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助子女置业 越来越多加拿大父母抵押房子贷款

加拿大年轻人买不起房子,而婴儿潮一代的年长父母们拥有大房子,他们通过抵押房子贷款的方式,帮助子女实现住房梦。(Shutterstock)
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【大纪元2022年10月06日】(大纪元记者季薇多伦多报导)加拿大央行加息,使加拿大房价迅速降温,但千禧一代的年轻人还是买不起房。年长的“老爸老妈银行”族,为了帮助孩子置业,只能抵押尚有价值的房子贷款。

据Storeys网站报导,多伦多房地产局(TRREB)数据显示,去年此时,首付来自“家人和朋友赠款”,在首次购房者中占17%,在大多伦多地区所有购房者中占11%。

房价高的时候,年轻人望屋兴叹;房价跌了,利息涨了,年轻人还是负担不起。拥有大房子的婴儿潮一代的年长父母们,越来越多地意识到,只能向房子借钱帮助孩子实现住房梦。

“即使在过去的一年,我们也看到这一群体增加了约20%,他们动用那些资金,原因是赠款或购买另一处房产等。” HomeEquity 银行营销高级副总裁薇薇安·高奇(Vivianne Gauci)说,有种成指数增加的感觉,从市场上的一些其他数据可以看出来。

反向房贷(Reverse mortgages)是55岁及以上的加拿大人使用的向房子借钱的金融产品,他们能够借出房屋净值15%~60%的钱款。仅在卖房或最后一个借款人去世或入住养老院时,才需要还钱。该房贷为浮动利率,目前利率在7.3-8.4%之间,具体取决于贷款期限。

借款人可以一次借出一大笔钱;也可以当作收入或现金流,定期领取。借的钱除了支付利息之外,还要纳税,但收益免税。高奇说,反向房贷越来越有吸引力,特别是在当前的经济环境下。

加息促成反向房贷更多地流向首付,高奇说,这是一个有趣的趋势,可能借款人认为现在应该买房,时机至关重要。

高奇补充道,年迈的父母们希望帮助千禧一代的孩子们现在置业,而不是往后推延。孩子们可能已经30多岁或40出头了,经历了10年或20年的房屋升值的父母们,希望让孩子从中受益。父母们帮助孩子支付了足够多的首付,还能避免加拿大房贷及住房公司(CMHC)的保险开支。

Matrix Mortgage Global公司房贷经纪人卡桑德拉·卡迈克尔(Cassandra Carmichael)说,她的不少客户的首付来自反向房贷,大多数是房价高昂的大多伦多地区的买家。在大多地区,普通公寓单元,现在都要60万至70万元。

就收入和存款而言,买房对很多年轻人来说,是望尘莫及的事情。买不起房子,继续租住,上涨的租金也使他们很难攒足首付。今年8月,多伦多两居室的月租金上涨了23.4%,平均3,266元。

卡迈克尔建议自己的客人利用年迈父母的房产价值,反正一些父母们早晚会把房子当遗产留给子女,提前借用房屋净值,在有生之年看到孩子实现住房梦,何乐而不为。

鉴于加拿大央行今年一路猛加息,卡迈克尔提醒,反向房贷存在风险,任何贷款与房屋价值比接近55%门槛的人,在当今的利率环境下,都不太合适入市。

卡迈克尔说,她的一些客户已在担心,他们可能会陷入负资产困境,希望等到房市趋于稳定的时候再贷款;还有一些客户已经被套牢,只能靠反向房贷解困,但一直在密切关注动态。◇

责任编辑:文芳

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