【大纪元2020年08月02日讯】每年年初是回顾总结过去一年并规划新一年的时刻。首先先算一算您的净资产有多少，包括全部资产（房价和现金等）及负债，把这个数字存档，明年初再看看是上涨还是下降了，这是最简易可行的方法。
下一步，从您金融投资组合中挑选出一两项，如信用卡、抵押贷款、退休金账户与购买的各类保险等，进行一些研究以确定您是否获得了最佳交易。对每个账户应至少每隔几年检查一次利率和费用。正如复利率法（compound interest）随着时间推移可以极大发挥作用一样，因此，支出过高会导致在投资结束时财富大量减少。
再次，花一些时间了解您的投资：养老基金有多少钱？投资状况如何？能够实现最终财务目标吗？调整一下某些投资会有什么不同？提出问题并寻求明确答案，因为这是您的养老金大事！然后，根据年龄段做出相应的投资规划：
40岁之前
- 为了实现复利率法的最大效应，可以考虑每周通过salary sacrificing（养老金税前供款）来往您养老金账户里存入20澳元-40澳元，从而能少交一些个人所得税，日复一日，积少成多。但需注意，使用此方法积累养老金，其款项不要超过所允许的资金上限；
- 检查一下您的投资风险是否在能力承受范围内；
- 分析您的保险需要是否合适，包括在您名下的物业，如业主及建筑保险，看价格是否合理。
40岁—60岁
- 把那些不良贷款砍掉，把这当做今后几年中的第一要务，看看您净财产价值多少？
- 此阶段检查所购保险十分重要，因为您可能有家属或家庭主要责任在身，如抵押贷款，检查一下您的购买的保险是否符合实际需要；
- 考虑您还能做些什么，能不能挣些外快，以尽可能增加收入。分析一下是否需加大养老金存款，但是要注意存款上限，以免多交税款；
- 根据您风险承受量及剩余的工作时间，要规律性地调整投资内容。
退休前后
- 您的退休基金能够使用多久？投资情况如何？这也许是最重要的阶段，以确保您投资和收入适合自己的生活水平；
- 您的资产受到保护了吗？如果还没有，请立一份遗嘱和持久授权书；
- 为自己拨出一部分钱来用以旅行、业余爱好，或偶尔出去吃顿饭，犒劳犒劳自己。
要重新审视您的财务计划并确保能实现目标，或者为未来一年制定新计划，请咨询您的财务顾问。
本专栏由珀斯-金融公司Wealthwise金融顾问Joseph Hoe提供，若咨询更多相关信息，请致电（08）93806333。
责任编辑：杨新云
