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房贷利率都降到3%以下了,为什么信用卡的不降?

尽管新西兰官方现金利率已从2015年的3.5%降至如今的0.25%,房屋贷款利率从高于5%降至低于2.7%,但信用卡利率基本保持不变。图为2017年11月3日,信用卡借记卡在英国布里斯托尔出现。(Matt Cardy/Getty Images)
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【大纪元2020年05月31日讯】(大纪元记者安琪新西兰编译报导)房屋贷款利率已降至五年前无法想像的水平。但在所有利率变动中,最棘手的是你在信用卡上支付的利率。尽管官方现金利率已从2015年的3.5%降至如今的0.25%房屋贷款利率从高于5%降至低于2.7%,但信用卡利率基本保持不变

据Stuff报导,现在的信用卡市场比以前有了更多的变化:低利率、低费用、简易信用卡。但利率一旦确定,仍然不会有太大的变动。低利率信用卡的利率范围从每年9.95%(在Kiwibank收取30元的费用)到每年13.5%(在ASB不收取年费)。标准信用卡的收费通常在20.95%22.95%之间。

Moneyhub发言人Chris Walsh说,创纪录的低官方现金利率并不意味着更低的信用卡利率。目前随着新西兰家庭财务前景恶化,银行可能会认为信用卡债务的风险越来越大。“尽管MoneyHub希望看到更好的信用卡服务,但我们了解收取的风险。银行不分享他们的违约率,所以我们无法了解利率是否与风险成正比。”“虽然我们持续看到余额转账提供这些低利率,但这是一种推广,而不代表信用卡目前收取的利率。如果家庭财务状况恶化,信用卡申请审批可能会变得更加严格,一些信用卡的利率甚至会更高。”

梅西大学(Massey University)的银行业专家Claire Matthews表示,信用卡利率之所以保持不变,是因为客户对它们的关注没有那么多。“信用卡的利率对人们使用信用卡和选择信用卡的影响非常小,否则每个人都会选择低利率选项。”她 说,“这是有限度的,因为几年前,当利率较高时,曾有人试图将信用卡利率调高至20%以上,但遭到了很多反对。”

她表示,很多人都不知道他们信用卡的利率是多少。“此外,人们还会误导自己,认为利率不重要,因为如果你每个月都按时付清信用卡欠款,你就不需要支付任何利息。不幸的是,尽管很多人都打算这样做,但这并不奏效,他们还是支付了利息。但人们总会想着‘下个月就会不一样了’。”

新西兰人的结余总额相对较大(4月有58亿元欠款),但个人余额往往很少。Matthews说,这降低了信用卡利率对个人的影响,并使其显得不那么重要。但她表示,信用卡扣款是银行收入的重要来源,包括未偿还余额、现金预付款、持卡人费用和零售商支付的商户费用。

新西兰银行家协会首席执行官Roger Beaumont表示,信用卡利率更高是因为这些贷款是无抵押的。如果你停止还款,银行可没有房子或汽车可以出售来偿还债务。“市场上有相当多的信用卡可供选择。费率较高的高级卡通常包括会员计划和旅行保险等福利。较低价格的卡通常没有这些好处。和你的银行谈谈适合你的情况以及如何最好地管理信用卡是个好主意。”

毕马威(KPMG)银行和金融主管John Kensington表示,银行从放贷中获得的利润必须弥补成本、贷款管理以及任何程度的亏损。 “尽管信用卡通常是无抵押贷款,其基本成本与贷款大致相同,但每1元贷款的管理成本会更高(更多的查询、替换卡等等)但主要区别在于损失。”“信用卡因为没有担保,因此保证金需要更高,以补偿没有资产可出售来弥补任何损失的事实,这是一个风险与回报的问题。”

Kiwibank发言人表示,定期存款或住房贷款是一种固定期限的协议,这让银行更容易定价。“而信用卡具有更多的灵活性,你想什么时候付多少就付多少,”他说。

责任编辑:筱康

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