【大纪元2022年11月08日讯】（Kiara Taylor撰文／大纪元记者孟晓闻编译）最近你的工资涨了一些钱，付完贷款、租金和其它必要的账单后，还剩下一些钱。你不想轻率花掉，而是想存到储蓄账户里，或者偿还一些一直想还清的债务。
那么问题来了：有了额外收入，你应该存起来还是先还贷款？
事实上，两者各有益处，让我们来分析一下存钱或还贷款各有哪些优点，这样下次发薪水时你就知道该怎么做了。
存钱的好处
把钱存起来是明智的，现在存钱也比以往更加容易，这要归功于自动存储app（应用程序）。由于聊天机器人和类似技术的发展，银行和金融业提供了各种便利的存钱工具。无论何时，如果想积累足够资金，把钱存起来是很好的选择。
紧急基金
应急基金是为应对手头紧张时而攒下的额外现金。有了应急基金，你就不必贷款或刷信用卡来支付汽车或房屋维修，或小额医疗账单。此外，如果发生大事件，比如疫情大流行或由于其它原因失去工作，应急基金可以帮你在找到下份工作前渡过难关。
如果没有应急基金，你可能需要办理个人贷款，以便借到钱用一段时间。然而，这样你迟早需要还贷款，以后又多了项债务。
为大笔消费攒钱
有大笔消费需要支出时，尽可能自己存钱，而不是使用信用卡或贷款。家里要添置电视、新车、家具时，存钱可以避免伤害你的信用分数，还可以锻炼良好的理财能力。
增加401（k）的投资
如果你的雇主提供401(k)计划福利，匹配比例很好，那么把你的一些工资投入401K，不费力气就能从退休储蓄中受益。
还清贷款的好处
理财制定策略尽快还清贷款也是明智做法，比如以下原因。
多个利率不同的贷款
如果你名下有多笔贷款，各个利率不同，每笔债务都会产生利息。长此以往，你的钱包会受到影响，导致你每笔贷款需要偿付更多的钱。如是这样，那么尽快还清贷款，停止多项借贷愈滚愈多的利息。
债主来讨债
如果你欠债严重，债主或其它组织的追债人不停追着你要钱，那么尽早还债是最好的选择。
信用分数下滑
如果你的信用分数大幅下降，而且还在急剧下降，那么你应快点还清债务，阻止信用分继续下滑，重建信用。
如何同时存钱和偿债？
有时，你可能不需要存钱或还债；你也可以掌握好自己的财务状况，同时存钱及还债。如以下建议。
滚雪球法偿还债务
雪球式还债法，即尽快将你名下最小的债务全部还清。还清后，按排序还下一个债务，然后还下一个，以此类推，直到你的债务全部还完。
如此操作，你会支付更少利息，同时重建信用评分。
如果你不想尽快还清债务，你可以考虑投资人寿保险。例如，如果意外离世，你的一些债务可能会转到你家里其他人身上，比如配偶。有份带有死亡赔偿保障的综合人寿保险，可以为你的配偶或家里人提供足够钱来偿还你的债务，以免他们在以后几年里受到债务影响。
偿还贷款后开始储蓄
一旦债务还清，你就可以开始积极存钱。原本用于还债的钱可以存入储蓄账户、401(k)账户，或用于其它理财渠道。
应该存多少钱？
虽然存多少钱都可以，许多专家建议你建立应急基金，满足三到六个月的开支。把钱存入储蓄账户，给应急基金攒够钱，再发生疫情这样的经济乱象时，就能稳妥安全。
建立应急基金
开始几周或几月内积极存钱，至少要有几百美元的应急基金。有了应急基金后，就可以进入下一步。使用应急基金计算器，根据收入、账单支付等情况，计算出合适的应急资金数额。
结语
存钱和还贷款都是明智决定，能考虑到这两个问题，你该为自己感到自豪，因为你没有挥霍手中的余钱。
制定好计划以及一些自我反省，你可以根据财务情况决定怎么做，是先还债、存钱直到储蓄账户里有一笔储备金；或者是还债和存钱两者同时进行。
原文：Personal Finance Dilemma: Should I Save My Money or Pay Off My Debt First? 刊登于Due网站。
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责任编辑：茉莉
