【大纪元2021年03月04日讯】（Mary Hunt撰文／大纪元记者徐海韵编译）佩妮（Penny）问道：亲爱的玛丽（Mary），我30岁的女婿需要一张信用卡，这样他才能为他的卡车购买轮胎。每次他申请信用卡都会被拒绝。他没有信用，需要开始建立信用。他确实试过果园银行（Orchard Bank），但他们的卡有年费。你能推荐一张卡吗？
玛丽回答说：亲爱的佩妮：我可以告诉他怎么做，但我必须说这样做让我很困扰。如果你说他需要一张信用卡来建立他的信用档案（他确实需要，而且他已经晚了10年才开始），那是一回事。但如果仅仅是为了负债而去办信用卡，那就麻烦了。
因为我假设你的女婿现在没有信用记录，他和那些信用不良的人属于同一类。
去IndexCreditCards.com，寻找“不良信用的信用卡-担保信用卡”类别。在那里你会看到许多不同的发卡机构，他们都急于成为你女婿的第一个债权人。他应该比较所有这些账户的条款和条件，然后申请最优惠的账户。最重要的是，一旦他建立了信用，他就应该拒绝所有其它出现在他邮箱里的提议。
你会看到Capital One排名第二，有一个没有年费的担保账户。因为他的情况，我怀疑他能否得到一张低利率的卡，所以他应该尽可能地接受最好的条件。
担保信用卡账户是开始建立信用的好方法。“有担保”是指他要开设一个银行账户，并在其中存入200或300美元，然后作为抵押金，保证他遵守账户的条款和条件。
我给年轻人的建议是，趁着还是学生的时候，最好在大学二、三年级的时候办一张全能信用卡。他们会自动获得最好的条款和条件，因为信用卡公司往往会降低大学生的申请资格。然后他们应该把那张卡作为理财工具，而不是用来制造债务。
乔伊斯（Joyce）问：亲爱的玛丽，每天我都期待着你的省钱小贴士。很多年前，你的“自由账户”理念给了我一个管理收入的新工具。谢谢您！最近，我丈夫去世了，所以作为一个寡妇，我比以往任何时候都更依赖我的自由账户。请继续保持下去。
玛丽回答：亲爱的乔伊斯，作为对我其他读者的解释，自由账户是我创建的一个预算工具，其原理与圣诞俱乐部账户相同。你决定需要多少钱来支付不定期的开支（比如汽车维修、保险、财产税和圣诞节），将这个数字除以12，然后将这个金额作为定期的月度账单。
它比这要复杂一点（这是我的书“债务保障型生活”中完整的一章），但是你应该明白了。我不知道有多少人告诉我，他们的自由账户给他们的财务状况带来了真正的自由。
他们不再对汽车维修和圣诞节等事情感到惊讶，而是做好了准备，有了资金，随时可以出发。而这一切都因为他们足够聪明，提前计划，每个月只存一点钱。
非常感谢您的来信。我对你丈夫的去世深表同情。很高兴我们是每天沟通的朋友！
玛丽·亨特（Mary Hunt）是“节俭的生活”博客EverydayCheapskate.com的创始人，也是《债务保障型生活》（Debt-Proof Living）一书的作者。 玛丽邀请您在她的网站上访问她，在该网站上已存档了此专栏，并提供了所有推荐产品和服务的链接和资源。 玛丽在EverydayCheapskate.com/contact（请问玛丽）上提出问题和评论。 可以在Tips.EverydayCheapskate.com上提交提示。 本专栏将回答人们普遍关心的问题，但信件无法单独回答。 版权所有2021 Creators.com
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