【大纪元2021年11月29日讯】（大纪元记者李欧编译报导）首次购房者如果希望顺利获得抵押贷款，众所知之，建立信用并保持良好的信用评分（也称为FICO评分）至关重要。有些建议人们可能不喜欢听，但却是很有实用性的，尤其是在信用评分方面。下面有7个关于建立信用评分的误区：
Citizens Home Mortgage策略销售全国总监Ace Watanasuparp说：“良好的信用向贷方证明你是一个可靠且值得信赖的人，会偿还你欠的钱。”
拥有良好的信用，不仅可以帮助获得抵押贷款，还可以帮助你获得低利率的贷款，这将降低您的每月付款和为房屋支付的总金额。即使你的信用评分现在不是很好，现在就开始修复它，永远不嫌晚。以下有7个建立信用的误区需要留意：
1. 大量使用信用额度
许多人可能坚持认为，建立良好信用的唯一方法是自由地使用它。虽然利用一定程度的信用确实很重要，但更多不是更好吗？事实并非如此。
抵押贷款公司Better的销售主管斯蒂芬・罗森（Stephen Rosen）表示：“信用卡账单越高可能会损害您的分数。”“最重要的是，由于利息，你最终每个月都会支付更多的费用。”
信贷利用率或您使用的信用额度，占你FICO分数的30%。信用卡账单金额越高，信贷利用率就越高，这会损害您的信用评分。因此，每个月要尽可能多地支付信用卡账单。
“也就是说，保持适度的信用卡使用会有所帮助”，Watanasuparp 说：“一个好的规则是只使用您最大信用额度的30%到40%。因此，对于额度为10,000美元的信用卡，请将花费控制在不超过3,000美元或4,000美元。
2. 还清信用卡后立即关闭
一旦你还清了信用卡，就关闭它似乎是一件合乎逻辑的事情——这样，就没有更多的债务了！但实际上，关闭卡片是一个坏主意。
“关闭最近还清的账户会缩短您的信用记录，特别是如果这是你至今为止最久的账户之一。”罗森说。
信用记录，或你拥有信用账户的时间，约占您信用评分的15%。
Watanasuparp建议不要关闭卡片，而是建议让它们保持打开状态，并时不时使用它们——并且总是在可能的情况下还清账单。
3. 偶尔延迟或错过付款，没什么大不了的
几乎每个人都会遇到账单支付延迟或丢失的情况，因此很多人认为没什么。相反！按时支付账单对您的信用有巨大影响，占你FICO分数的35%。
Watanasuparp表示，你有多少信用额度并不重要，只要你能管理它，这意味着你有足够的钱来支付你的账单，并且你正在按时付款。
“当你无法负责任地管理这些信用额度，并且你开始拖欠付款，甚至不再有资金来支持您的信用卡时，这就会成为一个大问题。”他说。
一直延迟付款或根本不付款，表明你可能也无法偿还抵押贷款，因此获得住房贷款可能会很困难。设置自动付款或日历提醒，将帮助你避免错过付款。
4. 添加配偶到你的账户，来提高信用分
如果你的配偶信用良好（但你的信用不佳），你可能听说过将配偶添加到你自己的信用账户，可能有助于提高你的分数。——对不起，事情没那么简单。
抵押贷款公司Better的销售主管斯蒂芬・罗森（Stephen Rosen）说，每个人的信用评分都是独一无二的，因此合并账户不会提高你的信用。但是，有一种方法可以让高分合作伙伴对你有利。
“与你的合作伙伴一起申请新的信贷时”，他说，“例如填写共同的抵押贷款申请，贷方会考虑每个合作伙伴的信用评分。”贷方通常会平均一对夫妇的分数来确定你们团队的整体信誉。因此，从这个意义上说，你的伴侣可以帮助你以良好的条件获得贷款。
一旦你们一起获得了贷款——如果它按时支付——这将开始对你的信用报告产生积极的影响。然而，这需要时间，所以不要指望一夜之间会出现奇迹。
5. 你应该经常检查你的信用报告
如今，CreditKarma.com等网站可以轻松（且免费）检查您的信用评分，并每天报告。但这并不表示你应该这样做。
Citizens Home Mortgage策略销售全国总监Ace Watanasuparp表示，你只需要每年检查一次信用评分报告——或者在获得抵押贷款前3到6个月进行确认——以确保没有你不知道的错误或延迟付款。
6. 检查信用报告会降低你的分数
我们常听到，查看信用评分会降低分数。但其实好消息是，通过官方报告的主要报告机构来自行检查信用是一种软查询（Soft Inquiry），不会影响你的信用评分。
但是，为了申请新信用卡或获得抵押贷款的贷款申请，属于详细的硬查询（Hard Inquiry），并且会在报告中显示并保留长达两年，从而短暂地降低你的分数。
罗森建议，在申请抵押贷款之前至少6个月，避免其它贷款申请。这将确保你的最佳信用评分记录在案。然后，你可以比较多家贷方，以找到提供最优惠利率的公司。
7. 请信用修复机构来清理你的信用
信用修复机构承诺通过检查你的信用报告是否有错误，并为你提出异议来修复信用，并收取一定费用。然而，这通常是不必要的。
罗森说，你可以使用联邦政府授权的网站AnnualCreditReport.com，免费为自己信用报告中的信息提出异议。此外，没有人可以从报告中删除准确的信息，例如逾期付款的历史。#
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本文刊载于旧金山11月20、27日地产版
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责任编辑：李曜宇
