赢得高额理赔费

人寿保险条款浩繁,不同保险公司的合同条款区别非常大。优秀的保险理财经纪,能为客人争取最好的理赔。湾区保险经纪Lucy代理的保险公司的洛杉矶团队,有一位女客户去年突然中风,不省人事,送医院抢救、做手术,二个月后出院。回家后需要很长时间的恢复,她无法开车,很多事情不能自理……Lucy公司的洛杉矶经纪为她争取到了30万左右的理赔费,而她仅仅支付不到两千美金的保费。客人非常感动感恩,让她可以无忧的静心休养,同时对她全家也是巨大的帮助。

今年3月底,Lucy公司有一位客户M先生,心脏病发作被抢救过来。Lucy公司仅用了10天时间,就争取到了国家人寿根据保单的生前福利条款的理赔金,也就是保额的76% 现金,并且是免税的。

湾区保险经纪Lucy:“保命保财”百万保单量身订做

目前冠状肺炎来袭,人们不仅担心财富缩水,更害怕染上病毒需花费巨额医疗费。Lucy认为因冠状病毒引起的换肺换肾等综合病症,都属于重大疾病。特此,Lucy为不同收入家庭,订制了不一样的保命保财计划。

湾区保险Lucy:35岁蓝领要还房贷,如何储蓄有保障?

35岁的蓝领收入不高,要还几十万房贷。万一哪天生重病不能上班,家人怎么办?万一离世了,怎么能留住房子、不被法拍?

Lucy给他的方案是:每个月在保险账户上存入$550,他50岁如果生病,不能工作时,每月能从账上拿1万多现金(可拿50个月),支付房贷和满足家庭开支。66岁退休时,他账上有41万现金,每年可拿4.2万,还有100万保单。

如果他不幸离世,太太有100万保费,可以还掉房贷,剩下三十多万养活家庭,供孩子上学,绰绰有余。他如果存钱还房贷,退休时储蓄不过二十多万,还没有医保。

湾区保险Lucy:年轻IT工程师,30万的最佳投资

一位35岁的工程师,手上有30多万,做什么投资好?若投资买房,那么30万加上70万房贷,100万在南湾只能买一套普通小屋,假如租出去一个月$3,000,远不够还房贷、养房呢!入不敷出。

Lucy建议他:30万分6年(每年5万)存入账户上,同时他有180万保险,生病时一个月可从账上领取2万多,即使不工作也不影响生活。65岁时(相当于30年房贷还清了),账上有160多万免税现金,每年还有19万的收入。

加州保险Lucy:月光族每月存一点,一生有保障

美国出生的年轻人大多数是“月光族”,每个月薪水花光光。Lucy建议家长第一年帮孩子存$6000,作为孩子的毕业礼物;第二年孩子工作了,自己每月存$500,30年(包括家长的第一年)一共存进去18万。等到孩子51岁时账上已有47万多;61岁时接近100万;66岁退休时账上有120多万现金,每年还有14.9万收入;同时也有医疗保障。

另外,年轻人的保费非常便宜。假如,等到四五十岁时有老有小、有房贷,家庭负担重,身体状态也不好,那时保费会很贵。越早买,受益越多。

湾区保险Lucy 30岁女白领钱生钱,医疗无忧

30岁女经纪人,年薪十多万,有70万左右的房贷要还。女白领最关心的是手头的余钱,怎么能有更多的增长?以后万一生大病怎么办?

Lucy建议她,每年轻松存一万, 20年一共存20万。66岁退休时,账上有116万免税现金,每年还有14.1万收入;生病也不用愁。

湾区保险Lucy:专业人士的百万退休计划

专业人士如律师、经纪人、医生等,没有401k,存钱在IRA还有限制,从中取钱出来要交税,出了什么事情缺乏保障。

Lucy为他们做理财:45岁开始每年放3.4万,10年一共存入34万,66岁退休时,账上近一百万,每年还有11.8万收入;生病或意外事故都有保障。

加州保险Lucy:百万富翁退休,钱够花吗

65岁退休时手上有一百多万,放在银行没有利息,投资股票提心吊胆。他最关心3件事:一、如果活得很长(90岁),手上的钱够不够花?二、生病时有没有保障?三、自己过世时,能不能给家人留一笔财产?

Lucy的解决之道:65岁时每年放16.5万(放6年)到账户上,到71岁时每年有9.2万收入。如果他不幸患绝症走了,家人有200万保险费;如果患重大疾病(需要换肝、换肺)马上有百万医疗费;如果长期护理,每月可领取2万,一共拿50个月。

保险理财Lucy:小生意者存钱不露富,健康有保障

许多华人小生意者,手头有很多现金放在家里不安全,存银行又怕露富,一旦生了大病,一辈子积蓄就用光了。

一位50岁的小生意者,Lucy建议他一年存7万在保险账户上,10年存70万,60岁时账户上有110万。65岁退休时每年有10.6万收入;此时账上有158万,自己可以扩大生意规模或给孩子投资做新生意。同时医疗有保障!

保险理财:一岁教育基金,上学买房养老全无忧

在孩子1岁时,每年为他存入$7,104,等到他18岁时不用再交任何保费。大学四年期间,每年有6.5万收入,轻松应付大学费用。工作后32岁时想买房,可以从中账户中取17万(不交税)做首付。51岁时,他的账上有100万;60岁时账上有200多万;65岁时账上有408万;66岁退休后,每年有62万收入。

家长为孩子20年仅仅投资了12万,孩子上学、买房、养老、医疗都有保障;如他果活到120岁,能给家人留下亿万资产。

九、“保命保财”不同家庭的免税理财方案

(数据根据当时的市场汇率,个人年龄、健康状况,仅供参考)

湾区房地产Lucy蔡独创:房贷理财利益最大化

Lucy在房贷、房地产、物业管理等方面,有20多年的经验,深受客人尊重信赖。许多远在大陆或香港的客人,全权委托她代理购房租房事宜,他们甚至不来美国看房子,支票本交给她处理,“将在外,君命有所不受”。起初,Lucy只是每月给他们账上增加一笔固定收入。

时间长了,Lucy了解大陆购房客的需求,就为他们量身订做不同的理财方案:有的客户孩子刚出生,房屋每年租金4万至5万,就做教育规划,等到孩子来美读大学时就有几十万美金;有的客人父母也要过来,一家人希望一年收入10万,不用交税……

Lucy为湾区本地房屋买家设计了独一无二的还贷方案,让客人一边还贷,一边增加财富。比如一位37岁买家,想用15年付清75万房贷,每年还贷5万后余钱不多,他很担心万一生病不能工作,无法还贷,房子被法拍。

Lucy把他每年用于还贷的5万美金分成二部分,一部分用于还贷(30年贷款),一部分存在账户上。这样,他只要付15年房贷,后15年是用保险的收入帮他还房贷。等到30年后他67岁时,所有房贷付清了,账户上还有七十多万现金。从70岁开始,每年还有14万收入。而且一旦生病,有几十万的医疗理赔费。

买保险容易,买对保险难!找到经验老到、殚思竭虑为客人谋福利的优秀保险经纪更难!对于已经有保险的人,Lucy 愿意为您做个免费的检查,看看有没有包括新冠病毒引起的重大疾病、护理。如果您是旧保单,还可以为您免费升级。

疫情期间,很多公司关门歇业,Lucy公司却忙得不可开交。既要给大量的新客户做保单;又要给许多地产经纪、IT工程师、会计师做网上“保险经纪”培训,手把手教他们如何交保单,如何跟客人聊天……强将手下无弱兵。Lucy培训过的新经纪,站在老牌经纪的肩膀上,进步飞快。#

湾区保险经纪Lucy蔡,同时也是经验老道的地产经纪。(Lucy蔡提供)

湾区保险理财经纪Lucy蔡联系方式
精通国、粤、英语
电话:(408)466-9999
Email:iLoveLucy168@gmail.com
地址:2105 S. Bascom Ave., #265, Campbell, CA 95008

本文刊载于旧金山4月11日理财版

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责任编辑:李欧

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