【Wealthwise金融专栏】审视投资组合 调整投资策略

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【大纪元2020年08月02日讯】每年年初是回顾总结过去一年并规划新一年的时刻。首先先算一算您的净资产有多少,包括全部资产(房价和现金等)及负债,把这个数字存档,明年初再看看是上涨还是下降了,这是最简易可行的方法。

下一步,从您金融投资组合中挑选出一两项,如信用卡、抵押贷款、退休金账户与购买的各类保险等,进行一些研究以确定您是否获得了最佳交易。对每个账户应至少每隔几年检查一次利率和费用。正如复利率法(compound interest)随着时间推移可以极大发挥作用一样,因此,支出过高会导致在投资结束时财富大量减少。

再次,花一些时间了解您的投资:养老基金有多少钱?投资状况如何?能够实现最终财务目标吗?调整一下某些投资会有什么不同?提出问题并寻求明确答案,因为这是您的养老金大事!然后,根据年龄段做出相应的投资规划:

40岁之前

  • 为了实现复利率法的最大效应,可以考虑每周通过salary sacrificing(养老金税前供款)来往您养老金账户里存入20澳元-40澳元,从而能少交一些个人所得税,日复一日,积少成多。但需注意,使用此方法积累养老金,其款项不要超过所允许的资金上限;
  • 检查一下您的投资风险是否在能力承受范围内;
  • 分析您的保险需要是否合适,包括在您名下的物业,如业主及建筑保险,看价格是否合理。

40岁—60岁

  • 把那些不良贷款砍掉,把这当做今后几年中的第一要务,看看您净财产价值多少?
  • 此阶段检查所购保险十分重要,因为您可能有家属或家庭主要责任在身,如抵押贷款,检查一下您的购买的保险是否符合实际需要;
  • 考虑您还能做些什么,能不能挣些外快,以尽可能增加收入。分析一下是否需加大养老金存款,但是要注意存款上限,以免多交税款;
  • 根据您风险承受量及剩余的工作时间,要规律性地调整投资内容。

退休前后

  • 您的退休基金能够使用多久?投资情况如何?这也许是最重要的阶段,以确保您投资和收入适合自己的生活水平;
  • 您的资产受到保护了吗?如果还没有,请立一份遗嘱和持久授权书;
  • 为自己拨出一部分钱来用以旅行、业余爱好,或偶尔出去吃顿饭,犒劳犒劳自己。

要重新审视您的财务计划并确保能实现目标,或者为未来一年制定新计划,请咨询您的财务顾问。

本专栏由珀斯-金融公司Wealthwise金融顾问Joseph Hoe提供,若咨询更多相关信息,请致电(08)93806333。

责任编辑:杨新云

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