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2023年 抵押贷款利率将降至4.5%?

2023年的抵押贷款利率会如何发展,影响购房者的行动。(Shutterstock)
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【大纪元2022年11月22日讯】文:O’Harmony Realty提供
房利美表示,2023年30年期固定抵押贷款利率将降至平均4.5%。这是房利美的估计。这对购房者意味着什么!

自2022年初以来,利率已经上涨了两个百分点以上,这主要是由于美联储增加了借贷成本。

专家表示,如果消费者现在找到了一套他们喜欢的平价住房,他们就不必推迟购房

据“Homebuyer.com”报导,内华达州的拉斯维加斯是目前最便宜的买房州之一。

预计明年抵押贷款利率将会下降,但这并不意味着潜在购房者必须推迟购买,以降低融资成本。

根据政府支持的贷款机构房利美(Fannie Mae)最近发布的住房预测,2023年30年期固定抵押贷款利率将降至平均4.5%。

这一动态将为今年抵押贷款利率飙升的潜在购房者提供宽慰。

美联储(Federal Reserve)从3月份开始提高基准利率,以遏制顽固的高通胀,这导致消费者的借贷成本上升。从2020年开始,当利率触底接近历史低位时,消费者可能会感到雀跃。

房利美表示,预计2023年第一季度和第四季度的平均利率分别为4.7%和4.4%,低于今年第二季度的5.2%。

尽管如此,市场研究公司HSH副总裁基思・甘比格(Keith Gumbinger)表示,消费者应该“对预测持怀疑态度”。

甘比格表示:“如果你参与市场,利率很重要,但可能不是最重要的组成部分。”。

抵押贷款利率如何影响你的钱包?

自2022年初以来,30年期固定抵押贷款的利率(利率在贷款期限内不变)已经上涨了两个百分点以上。

另一家由政府资助的实体房地美(Freddie Mac)的数据显示,6月23日当周的平均利率为5.55%。这一比例从1月第一周的3.22%大幅上升,但从6月5.81%的高点略有下降。

即使抵押贷款成本看似很小的增长,也会通过更高的月供、更高的终身利息和更大的整体贷款对消费者产生巨大影响。

抵押贷款利率的剧烈波动导致了再融资需求的罕见暴跌!

根据HSH的数据,这里有一个例子:按照3.5%的固定利率,一个拥有30万美元抵押贷款的购房者每月将支付1347美元,30年内的总利息为18万5000美元。按照5.5%的利率,房主每月将支付1703美元,并为相同的贷款金额支付超过31万3000美元的利息。

这是另一个例子,假设一个买家的税前年收入为8万美元,首付款为3万美元。HSH数据显示,如果利率为3.5%,这名买家将有资格获得29.5万美元的抵押贷款,比同一买家5.5%的利率,多出约5万美元。这种差异可能会让某些家庭无法买房。

潜在买家应该考虑什么?

随着借贷成本的上升,许多消费者转向可调整利率的抵押贷款,而不是固定抵押贷款。

Zillow数据显示,今年6月和7月,可调利率贷款占抵押贷款申请的12%以上,是2007年以来的最大份额,比今年1月翻了一番。

这些贷款比固定利率抵押贷款风险更大。消费者通常在五年或七年内支付固定利率,之后重置;然后,消费者可能会根据当前的市场状况,每月支付更多的款项。

凯文・马奥尼(Kevin Mahoney)是华盛顿特区的一名注册财务规划师,他支持固定利率贷款,因为这些贷款为消费者提供了确定性。如果未来利率下降,拥有固定抵押贷款的购房者,可能会进行再融资并降低月供。

他补充道,更广泛地说,消费者应该在很大程度上要避免使用房利美(Fannie Mae)这样的抵押贷款估值,作为购买决策的指南。个人情况和愿望应该是财务选择的主要驱动因素;此外,这种预测可能被证明是极其不准确的,他说。

专注于千禧一代的金融规划公司Illumint的创始人兼首席执行官马奥尼表示:“在某些情况下,如果事情不顺心,你可以连续多年追求更好的数字。”。

但马奥尼补充道,如果潜在购房者没有一个严格的购房时间表,并且在他们的预算中没有防止抵押贷款利率剧烈波动的缓冲,那他们可能就会冒险等待。

甘比格表示,那些找到自己喜欢的房子,并且有能力购买的消费者,最好现在就抓住机会,而不是拖延。◇

本文由信和地产O’Harmony Realty提供
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责任编辑:李曜宇

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