【大纪元2021年02月03日讯】（大纪元记者张原彰台湾台北报导）国内保险业者日前推出防疫保单，民众挤爆该业者相关据点抢买保单。学者认为，这类巨灾型保单有许多风险，可能只要疫情爆发，该公司就会赔到倒闭，另外也存在道德风险，呼吁主管机关修正机制，未来严审这类保险商品。
由于疫情延烧，国内保险业者日前顺势推广防疫保单，缴纳500元的保费，被隔离就能拿到10万元保险金，该商品备受推崇。据媒体估计，该保单可能贩售超过百万张。目前该商品已停止贩售。
景文科大财务金融系副教授章定煊说，这种灾难型保单如果不是大赚，那么就会大赔，包括法定流行病、洪水与地震险，一般保险业都不敢贩售相关商品，主要是考虑一旦必须理赔，可能就会赔掉整间公司。
“这次的防疫险，仿佛是在赌疫情不会大规模流行。”章定煊说，假设台湾的疫情如同美国般发生大规模传染，比照美国疫情盛行率的数字，“推出这样保险的公司，难道不会赔到倒闭吗？”
他说，保险公司如果站在稳健经营的立场，金管会应该不希望他们卖这样的保单，因为假设这样的公司因理赔而出现资金缺口，还是得倚赖国家的资金予以援助，“所以说卖这类的产品，有点像是走在法律边缘。”
章定煊说，按照正常情况，敢于推出这类商品的公司，必须要有雄厚的实力支撑，因此金管会等监管机关应该格外关注相关业者的营运规模。
另外，他认为，这样的保单也容易引发道德风险。台风、洪水等天灾是不可预期的，保单的道德风险较低，但这次的疫情是可以通过刻意接触而受到传染，因此保单的道德风险极高，“这件商品在设计时就有点漏洞，可能因缺乏相关经验。”
他说，国内保险市场过于饱和，投资储蓄险已不准贩售，疾病等寿险也已饱和，最好做的是产业，这也让保险公司铤而走险。
章定煊建议，针对这类型的巨灾型保单，政府应有严格的审核制度，不能使用核备制，而是必须使用核准制，在没有获得核准之前，不准许业者径自贩售。
对于保险公司财务是否承担得起，金管会日前则表示，公司都会做风险评估。 另外对于理赔等规范，金管会则提醒，民众在投保时，需特别注意有“除外”的规定，像是“犯罪行为”或是“故意行为”，都无法获得理赔；此外，包括“被保险人前往卫福部疾管署发布国际旅游疫情建议等级表属第3级之地区”等情况，也都不会理赔。
责任编辑：吕美琪
