【大纪元2022年11月30日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／张玉编译）大多数人都希望他们的金钱和财产增值。或希望他们的资产至少能够保值。做好财富管理有助于实现这一目标。财富管理是指采用整体或综合方法，来管理您的整体资产和制定出财务计划。
通常，财富管理经纪人可帮您理清您的财产，让您可以做出使财富增值决定。但是财富管理是如何运作的呢？
财富管理及其目标（Wealth Management and Its Goals）
财富管理的主要目标是确保财务安全，保护您的财富并使之增值。财富管理经纪人是持牌专业人士，他们不仅仅提供投资建议，并整体管理您的财富。
他们的主要目标是让你整体财富增值最大化。但要做到这一点，必须有提供会计服务和法律服务的税务筹划。另一个目标是做出完整的退休计划和遗产规划。
财富管理经纪人和财务规划师（Wealth Manager vs. Financial Planner）
尽管两者的有些功能有一些重叠，但财富管理经纪人和财务规划师是不同的，他们各自提供其独特的服务。
两者的主要区别在于，财富管理经纪人管理财富；相比之下，财务规划师让客户提前做好财务计划。
他们之间的区别在于，一个是投资管理，一个是制定财务目标计划。
财富管理经纪人通常更资深、更有经验。
财富管理经纪人提供的服务（Services Provided by Wealth Managers）
财富管理经纪人会根据您的财务目标和风险承受能力制定出投资管理计划。他或她还可以帮助制定财务计划，包括支出和储蓄目标。并随着您财务状况的变化不断更新。
遗产规划也是财富管理的一个部分。确定谁将继承您的财产是财富管理的一部分。包括启动计划，管理信托或创建遗嘱。
调整财务结构以尽量减少税金支出势在必行。如果您有多个收入来源，这一项尤为重要。财富管理可解决这个问题。
财富管理策略（Wealth-Management Strategies）
根据您的需要，财富管理策略会有所不同。维持和增值财富对不同的人有不同的意义。
一个全面的财务计划是保证您生活幸福的一部分。例如，财富管理机构可专注于使您的资产有多元化和多样化的配置。
多元化意味着投资多种资产，尽量减轻投资单一资产、一旦失败带来的损失。多样化的资产配置是指选择不同的资产类别，如债券和股票。
一个财富管理经纪还将密切关注资产的再平衡，以确保资产保持原有风险。
他们密切关注税金。减少税金也是一种策略。
通过雇用财富管理经纪人，使您不必花额外的精力去管理财产，也不必担心错过财富增值的机会。
选择财富管理经纪人（Choosing a Wealth Manager）
选择财富管理经纪人必须看其经验、声誉和资历。
当然，还必须是认证许可的。还不止于此。要确认他们是否有证书。一次性认证和持有证书是有区别的。正在进行认证中。以下是一些认证，包括：
注册投资管理分析师 CIMA（Certified Investment Management Analyst）
认证私人财富顾问 CPWA（Certified Private Wealth Advisor）
特许金融分析师 CFA（Chartered Financial Analyst）
要求查看他们的简历和推荐信。了解他们担任财富管理经纪人多久了？询问他们拥有哪种类型的客户，以及他们目前处于职业生涯的哪个阶段？
如果您拥有一家小型企业，请咨询财富管理经纪所管理的其它小型企业的状况。您不一定需要知道其名称，但企业的业务类型和规模对于财富管理经纪积累经验很重要。
了解他们的沟通技巧如何。如果他们使用大量行话，可能很难准确明白他们在说什么。
他们能否用通俗易懂的语言表达重要概念？并测试看看，他们对您的需求的灵活度。例如，如果您不同意某个计划，他们是会与您争论，还是制定一个您更喜欢的计划。
财富管理费用（Wealth-Management Fees）
了解费用及其收费方式很重要。截至2022年，一般而言，财富管理费为每100万美元资产每年收取1%至2%的费用。
但可能还会有额外费用，一些财富管理经纪是基于佣金的。
要求详细的费用明细，这样您就会知道您的最终的费用。
需要雇用财富管理经纪吗？（Is Wealth Management Needed？）
您是否需要财富管理经纪取决于您的财务状况和财务目标。财富管理通常适用于拥有大量资产的人，有一个最低的资产数额要求。
问问自己是否有信心管理好自己的财务。你觉得你有能力做出决定吗？
您可以与不同的注册会计师、律师、遗产规划师和股票经纪人合作。但这意味着要花时间协调所有财务事宜。当然这是你的选择。
财富管理的其它选择（Other Options to Wealth Management）
除了聘用财富管理经纪外还有其它选择。
一种是选择机器人顾问。机器人顾问是一种数码财务顾问，提供由算法驱动的自动化投资服务。它不会受情绪影响，采用数字驱动的方法，来制定投资策略。基于您的财务目标和风险承受能力做出计划。
机器人顾问可提供投资组合计划，但不能提供财富管理经纪提供的其它服务。机器人顾问收取较低的费用。到2022年，它们的收费通常占管理资产（AUM）的0.25%至0.89%左右。
另一种选择是混合机器人顾问。这种方式将人工管理账户，与使用机器人咨询服务相结合。
与财富管理经纪的会面是通过电话或视频通话进行的。这降低了价格。2022年的混合机器人顾问将收取大约0.30%至0.89%的AUM费用。有最低的资产数额要求。
财富管理与不确定性（Wealth Management and Uncertainty）
财富管理存在一些模糊性。必须选择最适合您财务状况的方案。需谨慎行事并做好研究。在动荡和不确定的时期，您需要选择具有资历和经验的财富管理经纪来达成您的财务目标并保护您的资产。◇
责任编辑：韩玉#
