【大纪元2020年08月03日讯】文：Robert・湾区退休理财专家
疫情的延烧，让很多人只想先暂时把钱放在一个稳定的产品，我们的3年期年金产品，10万以上年利息2.4%受到很多人的青睐。
年金隐藏条款：保证10年每年至少7%？
很多客户打电话来问我关于有些代理跟他们说，有保证10年每年至少7%的产品？表面上看很吸引人，但其实这里有隐藏条款：保证7%、10年，没错但是里面有一些是没有说清楚的，比如有管理费，还有10年之后这笔钱是不能一次性拿走的，还有当你决定要提取终身收入之后，每一年拿的钱不会随着通货膨胀再增长了，很多客户只听到保证每一年7%的利息，但是却不知道这7%是不是你可以到期拿走的。
年金隐藏条款：年金开户就送20%红利？
还有很多朋友来电询问，年金开户送20%红利产品，没错，目前这个锁十年年金的产品，的确开户有一次性20%红利，但隐藏的条款必须要让你知道，必须讲清楚：这20%红利十年到期解约客户是拿不到的，20%是保险公司分担在你每年提领终身收入的时侯，你才能享受这个福利，或者是受益人可以得到，请大家注意，并不是你一放进来明年或是10年之后可以一笔提取。
年金是一种保险公司提供的退休产品，如果您的年纪在40岁到60岁之间，或是这笔钱将来想留给子女的，那麽我们是建议放在有20%红利的产品，这一类的产品不止保本还加上红利，而且将来开始拿钱都是可以再增长的。
比如当你65岁退休打算从年金开始拿钱，这种指数红利型的年金产品会随着指数年年增加你的收入；相对保证型的年金，是当你开始拿钱那一年开始，每一年都一样。我们都知道10年前$100的价值，有可能现在变成$50。想像如果一个退休产品将来提领是固定的，那麽通货膨胀将会侵蚀你的老本。
安排退休计划要越早安排越好，钱是需要时间来累积成长的。
指数型年金产品是很平稳的一种退休工具，没有风险，虽然收益没有股票那麽大起大落，可是却提供一个安心的未来。
年金的优势
1.年金可以延税（Tax-Deferral）
放进年金账户里面的钱，可以是缴过税银行储蓄的钱，或是IRA、Roth IRA、SEP IRA或是401K的钱。只要不取出就可以暂时不用缴税，直到领取养老金的时候再缴税。这样带来的好处非常多，通常情况下退休后的税率会比工作时候要低；而且不用每年缴税，利滚利最终的收益一定比年年缴税要高。
2.不同于401K或者IRA
年金的存款并没有上限，也就是说可以根据自己的需要，投入自己认为合理的数字。
3.其它退休账户的钱可以一次性地转进年金里面
有很多年金产品会根据缴费的具体年限，在第一年或者之后很多年发放红利。很多客户到65岁才想到要买长期护理保险，但是很多客户因为身体健康状况不好，保险公司不接受或是保费太贵，那麽我想年金会是一个很好的工具，不用体检，任何时候需要钱都可以提领至少10%。
4. 终身退休收入与受益人
除了投保人获得终身的退休收入，还可以指定受益人，如果投保人在领取年金之前就去世了，受益人可以领取全部的本金，或者可以选择分5年来领取，不用一次缴太多税。还有一个最大的好处，有些年金提领的时候可以选择一个人领取或是夫妻都可以提取，意思是如果这个年金账户是先生的，如果先生有一天提前去世了，那麽太太还可以继续提领先生的年金，给另一半留下一份保障，如果另一半离开了账户还有钱，那麽受益人还可以一次性把剩余的钱拿走。#
现在我们都了解年金的好处，我们也有责任给朋友们讲清楚隐藏条款，那麽如何选择适合自己的产品呢？欢迎来电咨询：
1-888-855-4061、1-888-771-1668、1-800-908-0883。
本文刊载于旧金山8月1日理财版
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