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避免灌水保单宣告利率 台金管会祭3平稳措施

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【大纪元2022年11月24日讯】(大纪元记者侯骏霖台湾台北报导)由于美国联准会(Fed)持续升息,台寿险公司过去调高外币保单宣告利率,借此吸引保户投资,遭金管会勒令下架。为避免宣告利率灌水、同业恶性竞争,金管会24日祭出三大措施,若有违反情事恐罚新台币60万元至600万元,并可要求下架保单。

保险局副局长张玉煇指出,金管会为保障保户权益,已备查利率变动型年金保险、外币保单、利变寿险及外币利变、投资型保单(万能保险及外币万能保险)等6项商品的精算实务处理准则修正案,将平稳结余调节纳入机制管理。

张玉煇表示,首先,明定宣告利率公式参数依据,避免业者将市场预期利率趋势、同业竞争等不确定性概念纳入公式内;其次,将平稳结余调节项纳入宣告利率机制,当区隔账户投报率低于市场利率时,可先释出平稳结余,来避免保户因短期市场利率波动而解约。

最后,增订宣告利率公式的技术指引及释例,可以让业者有一致性作法,例如:必要利润率及费用率订定原则应为固定常数,并要在计算说明书中叙明合理性,订定后不得修改;平稳结余释出时,公司需每月召开宣告利率会议,说明合理性并提供佐证资料。

张玉煇说,实务处理准则在11月17日已经上路,为避免业界触法,保险局将在日常监理、检查局固定抽查。他说,若不遵守,将视业者商品开发缺失、销售后管理缺失,依相关罚则处分,最重可罚新台币60万元至600万元,并可要求下架保单。

至于平稳结余若全部回馈到保单?对此,金管会官员也补充,平稳结余是晴天储粮的概念,如果现在分光,日后将失去调节机制,不利于公司的资产负债管理,业界应不会这么做。

责任编辑:玉珍

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