夏芳保险事务所专栏

您为孩子准备好大学费用了吗？（三）

更新 2022-01-20 12:40 PM 人气 8

父母之爱子，即为之深远。让孩子接受良好教育，是父母给孩子最好的礼物！但是这份礼物的轻重，却是因父母的经济能力而异。我们来看看除了免费和其它来源的帮助，父母还能用些什么方法帮孩子准备充足的教育基金。

让我们看看第四个选项

您可能从未想过终生寿险这项财务工具，但它也可以是大学筹资计划的重要组成部分。以下是永久人寿保险作为大学储蓄工具的运作方式：对于您支付的每一美元保费，一部分用于死亡抚恤金，另一部分转入单独的现金价值账户。

从投资的角度来看，终身寿险通常是最安全的人寿保险。发行人以保证金额记入您的账户，如果投资表现良好，它可能会支付更多费用。大多数保单持有人可以期望在最初几年后获得 3% 到 6% 的回报。同时现金价值账户中的资金会递延税款增长，这很像 529 计划。

永久性人寿保险有很多种类型，可根据自己的承担力来选择。

当您的孩子开始上大学时，您可以利用现金累积金的增长来支持大学费用，也可用贷款形式来周转。如果您不偿还贷款，保险公司将减少您的身故赔偿金，如果您一直打算将该保单主要用作大学储蓄计划，则这不失为考虑的一个方法。

如果您活着，现金值可以帮助支付大学费用

终生寿险在延税的情况下累积现金值。
您可以用现金值补充大学储蓄计划。
现金值部分如因教育费用或任何其它重要需求则可透过保单贷款来动用，通常免所得税。
凭保单获取贷款会产生利息，且死亡赔偿金和现金值会减去未偿还贷款本息。
保单现金值不计入联邦财务补助。

甚至能在您残障后提供帮助。如果您完全残障，失去工作能力，残障免保费附约将确保……

您不必缴纳保费
您的现金值将继续累积
您的承保将完整无缺

Annuity年金——适合较年长的父母为孩子做教育金的储备

在年金内所获得的利息或资本利得不用每年报税，投资可复利成长，而只需于获利从年金取出时交税。年金一般是为高资产及高所得人士设计的延税退休计划。但正因其是退休账户，所以另一优点是子女申请助学金(Financial Aid)时，其价值不需要列入父母资产内。如果孩子上学时，父母已超过59.5岁，支取就免于罚税。美国的一种“终生俸”年金就是把一笔钱交给保险公司，保险公司承诺在你开始支取现金流后，该现金流维持持有人终生。父母在孩子上大学时从年金内支出的现金可供孩子学费，之后还可以继续为自己的退休支取。

您不必独自应对——让我们来帮忙。接受免费咨询和个人化的教育经费计划