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英国央行再加息 抑制通货膨胀

英格兰银行。
(TOLGA AKMEN/AFP via Getty Images)

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【大纪元2022年02月10日讯】(大纪元英国记者站报导)2月3日(上周四)英国央行英格兰银行宣布将基准利率提高至0.5%,这是2004年以来首次连续两次基准利率上调。

去年12月16日,英格兰银行货币政策委员会上一次开会的时候,决定把基准利率从历史最低点0.1%提高至0.25%。

最新这次会议上,委员会九名成员中有五人赞同把基准利率提高至0.5%。四名成员甚至呼吁把利率直接提高到0.75%,以遏制急剧上扬的通货膨胀率。

因此银行警告,近期可能还会继续加息。同时银行还预计,4月份新的能源上限生效的时候,通货膨胀率甚至可能达到7.25%,成为自从1991年8月以来的最高峰。

英格兰银行的报告预计,由于通货膨胀率急剧上涨,人们的收入增长速度赶不上通胀率,因此英国人的可支配收入(扣除税金和通货膨胀因素后的实际收入)将降低大约2%,是1990年央行开始记录相关数据以来最糟糕的一次。

英格兰银行行长贝利表示,在英国家庭面临生活成本上涨的时候,英格兰银行提高利率是为了遏制通货膨胀。他说:“如果我们不采取行动,它(通货膨胀)可能会更糟。我们加息不是因为经济飞涨。加息是必要的,因为如果不加息,通胀率就不太可能回到目标水平(2%)。”

这是货币政策委员会自从2004年以来首次连续加息,也是最近15年里第四次加息。外界评论认为,这预示着这几年英格兰银行量化宽松(quantitative easing),也就是通过加印钞票解决经济问题的政策结束了。

英格兰银行将在2023年年底之前出售最近几年它购买的价值200亿镑的公司债券,银行持有的英国政府债券到期后,银行将不再把出售债券获得的钱进行重新投资,也就是说,英格兰银行将开始减少自己的债务。

2008-09年经济危机过后,英格兰银行在八年的时间里完成了4,450亿镑的量化宽松,疫情开始后,再投入4,500亿镑进行量化宽松。

什么是基准利率

基准利率很重要,因为它涉及到贷款的利率,包括商业贷款和买房贷款以及信用卡的利率。

英格兰银行把钱借给商业银行的时候,商业银行支付多少利息给英格兰银行将取决于基准利率。

如果基准利率提高了,那么商业银行支付的利息就要增加,这些成本会转移给顾客,也就是顾客支付的贷款利息会增加。

从理论上来说,基准利率增加意味着许多人需要偿还更多的买房贷款利息,而普通储户可以得到的存款利息会增加。但是实际情况不总是这样。

买房贷款

基准利率提高是否会影响偿还买房贷款的人偿还的贷款,这取决于他们偿还的贷款类型。

根据英格兰住房调查(English Housing Survey),英格兰成年人中有大约三分之一租房居住,大约三分之一居住的住房没有贷款或者已经还清了贷款,所以真正正在偿还贷款的成年人只占三分之一。

英国目前正在偿还买房贷款的人中有大约74%使用的是固定利率贷款(fixed-rate mortgage),所以只有到了贷款期限结束的时候,他们才会受到届时基准利率的影响。

根据代表英国银行业的机构UK Finance的统计,今年有大约150万笔固定利率买房贷款到期,明年也有大约150万笔到期。

其余85万名房主正在偿还的是利率追踪贷款(tracker mortgage),另有110万偿还的是标准可变利率贷款(standard variable rate mortgage)。这两种贷款的利率随着基准利率的变化而变化,所以偿还这两种贷款的人会立刻发现贷款利息增加了。

UK Finance 的数字显示,偿还追踪利率贷款的人会发现每月的还款额增加了25.76镑,而偿还标准可变利率贷款的人每月还款额增加了15.96镑。

存款利息

近年来,英国一直保持低利率,因此储户的利息收入一直都保持在低点。

基准利率的提高不意味着储户得到的利息会迅速增加。尽管银行在提高贷款或者买房贷款利率方面通常行动迅速,但是在加息方面,行动通常都很迟缓。

英格兰银行上次加息已经有一个半月的时间了,但是英国144个提供储蓄的金融机构中,只有28个提高了储蓄账户利息,现有的活期账户中只有21%提高了利息,其中加息0.15个百分点还不到一半。◇

责任编辑:陈彬

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