谢田:中国开启断供潮 下一步怎么收场?

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【大纪元2022年01月21日讯】新年伊始,中国房地产市场又悄悄掀起了一个巨大的风暴,就是所谓的“断供潮”及随之而来的银行起诉弃房断供的几十万名房主。只不过,这场风暴还没有形成气候、没有让人们真正认识其破坏性的程度,就被中共政权给悄悄地扼杀了。但是,中共可能扼杀得了这个爆料出来的新闻,但它掩盖不了风暴背后的毁灭性打击力量。并且,弃房断供的浪潮和恒大等房地产公司的债务违约,是一枚硬币的两面,一个从消费者的角度,一个从开发商的角度,都揭示了中国房地产市场面临的巨大问题。并且,双方都面临中共国有银行的挤压,双方也都有可能将国有银行拖垮。

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中国房屋断供潮来临的故事的源头,是中央财经大学教授韩复龄。韩复龄表示,断供潮来了,2022年刚开年,有20万名房主因弃房断供遭到四大银行起诉。1月14日,韩复龄在微博发帖说:“断供潮真的来了:2022年刚开年,四大行已经起诉20万断供房主。”当有网友询问消息的真实性时,韩复龄的回应是“内部消息”。

显然,中共病毒、武汉瘟疫的打击,中国经济下滑、私人企业、教培机构被打压,导致中国民众失业增加、收入下跌,所以中国断供潮将至的消息一直不断有传出。韩复龄后来再次发帖,分享了一张郑州律师收到的大量断供律师函。韩复龄是中央财经大学金融学院教授,波兰西里西亚大学经济学博士,荷兰、澳大利亚的访问学者。等到这个消息引起轩然大波之后,韩复龄又把相关消息悄悄撤了下来。还好,互联网是有记忆的。

按照中共央行的最新数据,截至2021年12月底,中国全国房地产贷款余额是52.2万亿元(人民币),个人住房贷款中90%以上用于支持首套房。如果按平均贷款余额100万元估算,这涉及到5,200万户家庭;如果按平均贷款余额200万元估算,这涉及到2,600万户家庭。最近暴露出来的数字,是不是冰山的一角呢?你可以说是的,20万弃房断供的家庭,是2,600万户的接近1%(0.766%),这又是一个什么样的概念呢?

我们可以用美国的房贷违约比率作为一个参照。根据美国贷款银行家协会(Mortgage Bankers Association’s,MBA)的数字,截至2021年11月,美国一至四单元的房地产贷款的违约率,是4.88%。这还是一个比上个年度相比,有所降低的数据。当然,中国人和美国人不同,美国的房贷标准确实太松,人们都记得2008年的次贷危机,那时的房贷标准更为松弛、后来的违约率也非常的高,最终导致次贷危机。所以,跟美国人相比看不出中国问题的严重性。毕竟中国人更注重储蓄、更注重家庭、更注重个人信用,但凡可以保得住自家的房地产,中国人怎么也不会看着银行把房子收回、拍卖掉。也许,跟另外一个中国人的国度、台湾做比较,更能看出中国大陆数字的严峻性。

按照中华民国内政部去年第3季的资料来看,全国购置住宅贷款的违约率仅为0.14%,更有7个县市低于此平均值。其中,新竹市与彰化县皆为0.08%并列最低,其次是台中市的0.09%,依序有新竹县0.1%、台南市0.12%、新北市与桃园市皆为0.13%。而违约率最高的县市是云林县的0.28%。这是2021年2月的数据。换句话说,按照华人的储蓄习惯、节省习惯、维护住房拥有权的决心,中国大陆的违约数据,跟台湾应该有得一比。而中国大陆的住房贷款开放也没有很多年,现在只是暴露出来的违约率数字,就居然是台湾的六倍!

中国法拍房的数量,近几年不断激增。中国最大的阿里平台法拍房数据显示,中国法拍房的挂牌量在4年的时间里飙涨近187倍。2017年,法拍房数量只有9,000套;2018年为2万套;2019年为50万套;2020年为120多万套;2021年,已经超过168万套。

中共的专制铁拳、无产阶级专政,中国人民已经饱尝,深受其害70年。但中共的金融铁拳的冷酷和无情,相信大部分国人可能从来没有见过,他们有些人可能都不敢相信,中国的银行,明明是“人民的银行”,居然跟资本主义社会的银行一样铁面无情,居然这么容易就又一次剥夺了国人的资产。

跟恒大等房地产企业的违约遥相呼应,中国民众的房贷断供潮,已经不可避免地开启。并且,下一步会越来越烈、越来越多。中共可能成功地对此盖上了盖子,希望戳破了窗户纸的韩复龄教授安然无恙。但中共的下一步,他们可能会怎么收场呢?

按正常的做法,或者按银行的意愿,银行当然要立即止损,尽快地收回,然后极快地拍卖、回收现金。但是,20万套房地产在市面迅速脱手,拍卖价最多能够达到市场价的六七成。断供者肯定血本无归,会丢掉所有的首付、这些年的房贷付款,最后还会欠银行一大笔钱。但与之而来的市场局面就是,20万吐血抛售的房地产,会带来房地产市场的巨大波动。非常大的市场价格崩盘,可能就从这里开始。中共敢冒这个风险吗?

如果中共害怕出现这样的崩盘局面,就必须对银行和断供者施加双重压力,迫使他们达成妥协方案,避免收回和法拍。但20万户家人情况千变万化,财务状况各有不一,中共有能力派出工作组、针对20万家庭逐一做“思想工作?”恐怕相当困难。

如果中共最后决定出手相助,让法拍完成但出手购买、维系房价。这无疑又是一枚中共必须自己吞下的毒药丸,因为其它银行和更多的违约者都会抓住这样的机会,再次分享“维稳旗号”之下的社会主义大餐。

2022中共房地产经济的破灭,又增加了一个最新的触发点。

(谢田博士是美国南卡罗莱纳大学艾肯商学院的市场学教授暨约翰奥林棕榈讲席教授)

责任编辑:朱颖#

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